Corporação Federal de Seguro de Depósito (FDIC)

O que é seguro FDIC?

A Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) é a agência que assegura depósitos em bancos membros em caso de falência bancária. O seguro FDIC é apoiado pela plena fé e crédito do governo dos EUA.

O FDIC assegura até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade. Isso garante ao consumidor que seu dinheiro está seguro, desde que esteja dentro dos limites e diretrizes.

Por que o FDIC foi criado

O FDIC foi criado em 1933 para proteger os consumidores quando as instituições financeiras quebram e são obrigadas a fechar suas portas.

Durante a Grande Depressão, o seguro para os bancos não estava disponível. Então, quando os bancos faliram, os americanos perderam suas economias. Agora, quando os bancos quebram, o FDIC intervém para proteger os depositantes.

Quais instituições são cobertas pelo seguro FDIC?

A grande maioria dos bancos, incluindo bancos online, oferece aos clientes de depósito seguro FDIC.

Um banco on-line que é segurado pelo FDIC tem a mesma cobertura do FDIC que um banco físico.

Confirme se seu banco é segurado pelo FDIC usando o BankFind Suite do FDIC.

É raro um banco não ter seguro FDIC, mas há exceções. O Bank of North Dakota, por exemplo, não é segurado pelo FDIC. Em vez disso, é apoiado pela plena fé e crédito do Estado de Dakota do Norte.

As cooperativas de crédito são regulamentadas de forma diferente dos bancos e têm seu próprio seguro de depósito federal por meio do National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). O fundo foi criado pelo Congresso em 1970 para garantir depósitos em cooperativas de crédito membros.

É administrado pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), que freta, regula e monitora as cooperativas de crédito federais. O seguro é semelhante ao que o FDIC oferece, com um limite de $ 250.000 para cada conta e proprietário.

Seguro FDIC: o que está coberto e o que não está

O que o seguro FDIC cobre

O seguro FDIC cobre produtos tradicionais de depósito bancário, incluindo contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito, contas de ordem de saque negociável (NOW) e contas de depósito do mercado monetário.

O seguro cobre até US$ 250.000 em depósitos, por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de titularidade de conta. Se um titular de conta tiver mais de US$ 250.000 em depósito em várias contas em um único banco, apenas em seu nome, qualquer coisa acima de US$ 250.000 não está segurada.

Uma conta individual é protegida separadamente de uma conta conjunta. Assim, um CD de $ 500.000 de propriedade de dois titulares de contas conjuntas estaria totalmente segurado porque cada titular de conta está segurado por até $ 250.000.

O seguro FDIC também protege os rendimentos de juros, desde que o principal e os juros combinados não excedam o limite de US$ 250.000. Se você tiver $ 248.000 em uma conta de CD que rendeu $ 2.000 em juros, você está completamente coberto porque sua conta não excede o limite do seguro. No entanto, se você tiver $ 175.000 em uma conta de poupança de alto rendimento e $ 200.000 em um CD no mesmo banco, apenas em seu nome, $ 125.000 não são segurados.

O que o FDIC não cobre

O FDIC não assegura investimentos. Mesmo que você compre ações, títulos, fundos mútuos, anuidades ou apólices de seguro de vida por meio de um banco, seu dinheiro não está protegido. O FDIC também não cobre o conteúdo do seu cofre.

Provedores de pagamento, como PayPal e Venmo, também não se qualificam para o seguro FDIC porque não são bancos. Existem algumas exceções, no entanto. O PayPal afirma em seu site que um de seus produtos, o PayPal Cash Plus, deposita fundos em instituições seguradas pelo FDIC. Mas os fundos só são garantidos se você solicitou com sucesso o PayPal Cash Card.

O Venmo, de propriedade do PayPal, não é um banco e não se qualificaria.

Se você não tiver certeza se todos os seus depósitos são segurados pelo FDIC, entre em contato com o representante do seu banco ou use o Electronic Deposit Insurance Estimator (EDIE) do FDIC e insira informações sobre suas contas.

Como garantir que todos os seus depósitos sejam segurados

Dependendo de suas circunstâncias, você pode manter seus depósitos bancários segurados mantendo seu dinheiro em diferentes categorias de propriedade.

Por exemplo, a propriedade de conta conjunta oferece mais proteção do que a propriedade de uma única conta porque cada proprietário de conta tem um seguro de até US$ 250.000. Portanto, se um casal tivesse US$ 500.000 em poupança conjunta no mesmo banco, seu dinheiro seria segurado pelo FDIC.

Trusts também oferecem mais proteção. Se você tiver um fundo revogável, até cinco beneficiários podem ser segurados por até US$ 250.000 cada.

Espalhar seu dinheiro para diferentes bancos segurados pelo FDIC é outra maneira de maximizar a proteção do seguro. Existem redes bancárias que podem fazer isso por você.

A tabela abaixo mostra como diferentes categorias de propriedade de conta podem afetar sua cobertura de seguro de depósito.

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Como o FDIC lhe paga após a falência de um banco

Os depositantes não precisam registrar reivindicações de seguro para recuperar seus depósitos. Eles também não precisam solicitar o seguro de depósito quando abrem uma conta bancária em uma instituição segurada pelo FDIC.

Quando um banco falir, o FDIC paga aos depositantes dando-lhes uma conta em outro banco segurado no valor igual ao que eles tinham no banco falido, até os limites do seguro. Ou simplesmente emite um cheque ao depositante.

Isso geralmente acontece no próximo dia útil ou dentro de alguns dias. Em alguns casos, o FDIC precisa revisar uma conta para determinar quanto está coberto antes de reembolsar o titular da conta.

Pode levar alguns anos para recuperar depósitos que excedam o limite do seguro. À medida que o FDIC vende os ativos de um banco falido, ele emite pagamentos periódicos aos depositantes. Os fundos que excedem os limites do seguro são pagos com base em centavos de dólar.

##Destaques

• A partir de 2020, o FDIC garante depósitos de até US$ 250.000 por depositante, desde que a instituição seja uma firma membro.

• Fundos mútuos, anuidades, apólices de seguro de vida, ações e títulos não são cobertos pelo FDIC.

• O FDIC cobre contas correntes e de poupança, CDs, contas do mercado monetário, IRAs, contas fiduciárias revogáveis e irrevogáveis e planos de benefícios para funcionários.

• A Federal Deposit Insurance Corporation é uma agência federal independente que assegura depósitos em bancos americanos e poupanças em caso de falência de bancos.