Keskimääräinen kerätty saldo
Mikä on keskimääräinen kerätty saldo?
Keskimääräinen kerätty saldo on kerättyjen varojen keskimääräinen saldo (vähennettynä selvittämättömät tai perimättömät talletukset) pankkitilillä tietyn ajanjakson, yleensä yhden kuukauden aikana. Keskimääräinen kerätty saldo lasketaan summaamalla kaikki jakson päivittäiset kerätyt saldot ja jakamalla jakson päivien lukumäärällä.
Keskimääräisen kerätyn saldon ymmärtäminen
Pankit käyttävät keskimääräistä kerättyä saldoa määrittääkseen koron määrän, jonka ne maksavat kuukausittain tilinomistajilleen. Kerätyt varat ovat varoja, jotka ovat selvittäneet pankin ja edustavat käytettävissä olevaa osaa pankkitalletuksesta. Kerätyt varat ansaitsevat korkoa, kun taas keräämättömät varat eivät kerry.
Kerämättömät varat ovat talletuksia, joita pankki ei ole vielä sovittanut. Esimerkki tästä on tilanne, jossa tilinomistaja on tallettanut shekin, mutta varat eivät ole vielä selvittäneet pankkijärjestelmää. Varat on siirrettävä rahoituslaitokselta toiseen. Kun sekki tyhjenee, varat sisällytetään tilin keskimääräiseen kerättyyn saldoon.
Useimmille henkilöille keskimääräisen päiväsaldon ja keskimääräisen kerätyn saldon välinen ero on pieni. Kuitenkin yrityksille tai yrityksille, jotka suorittavat useita liiketoimia suurilla rahasummilla joka kuukausi, se voi olla varsin merkittävää. Pankkien on laskettava huolellisesti keskimääräinen kerätty saldo varmistaakseen, että ne maksavat oikean koron tilinomistajilleen.
Pankit pitävät yleensä talletettuja suuria määriä koskevia shekkejä koodaamalla ne "UCF" tai "UF" keräämättömien varojen osalta. He voivat kuitenkin asettaa osan talletuksesta heti saataville, jos asiakkaalla on hyvä maine pankissa.
Keskimääräisen kerätyn saldon laskeminen
Pankit eivät ota tilille keskimääräistä kerättyä saldoa laskeessaan huomioon selvittämättömiä tai keräämättömiä talletuksia. Pankki laskee yhteen kaikki jakson (yleensä kuukauden) päivittäiset kerätyt saldot ja jakaa tämän summan jakson päivien lukumäärällä. Tuloksena on kauden keskimääräinen kerätty saldo.
Keskimääräinen kerätty saldo ja asiakastilien tyypit
Liikepankit maksavat korkoa asiakkaiden talletuksille. Talletustilien muotoja on monia, mukaan lukien shekkitilit, säästötilit, soittotalletustilit, rahamarkkinatilit ja talletustodistukset (CD-levyt).
Sekkitilit mahdollistavat sekä nostojen että talletusten (ja niitä kutsutaan myös kysyntätileiksi tai tapahtumatileiksi). Säästötilit ovat myös talletustilejä, joilla on maltillinen korko. Pankit tai rahoituslaitokset voivat rajoittaa asiakkaan säästötililtä kuukausittain tekemien nostojen määrää. Laitos voi periä maksuja myös, jos asiakkaalla ei ole tiettyä keskimääräistä kuukausisaldoa. Useimmissa tapauksissa pankit eivät tarjoa sekkejä säästötileillä.
Puhelutalletustilit tarjoavat sekä säästö- että shekkitilin edut, kun taas rahamarkkinatilit voivat olla sijoitusrahastotyyppejä,. jotka tarjoavat rahamarkkinavälinekoreja. CD-levyt ovat säästötodistus, jolla on kiinteä eräpäivä ja määrätty kiinteä korko.
Keskimääräinen kerätty saldo ja korkotulot
Tiettyjen talletustilien omistajille maksettavat korot ovat velkoja pankille. Ne johtuvat siitä, että ne edustavat pankin taloudellista velvoitetta talletustilin omistajalle, jota pankki ei ole vielä maksanut. Keskimääräinen kerätty saldo edustaa koko summaa, jolle pankin on maksettava korkoa (ei noutamatta jääneitä varoja).
Liikepankit ansaitsevat tuloja kerättyjen saldojen määrän perusteella. Näillä varoilla he voivat tarjota lainoja, mukaan lukien asuntolainat, autolainat, yrityslainat ja henkilökohtaiset lainat. Liikepankki voi erikoistua vain yhteen tai muutamaan lainatyyppiin. Pankin lainaamille varoille maksama korko on pienempi kuin lainaamansa rahan korko. Tämä ero on yhtä suuri kuin liikepankin ansaitsema korkokate.
##Kohokohdat
Pankit laskevat keskimääräisen kerätyn saldon määrittääkseen koron määrän, jonka ne maksavat tilinomistajilleen kuukausittain.
Keskimääräistä kerättyä saldoa laskeessaan pankit eivät ota huomioon selvittämättömiä tai noutamattomia talletuksia.
Kerättämättömät varat ovat talletuksia, jotka eivät ole vielä selvittäneet pankkijärjestelmää ja jotka eivät ole oikeutettuja korkotuottoon.
Keskimääräisellä kerätyllä saldolla tarkoitetaan pankkitilillä olevien kerättyjen varojen keskimääräistä saldoa tietyn ajan, useimmiten kuukauden aikana.
