Transferência de risco
O que é Transferência de Risco?
Uma transferência de risco é um acordo comercial em que uma parte paga a outra para assumir a responsabilidade de mitigar perdas específicas que podem ou não ocorrer. Este é o princípio subjacente da indústria de seguros.
Os riscos podem ser transferidos entre pessoas físicas, de pessoas físicas para seguradoras ou de seguradoras para resseguradoras. Quando os proprietários compram um seguro de propriedade, eles estão pagando a uma companhia de seguros para assumir vários riscos específicos associados à propriedade da casa.
Entendendo a Transferência de Risco
Ao adquirir um seguro, a seguradora concorda em indenizar ou compensar o segurado até um determinado valor por uma perda ou perdas especificadas em troca de pagamento.
As companhias de seguros cobram prêmios de milhares ou milhões de clientes todos os anos. Isso fornece um fundo de caixa disponível para cobrir os custos de danos ou destruição às propriedades de uma pequena porcentagem de seus clientes. Os prêmios também cobrem as despesas administrativas e operacionais e proporcionam os lucros da empresa.
O seguro de vida funciona da mesma maneira. As seguradoras contam com estatísticas atuariais e outras informações para projetar o número de sinistros por morte que podem esperar pagar por ano. Como esse número é relativamente pequeno, a empresa define seus prêmios em um nível que excederá os benefícios por morte.
As resseguradoras aceitam transferências de risco das seguradoras.
A indústria de seguros existe porque poucos indivíduos ou empresas possuem os recursos financeiros necessários para arcar sozinhos com os riscos do sinistro. Então, eles transferem os riscos.
Transferência de Risco para Resseguradoras
Alguns riscos são grandes demais para as seguradoras suportarem sozinhas. É aí que entra o resseguro.
Quando as seguradoras não querem assumir muito risco, transferem o excesso de risco para as resseguradoras. Por exemplo, uma companhia de seguros pode escrever rotineiramente apólices que limitam sua responsabilidade máxima a US$ 10 milhões. Mas pode assumir apólices que exigem valores máximos mais altos e depois transferir o restante do risco superior a US$ 10 milhões para uma resseguradora. Este subcontrato entra em jogo apenas se ocorrer uma grande perda.
Transferência de risco de seguro de propriedade
A compra de uma casa é a despesa mais significativa que a maioria das pessoas faz. Para proteger seu investimento, a maioria dos proprietários compra um seguro residencial. Com o seguro residencial, alguns dos riscos associados à propriedade são transferidos do proprietário para a seguradora.
As companhias de seguros normalmente avaliam seus próprios riscos de negócios para determinar se um cliente é aceitável e a que prêmio. Fazer um seguro para um cliente com um perfil de crédito ruim e vários cães é mais arriscado do que segurar alguém com um perfil de crédito perfeito e sem animais de estimação. A apólice para o primeiro solicitante exigirá um prêmio mais alto devido ao risco mais alto sendo transferido do solicitante para a seguradora.
##Destaques
Uma transferência de risco transfere a responsabilidade pelas perdas de uma parte para outra em troca de pagamento.
O modelo de negócio básico da indústria de seguros é a aceitação e gestão do risco.
Este sistema funciona porque alguns riscos estão além dos recursos da maioria das pessoas e empresas.
