Несобранные средства

Что такое несобранные средства?

Неполученные средства — это недоступная часть банковского депозита, полученная от чеков, которые еще не были проверены банком. По сути, несобранные средства — это деньги, которые банк должен учитывать, прежде чем передать средства клиенту.

Объяснение несобранных средств

Несобранные средства – это депозиты, которые необходимо сверить; то есть банк, из которого выписан чек, должен подтвердить, что на текущем счете есть средства для покрытия чека. Как только чек очищается, вкладчик может получить доступ к депонированным средствам. До тех пор банк называет средства несобранными средствами, обозначаемыми как «UCF» или «UF» для краткости. Чек на крупную сумму, внесенный на счет, подлежит удержанию большей части суммы. Часть обычно немедленно предоставляется вкладчику, если у клиента хорошая репутация в банке.

Крайне важно проводить различие между несобранными средствами и недостаточными средствами. В отличие от несобранных средств, на счете с недостатком средств не будет отображаться незавершенный депозит. Выписка чека на счет с недостатком средств всегда приводит к возврату чека и взиманию комиссии. Выписка чека на счет с неполученными средствами может работать, если чек не обналичен до тех пор, пока не будут погашены несобранные средства.

Если чек обналичен на счет с неполученными средствами, и в противном случае чек не будет возвращен, то, как правило, будет взиматься плата за неполученные средства. Этот сбор также называется комиссией UCF, и обычно он совпадает с комиссией банка за нехватку средств (NSF). По состоянию на 2020 год сборы NSF и UCF в размере 25 или 30 долларов были довольно распространены. Плата за неполученные средства не взимается, если остаток на текущем счете может покрыть все расходы.

Преимущества несобранных средств

Несмотря на многочисленные жалобы на несобранные средства, они защищают банки и их клиентов от определенных видов мошенничества. Без несобранных средств кто-то мог бы выписать фальшивый чек на один банковский счет, положить его на другой, а затем уйти с наличными. Эта схема настолько проста и очевидна, что ею может соблазниться любой, кто находится на пороге банкротства . Хуже того, преступники могут вовлечь в такие схемы невиновных людей, а затем заставить их вернуть деньги.

Неполученные средства на самом деле просто способ для банка сообщить клиентам, что они получили чек, но средства еще не доступны. Например, клиент может внести чек, отправив его в банк по почте в конверте. Когда банк получит чек, он сначала отобразится как несобранные средства. Когда клиент просматривает свой банковский счет в Интернете,. он увидит в нем неполученные средства и узнает, что банк их получил. Затем клиент может проверить позже, чтобы убедиться, что средства были очищены, и безопасно ли тратить деньги.

Критика несобранных средств

Клиенты, которые сталкиваются с неуплаченными платежами, часто считают их несправедливыми и чрезмерными. Когда люди депонируют чеки, многие из них, естественно, предполагают, что они становятся деньгами в банке, которые они могут потратить. С этой точки зрения, списание несобранных средств — это хитрый способ заработать деньги. Поскольку несобранные средства доступны не сразу, то когда они становятся доступными? День? Неделя? Месяц? Время проверки клиринга может быть трудно выяснить. Это было скорее проблемой до того, как онлайн-банкинг упростил определение статуса депонированных чеков.

Лучший способ избежать неуплаченных сборов (комиссий UCF) — проверить баланс счета онлайн. Убедитесь, что депозит является частью доступного баланса, а не несобранных средств, прежде чем тратить его.

Также есть хороший аргумент в пользу того, что сборы UCF чрезмерны. Тот факт, что они обычно такие же, как сборы за нехватку средств (NSF), кажется особенно несправедливым. Человек, выписывающий фальшивый чек,. часто не имеет оснований полагать, что он будет погашен, в то время как кто-то с неполученными средствами может подумать, что эти деньги были доступны. Кроме того, на счете с недостатком средств может быть мало средств или вообще ничего, что приведет к убыткам банка и необходимости их взыскания. С другой стороны, сборы UCF легко вычесть из несобранных средств, когда они поступят, что часто происходит в течение нескольких дней.

Пример несобранных средств

Джек, давний клиент Hometown Community Bank, в понедельник вносит чек на 1000 долларов. 100 долларов доступны для вывода сразу. Тем не менее, остаток в размере 900 долларов США обозначен как несобранные средства, поэтому Джек должен подождать, пока чек не будет погашен позднее на этой неделе, чтобы использовать эту сумму. Если Джек попытается выписать чек против баланса, который еще не погашен, с Джека будет взиматься плата за неполученные средства.

Особенности

• Клиенты банка, сталкивающиеся с неуплаченными денежными средствами, часто считают их несправедливыми и чрезмерными.

• Несмотря на многочисленные жалобы на несобранные средства, они защищают банки и их клиентов от определенных видов мошенничества.

• Если чек обналичен на счет с неполученными средствами, и в противном случае чек не будет возвращен, то, как правило, будет взиматься плата за неполученные средства.

• Неполученные средства представляют собой недоступную часть банковского депозита, полученную из чеков, которые еще не были проверены банком.