Investor's wiki

Średnie zgromadzone saldo

Średnie zgromadzone saldo

Jakie jest średnie zgromadzone saldo?

Średnie zgromadzone saldo to średnie saldo zebranych środków (pomniejszone o nierozliczone lub nieodebrane depozyty) na rachunku bankowym w określonym okresie, zwykle w miesiącu. Średnie zgromadzone saldo jest obliczane przez zsumowanie wszystkich zebranych dziennych sald w okresie i podzielenie przez liczbę dni w okresie.

Zrozumienie średniego zgromadzonego salda

Banki na podstawie średniego zgromadzonego salda określają wysokość odsetek płaconych co miesiąc posiadaczom rachunków. Zebrane środki to te środki, które rozliczyły bank i stanowią dostępną część depozytu bankowego. Zebrane środki są oprocentowane, a nieodzyskane nie są oprocentowane.

Nieodebrane środki to depozyty, których bank jeszcze nie rozliczył. Przykładem może być sytuacja, w której posiadacz rachunku złożył czek, ale środki nie zostały jeszcze rozliczone w systemie bankowym. Środki muszą zostać przeniesione z jednej instytucji finansowej do drugiej. Po rozliczeniu czeku środki zostaną uwzględnione w średnim zgromadzonym saldzie rachunku.

Dla większości osób różnica między średnim saldem dziennym a średnim saldem zebranym będzie niewielka. Jednak dla firm lub przedsiębiorstw, które każdego miesiąca przeprowadzają wiele transakcji za duże kwoty pieniędzy, może to być dość znaczące. Banki muszą dokładnie obliczyć średnie zgromadzone saldo, aby mieć pewność, że płacą właściwe odsetki posiadaczom rachunków.

Banki zazwyczaj wstrzymują zdeponowane czeki na duże kwoty, kodując je jako „UCF” lub „UF” dla nieodebranych środków. Mogą jednak natychmiast udostępnić część depozytu, jeśli klient ma dobrą opinię z bankiem.

Obliczanie średniego zgromadzonego salda

Przy obliczaniu średniego zgromadzonego salda na rachunku banki nie uwzględniają żadnych nierozliczonych lub nieodebranych depozytów. Bank sumuje wszystkie zebrane dzienne salda w okresie (najczęściej miesiąc) i dzieli tę sumę przez liczbę dni w okresie. Wynikiem jest średnie zgromadzone saldo za okres.

Średnie zgromadzone saldo i rodzaje kont klientów

Banki komercyjne płacą odsetki od depozytów klientów. Istnieje wiele form rachunków depozytowych, w tym rachunki bieżące, rachunki oszczędnościowe, rachunki depozytowe na wezwanie, rachunki rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe (CD).

Rachunki rozliczeniowe umożliwiają zarówno wypłaty, jak i wpłaty (nazywane są również rachunkami na żądanie lub rachunkami transakcyjnymi). Konta oszczędnościowe to także konta depozytowe, które zapewniają skromne oprocentowanie. Banki lub instytucje finansowe mogą ograniczyć liczbę wypłat, których klient może dokonywać z konta oszczędnościowego w każdym miesiącu. Instytucja może również pobierać opłaty, jeśli klient nie utrzymuje określonego średniego salda miesięcznego. W większości przypadków banki nie udostępniają czeków do kont oszczędnościowych.

Rachunki depozytowe Call oferują zalety zarówno rachunku oszczędnościowego, jak i czekowego, natomiast rachunki rynku pieniężnego mogą być rodzajem funduszy inwestycyjnych,. które oferują koszyki instrumentów rynku pieniężnego. Płyty CD to certyfikat oszczędnościowy z ustalonym terminem zapadalności i określonym stałym oprocentowaniem.

Średnie zgromadzone saldo i dochód z odsetek

Odsetki należne właścicielom niektórych rachunków depozytowych są zobowiązaniami wobec banku. Dzieje się tak, ponieważ stanowią zobowiązanie finansowe banku wobec właściciela rachunku depozytowego, którego bank jeszcze nie zapłacił. Średnie zgromadzone saldo to pełna kwota, od której bank musi zapłacić odsetki (z wyłączeniem wszelkich nieodebranych środków).

Banki komercyjne uzyskują przychody na podstawie kwoty, jaką posiadają w zgromadzonych saldach. Dzięki tym funduszom są w stanie udzielać pożyczek, w tym kredytów hipotecznych, pożyczek samochodowych, pożyczek biznesowych i pożyczek osobistych. Bank komercyjny może specjalizować się tylko w jednym lub kilku rodzajach kredytów. Oprocentowanie, jakie bank płaci od tych funduszy, które pożycza, jest niższe niż oprocentowanie pożyczanych pieniędzy. Spread ten jest równy dochodowi odsetkowemu netto, czyli zyskowi, który zarabia bank komercyjny.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

  • Banki obliczają średnie pobrane saldo w celu określenia wysokości odsetek płaconych co miesiąc posiadaczom rachunków.

  • Przy obliczaniu średniego pobranego salda banki nie uwzględniają nierozliczonych lub nieodebranych depozytów.

  • Nieodebrane środki to te depozyty, które nie zostały jeszcze rozliczone w systemie bankowym i nie kwalifikują się do oprocentowania.

  • Średnie zgromadzone saldo odnosi się do średniego salda zgromadzonych środków na rachunku bankowym w określonym czasie, najczęściej w miesiącu.