Empréstimo a prazo
O que é um empréstimo a prazo?
Um empréstimo a prazo fornece aos mutuários um montante fixo de dinheiro adiantado em troca de termos de empréstimo específicos. Os empréstimos a prazo destinam-se normalmente a pequenas empresas estabelecidas com demonstrações financeiras sólidas. Em troca de uma determinada quantia em dinheiro, o mutuário concorda com um determinado cronograma de pagamento com uma taxa de juros fixa ou flutuante. Empréstimos a prazo podem exigir pagamentos substanciais para reduzir os valores de pagamento e o custo total do empréstimo.
Entendendo os empréstimos a prazo
Os empréstimos a prazo são comumente concedidos a pequenas empresas que precisam de dinheiro para comprar equipamentos, um novo prédio para seus processos de produção ou quaisquer outros ativos fixos para manter seus negócios. Algumas empresas emprestam o dinheiro de que precisam para operar mês a mês. Muitos bancos estabeleceram programas de empréstimos a prazo especificamente para ajudar as empresas dessa maneira.
Os proprietários de empresas solicitam empréstimos a prazo da mesma forma que fariam com qualquer outra linha de crédito – abordando seu credor. Eles devem fornecer declarações e outras evidências financeiras que demonstrem sua credibilidade. Os mutuários aprovados recebem uma quantia em dinheiro e são obrigados a fazer pagamentos durante um determinado período de tempo, geralmente em um cronograma de pagamento mensal ou trimestral.
Empréstimos a prazo têm uma taxa de juros fixa ou variável e uma data de vencimento definida. Se os recursos forem usados para financiar a compra de um ativo, a vida útil desse ativo pode afetar o cronograma de reembolso. O empréstimo exige garantias e um processo de aprovação rigoroso para reduzir o risco de inadimplência ou não pagamento. Conforme observado acima, alguns credores podem exigir pagamentos iniciais antes de adiantar o empréstimo.
Os mutuários geralmente escolhem empréstimos a prazo por vários motivos, incluindo:
Processo de aplicação simples
Recebimento de uma quantia inicial em dinheiro
Pagamentos especificados
Menores taxas de juros
Fazer um empréstimo a prazo também libera dinheiro do fluxo de caixa de uma empresa para usá-lo em outro lugar.
Os empréstimos a prazo de taxa variável são baseados em uma taxa de referência como a taxa básica dos EUA ou a taxa de oferta interbancária de Londres (LIBOR).
Tipos de Empréstimos a Prazo
Os empréstimos a prazo vêm em várias variedades, geralmente refletindo a vida útil do empréstimo. Esses incluem:
Empréstimos de curto prazo: esses tipos de empréstimos de prazo geralmente são oferecidos a empresas que não se qualificam para uma linha de crédito. Eles geralmente são executados em menos de um ano, embora também possam se referir a um empréstimo de até 18 meses.
Empréstimos de médio prazo: Esses empréstimos geralmente duram de um a três anos e são pagos em parcelas mensais a partir do fluxo de caixa da empresa.
Empréstimos de longo prazo: esses empréstimos duram entre três e 25 anos. Eles usam os ativos da empresa como garantia e exigem pagamentos mensais ou trimestrais de lucros ou fluxo de caixa. Eles limitam outros compromissos financeiros que a empresa pode assumir, incluindo outras dívidas, dividendos ou salários dos diretores, e podem exigir uma quantia de lucro reservada especificamente para o pagamento do empréstimo.
Ambos os empréstimos de curto e médio prazo também podem ser empréstimos de balão e vir com pagamentos de balão. Isso significa que a parcela final aumenta ou aumenta em uma quantidade muito maior do que qualquer uma das anteriores.
Embora o principal de um empréstimo a prazo não seja tecnicamente devido até o vencimento, a maioria dos empréstimos a prazo opera em um cronograma específico, exigindo um valor de pagamento específico em determinados intervalos.
