Средний собранный баланс

Что такое средний собранный баланс?

Средний собранный остаток — это средний остаток собранных средств (за вычетом неурегулированных или непогашенных депозитов) на банковском счете за определенный период, обычно один месяц. Средний собранный остаток рассчитывается путем суммирования всех ежедневных собранных остатков за период и деления на количество дней в периоде.

Понимание среднего собранного остатка

Банки используют средний собранный остаток для определения суммы процентов,. которые они ежемесячно выплачивают своим владельцам счетов. Собранные средства — это те средства, которые прошли клиринг банка и представляют собой доступную часть банковского депозита. На собранные средства начисляются проценты, а на несобранные средства проценты не начисляются.

Невостребованные средства – это вклады, которые банк еще не выверил. Примером этого может быть ситуация, когда владелец счета депонировал чек, но средства еще не были переведены в банковскую систему. Средства должны быть переведены из одного финансового учреждения в другое. После того, как чек будет очищен, средства будут включены в средний собранный остаток на счете.

Для большинства людей разница между средним дневным балансом и средним собранным балансом будет небольшой. Однако для предприятий или предприятий, которые ежемесячно проводят многочисленные транзакции на крупные суммы денег, это может быть весьма значительным. Банки должны тщательно рассчитать средний собранный остаток, чтобы убедиться, что они выплачивают правильные проценты владельцам своих счетов.

Банки обычно задерживают депонированные чеки на крупные суммы, кодируя их как «UCF» или «UF» для неполученных средств. Однако они могут сделать часть депозита доступной немедленно, если у клиента хорошая репутация в банке.

Расчет среднего собранного остатка

При расчете среднего собранного остатка по счету банки не учитывают непогашенные или непогашенные депозиты. Банк складывает все ежедневно собранные остатки за период (обычно за месяц) и делит эту сумму на количество дней в периоде. Результатом является средний собранный остаток за период.

Средний собранный баланс и типы счетов клиентов

Коммерческие банки выплачивают проценты по вкладам клиентов. Существует множество форм депозитных счетов, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета до востребования, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).

Текущие счета позволяют как снимать, так и вносить средства (их также называют счетами до востребования или транзакционными счетами). Сберегательные счета также являются депозитными счетами, которые обеспечивают умеренную процентную ставку. Банки или финансовые учреждения могут ограничивать количество операций, которые клиент может снимать со сберегательного счета каждый месяц. Учреждение также может взимать плату, если клиент не поддерживает определенный среднемесячный баланс. В большинстве случаев банки не предоставляют чеки со сберегательными счетами.

Депозитные счета до востребования предлагают преимущества как сберегательного, так и расчетного счета, в то время как счета денежного рынка могут быть типами взаимных фондов,. которые предлагают наборы инструментов денежного рынка. CD — это сберегательный сертификат с фиксированной датой погашения и фиксированной процентной ставкой.

Средний собранный баланс и процентный доход

Проценты, причитающиеся владельцам определенных депозитных счетов, являются обязательствами перед банком. Они являются обязательствами, поскольку представляют собой финансовые обязательства банка перед владельцем депозитного счета, которые банк еще не выплатил. Средний собранный остаток представляет собой полную сумму, на которую банк должен выплатить проценты (за исключением любых непогашенных средств).

Коммерческие банки получают доход в зависимости от суммы, которую они держат на собранных остатках. С помощью этих средств они могут предоставлять кредиты, в том числе ипотечные кредиты, автокредиты, бизнес-кредиты и личные кредиты. Коммерческий банк может специализироваться только на одном или нескольких видах кредитов. Процентная ставка, которую банк платит по этим средствам, которые они занимают, меньше, чем ставка, взимаемая с денег, которые они ссужают. Этот спред равен чистому процентному доходу или прибыли, которую получает коммерческий банк.

Особенности

Банки рассчитывают средний собранный остаток, чтобы определить сумму процентов, которые они ежемесячно выплачивают своим владельцам счетов.
При расчете среднего собранного остатка банки не включают непогашенные или непогашенные депозиты.
Неполученные средства – это те депозиты, которые еще не прошли клиринг в банковской системе и не имеют права на получение процентов.
Под средним собранным остатком понимается средний остаток собранных средств на банковском счете за определенное время, чаще всего за месяц.