Pontuação FICO
O que é uma pontuação FICO?
A Fair Isaac Corp., conhecida como FICO, é uma empresa especializada no que chama de “análise preditiva”. Ele coleta informações sobre diversas áreas da sua vida financeira e, atribuindo um valor a cada um dos cinco fatores, prevê se você é ou não um bom risco de crédito. A pontuação FICO que ele atribui a você com base em sua análise de crédito oferece uma visão rápida de sua credibilidade, sendo 300 a pior pontuação de crédito e 850 a melhor.
Definição mais profunda
O modelo de análise da FICO é o mais comumente usado pelos credores para determinar a qualidade de crédito. Embora não seja a única empresa de pontuação de crédito, é a que provavelmente terá mais peso quando você solicitar crédito. Tudo começa quando a FICO reúne suas informações de crédito de uma das três grandes agências de relatórios: Equifax, TransUnion e Experian.
Essas agências, conhecidas como agências de crédito, coletam informações sobre seu crédito, passado e presente. Seus relatórios incluem quaisquer credores de quem você possa ter emprestado, como empresas de cartão de crédito, bancos, credores de empréstimos estudantis e empresas hipotecárias. Eles também podem incluir relatórios de empresas de serviços públicos e de telefonia. Todas essas informações pintam uma imagem de você como um devedor, observando se você atrasou as contas ou pagou em dia, e se você acessou todo crédito concedido a você ou se o usou criteriosamente.
Aqui é onde pode ficar complicado: Cada um de seus relatórios de crédito das três agências de crédito provavelmente será um pouco diferente porque nem todos os credores fornecem informações a todas as agências de crédito. Por exemplo, seu banco pode relatar seus pagamentos de empréstimos para automóveis a apenas uma agência a cada mês, enquanto seus empréstimos estudantis são relatados a outras duas. Além disso, se houver erros negativos em um de seus relatórios, a pontuação nesse relatório provavelmente será menor.
Exemplos de pontuação de crédito FICO
Existem cinco fatores que determinam sua pontuação FICO, alguns pesando mais do que outros. Com base nas informações fornecidas por uma agência de crédito específica, é isso que a FICO procura:
Histórico de pagamento. A maior parte do seu bolo de pontuação de crédito, 35% dele, é o quão bem você pagou suas contas. Quanto mais pagamentos atrasados ou perdidos, menor essa parte da sua pontuação. Quanto mais confiável você for, maior será essa parcela.
Valores devidos. Os credores querem saber se você é capaz de ter crédito disponível para você sem usá-lo de uma só vez. Se você tiver um cartão de crédito com limite de crédito de US$ 5.000, sua pontuação FICO será mais beneficiada se você dever US$ 300 em vez de US$ 3.000. Esta informação é 30 por cento do bolo de pontuação de crédito.
Comprimento do histórico de crédito. Geralmente, quanto maior seu histórico de crédito, maior sua pontuação FICO. Não representa um grande pedaço do bolo, apenas 15%, mas os credores se sentem melhor sabendo que você tem um longo histórico de pagamento.
Mistura de crédito. Quando um credor vê que você pode lidar com todos os tipos de crédito – incluindo hipoteca, empréstimo de carro, cartões de crédito e qualquer outro tipo de empréstimo – ele se sente mais confiante de que você será capaz de gerenciar o empréstimo. Isso compreende 10 por cento do bolo de crédito.
Novos créditos. A história mostrou que as pessoas que abrem várias contas de crédito em um curto período de tempo são mais propensas a inadimplência em pelo menos uma delas. Isso é 10 por cento do bolo de pontuação de crédito.
##Destaques
As pontuações variam de 300 a 850, com pontuações na faixa de 670 a 739 consideradas como histórico de crédito “bom” .
As pontuações de crédito FICO são um método de quantificar e avaliar a qualidade de crédito de um indivíduo.
A metodologia de pontuação FICO é atualizada de tempos em tempos, sendo a versão mais recente agora o FICO Score 10 Suite, anunciado em 1º de janeiro. 23, 2020 .