Exemplo de um empréstimo a prazo
Um empréstimo da Small Business Administration (SBA), oficialmente conhecido como empréstimo garantido 7(a), incentiva o financiamento de longo prazo. Empréstimos de curto prazo e linhas de crédito rotativo também estão disponíveis para ajudar com as necessidades imediatas e cíclicas de capital de giro de uma empresa.
Os vencimentos dos empréstimos de longo prazo variam de acordo com a capacidade de pagamento,. a finalidade do empréstimo e a vida útil do bem financiado. As datas máximas de vencimento são geralmente de 25 anos para imóveis, até dez anos para capital de giro e dez anos para a maioria dos outros empréstimos. O mutuário reembolsa o empréstimo com pagamentos mensais de principal e juros.
Como acontece com qualquer empréstimo, um pagamento de empréstimo com taxa fixa da SBA permanece o mesmo porque a taxa de juros é constante. Por outro lado, o valor do pagamento de um empréstimo de taxa variável pode variar, pois a taxa de juros flutua. Um credor pode estabelecer um empréstimo SBA com pagamentos apenas de juros durante a fase de inicialização ou expansão de uma empresa. Como resultado, a empresa tem tempo para gerar renda antes de fazer os pagamentos totais do empréstimo. A maioria dos empréstimos da SBA não permite pagamentos de balão.
A SBA cobra do mutuário uma taxa de pré - pagamento somente se o empréstimo tiver vencimento de 15 anos ou mais. Os ativos comerciais e pessoais garantem todos os empréstimos até que o valor de recuperação seja igual ao valor do empréstimo ou até que o mutuário tenha prometido todos os ativos conforme razoavelmente disponíveis.
##Destaques
Um empréstimo a prazo fornece aos mutuários um montante fixo de dinheiro adiantado em troca de termos de empréstimo específicos.
Empréstimos de curto e médio prazo podem exigir pagamentos de balão, enquanto as de longo prazo vêm com pagamentos fixos.
Os mutuários preferem empréstimos a prazo porque oferecem mais flexibilidade e taxas de juros mais baixas.
Os mutuários concordam em pagar aos seus credores uma quantia fixa ao longo de um determinado cronograma de pagamento com uma taxa de juros fixa ou flutuante.
Os empréstimos a prazo são comumente usados por pequenas empresas para comprar ativos fixos, como equipamentos ou um novo prédio.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são os atributos comuns dos empréstimos a prazo?
Os empréstimos a prazo têm uma taxa de juros fixa ou variável, um cronograma de pagamento mensal ou trimestral e uma data de vencimento definida. Se o empréstimo for usado para financiar a compra de um ativo, a vida útil desse ativo pode afetar o cronograma de pagamento. O empréstimo exige garantias e um processo de aprovação rigoroso para reduzir o risco de inadimplência ou não pagamento. No entanto, os empréstimos a prazo geralmente não acarretam penalidades se forem pagos antes do prazo.
Por que as empresas obtêm empréstimos a prazo?
Um empréstimo a prazo geralmente se destina a equipamentos, imóveis ou capital de giro pagos entre um e 25 anos. Uma pequena empresa geralmente usa o dinheiro de um empréstimo a prazo para comprar ativos fixos, como equipamentos ou um novo prédio para seu processo de produção. Algumas empresas emprestam o dinheiro de que precisam para operar mês a mês. Muitos bancos estabeleceram programas de empréstimo a prazo especificamente para ajudar as empresas dessa maneira.
Quais são os tipos de empréstimos a prazo?
Os empréstimos a prazo vêm em várias variedades, geralmente refletindo a vida útil do empréstimo. Um empréstimo de curto prazo, geralmente oferecido a empresas que não se qualificam para uma linha de crédito, geralmente dura menos de um ano, embora também possa se referir a um empréstimo de até 18 meses ou mais. Um empréstimo de médio prazo geralmente dura mais de um a três anos e é pago em parcelas mensais do fluxo de caixa da empresa. Um empréstimo de longo prazo dura de três a 25 anos, usa os ativos da empresa como garantia e exige pagamentos mensais ou trimestrais de lucros ou fluxo de caixa.
