Dívida

O que é dívida?

Dívida é algo, geralmente dinheiro, emprestado por uma parte de outra. A dívida é usada por muitas empresas e indivíduos para fazer grandes compras que não poderiam pagar em circunstâncias normais. Um acordo de dívida dá à parte mutuário permissão para pedir dinheiro emprestado sob a condição de que seja pago em uma data posterior, geralmente com juros.

Entendendo a Dívida

As formas mais comuns de dívida são empréstimos, incluindo hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e dívidas de cartão de crédito. Sob os termos de um empréstimo, o mutuário é obrigado a reembolsar o saldo do empréstimo em uma determinada data, normalmente vários anos no futuro. Os termos do empréstimo também estipulam o valor dos juros que o mutuário deve pagar anualmente, expresso em porcentagem do valor do empréstimo. Os juros são usados para garantir que o credor seja compensado por assumir o risco do empréstimo, ao mesmo tempo em que incentiva o mutuário a reembolsar o empréstimo rapidamente para limitar sua despesa total com juros.

pagamento contínua ou aberta . Certos tipos de empréstimos, incluindo empréstimos estudantis e empréstimos pessoais, podem ser consolidados.

Tipos de dívida

Existem quatro categorias principais de dívida. A maioria das dívidas pode ser classificada como dívida garantida, dívida não garantida, dívida rotativa ou hipoteca.

Dívida garantida

Dívida garantida é dívida garantida. Os devedores geralmente exigem que a garantia seja propriedade ou ativos com valor grande o suficiente para cobrir o valor da dívida. Exemplos de garantias incluem veículos, casas, barcos, títulos e investimentos. Esses itens são dados como garantia e o contrato é criado com um penhor. Em caso de inadimplência, a garantia pode ser vendida ou liquidada, sendo o produto utilizado para pagar o empréstimo.

Como a maioria das classes de dívida, a dívida garantida geralmente requer um processo de verificação para verificar a credibilidade do mutuário e sua capacidade de pagamento. Além da revisão padrão de renda e status de emprego, a capacidade de pagamento pode incluir a verificação da garantia e a avaliação de seu valor.

Dívida sem garantia

Dívida sem garantia é a dívida que não exige garantia como garantia. A qualidade de crédito e a capacidade de pagamento do devedor são revisadas antes da consideração ser dada. Como nenhuma cessão de garantia é emitida, o perfil de crédito do devedor é o principal fator usado para determinar se deve aprovar ou negar o empréstimo.

Exemplos de dívida sem garantia incluem cartões de crédito sem garantia, empréstimos para automóveis e empréstimos para estudantes. O quanto é emprestado geralmente é baseado na posição financeira do devedor, incluindo quanto ele ganha, quanto dinheiro líquido está disponível e seu status de emprego.

Dívida Rotativa

A dívida rotativa é uma linha de crédito ou um valor que um mutuário pode emprestar continuamente. Em outras palavras, o mutuário pode usar fundos até um determinado valor, pagá-lo de volta e emprestar até esse valor novamente.

A forma mais comum de dívida rotativa é a dívida de cartão de crédito. O emissor do cartão inicia o contrato oferecendo uma linha de crédito ao mutuário. Desde que o mutuário cumpra suas obrigações, a linha de crédito estará disponível enquanto a conta estiver ativa. Com um histórico de pagamento favorável, o valor da dívida rotativa pode aumentar.

Hipotecas

Uma hipoteca é uma dívida emitida para comprar imóveis, como uma casa ou condomínio. É uma forma de dívida garantida, pois o imóvel em questão é usado como garantia contra o empréstimo. No entanto, as hipotecas são tão únicas que merecem sua própria classificação de dívida.

Existem diferentes tipos de empréstimos hipotecários, incluindo Federal Housing Administration (FHA), convencional, desenvolvimento rural e hipotecas de taxa ajustável (ARMs), para citar alguns. Em geral, os credores usam uma pontuação de crédito básica para aprovação, e esses requisitos mínimos podem variar de acordo com o tipo de hipoteca.

As hipotecas são provavelmente a maior dívida, além dos empréstimos estudantis, que os consumidores terão. As hipotecas geralmente são amortizadas por longos períodos, como 15 ou 30 anos.

Dívida Corporativa

Além de empréstimos e dívidas de cartão de crédito, as empresas que precisam tomar dinheiro emprestado têm outras opções de dívida. Títulos e papel comercial são tipos comuns de dívida corporativa que não estão disponíveis para pessoas físicas.

O papel comercial é a dívida corporativa de curto prazo com vencimento igual ou inferior a 270 dias.

Os títulos são um tipo de instrumento de dívida que permite que uma empresa gere fundos vendendo a promessa de pagamento aos investidores. Tanto os indivíduos quanto as empresas de investimento institucionais podem comprar títulos, que normalmente carregam uma taxa de juros definida, ou cupom. Se uma empresa precisa levantar US$ 1 milhão para financiar a compra de novos equipamentos, por exemplo, ela pode emitir 1.000 títulos com valor nominal de US$ 1.000 cada.

Aos detentores de títulos é prometido o reembolso do valor de face do título em uma determinada data no futuro, chamada de data de vencimento,. além da promessa de pagamentos regulares de juros ao longo dos anos intermediários. Os títulos funcionam como empréstimos, exceto que a empresa é a tomadora e os investidores são os credores ou credores.

Vantagens e Desvantagens da Dívida

Em finanças corporativas, há muita atenção ao montante da dívida que uma empresa possui. Uma empresa que tem uma grande dívida pode não conseguir pagar seus juros se as vendas caírem, colocando o negócio em risco de falência. Por outro lado, uma empresa que não utiliza dívidas pode estar perdendo importantes oportunidades de expansão.

A garantia de dívida de uma instituição financeira permite que as empresas tenham acesso ao capital necessário para realizar determinadas tarefas ou concluir projetos. Ao contrário do envolvimento dos acionistas na gestão de uma empresa, o financiador da dívida não tem envolvimento na forma como a empresa é administrada. Além disso, a despesa de juros é dedutível. Para os consumidores, as despesas com juros são dedutíveis para hipotecas, mas não para dívidas regulares do consumidor.

Diferentes indústrias usam a dívida de forma diferente, então o valor "certo" da dívida varia de empresa para empresa. Ao avaliar a situação financeira de uma determinada empresa, várias métricas são usadas para determinar se o nível de dívida, ou alavancagem,. que a empresa usa para financiar as operações está dentro de uma faixa saudável.

Quando a garantia garante uma dívida, essa garantia pode estar sujeita a confisco se o mutuário não cumprir o contrato. Mesmo ao aderir aos termos, consumidores e empresas com muitas dívidas podem ser considerados muito arriscados para serem aprovados para novas dívidas, limitando o acesso a fundos adicionais para cumprir outras obrigações e deveres.

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A linha de fundo

Dívida é algo, geralmente dinheiro, devido por uma parte a outra. A maioria das dívidas, como cartões de crédito, empréstimos para habitação e empréstimos para automóveis, são categorizados como garantidos, não garantidos, rotativos ou hipotecados. As empresas geralmente têm vários tipos de dívida, incluindo dívida corporativa. A dívida corporativa envolve a emissão de títulos para investidores para gerar capital, geralmente para projetos. A dívida pode ser usada para financiar projetos necessários, realizar o sonho da casa própria ou pagar o ensino superior. No entanto, dívidas excessivas ou descontroladas podem prejudicar os mutuários, pois limitam seu potencial de reembolso.

Destaques

A dívida pode ser classificada em quatro categorias principais: garantida, não garantida, rotativa ou hipotecada.
Em um acordo financeiro baseado em dívida, a parte mutuário obtém permissão para emprestar dinheiro sob a condição de que ele seja devolvido em uma data posterior, geralmente com juros.
Dívida é dinheiro emprestado por uma parte de outra.
Muitas empresas e indivíduos usam a dívida como um método de fazer grandes compras que não poderiam pagar em circunstâncias normais.
As empresas emitem dívida na forma de títulos para levantar capital.

PERGUNTAS FREQUENTES

Como posso sair da dívida rapidamente?

Quanto tempo você pode sair da dívida depende de quanta dívida você tem e quanto mais você pode pagar para reduzi-la. Crie um plano, defina um orçamento e não adquira mais dívidas. Considere restringir gastos não essenciais e use o que você economiza para pagar sua dívida. Muitas vezes, os credores exigem que você pague apenas um valor mínimo. Pague mais do que o mínimo para reduzir rapidamente o que você deve. A consolidação de dívidas também é uma opção que pode ajudá-lo a reestruturar sua dívida em termos mais gerenciáveis, ajudando você a sair da dívida mais rapidamente.

O que é a consolidação da dívida?

A consolidação da dívida envolve a aquisição de novas dívidas para saldar várias dívidas existentes. O novo empréstimo torna-se a única fonte de dívida, o que geralmente resulta em um pagamento global mais baixo, uma taxa de juros reduzida e um novo cronograma de pagamento.

Qual é a definição legal de dívida?

De acordo com 15 US Code Section 1692a, dívida é definida como "qualquer obrigação ou suposta obrigação de um consumidor de pagar dinheiro decorrente de uma transação na qual o dinheiro, propriedade, seguro ou serviços que são objeto da transação são principalmente para propósitos pessoais, familiares ou domésticos, independentemente de tal obrigação ter sido ou não reduzida a julgamento”.

Qual é a diferença entre dívida e empréstimo?

Dívida e empréstimo são usados como sinônimos, mas há pequenas diferenças. Dívida é qualquer coisa que uma pessoa deve a outra. A dívida pode envolver bens imóveis, dinheiro, serviços ou outras contraprestações. Em finanças, a dívida é definida de forma mais restrita como dinheiro levantado através da emissão de títulos. Um empréstimo é uma forma de dívida, mas, mais especificamente, é um acordo em que uma parte empresta dinheiro a outra. O credor define os termos de reembolso, incluindo quanto deve ser reembolsado e quando. Podem também estabelecer que o empréstimo deve ser reembolsado com juros.

Quais são exemplos de dívida?

Dívida é tudo o que uma parte deve a outra. Exemplos de dívidas incluem valores devidos em cartões de crédito, empréstimos para automóveis e hipotecas.