Saldo medio raccolto

Che cos'è il saldo medio raccolto?

Il saldo medio raccolto è il saldo medio dei fondi raccolti (meno eventuali depositi non liquidati o non raccolti) in un conto bancario in un periodo specifico, di solito un mese. Il saldo medio raccolto è calcolato sommando tutti i saldi giornalieri incassati nel periodo e dividendo per il numero di giorni del periodo.

Capire il saldo medio raccolto

Le banche utilizzano il saldo medio raccolto per determinare l'importo degli interessi che pagano ogni mese ai loro titolari di conto. I fondi raccolti sono quei fondi che hanno autorizzato la banca e rappresentano la parte disponibile del deposito bancario. I fondi raccolti guadagnano interessi, mentre i fondi non raccolti non guadagnano interessi.

fondi non raccolti sono depositi che la banca non ha ancora riconciliato. Un esempio potrebbe essere quando il titolare di un conto ha depositato un assegno, ma i fondi non hanno ancora autorizzato il sistema bancario. I fondi devono essere trasferiti da un istituto finanziario a un altro. Una volta che l'assegno è stato cancellato, i fondi verranno quindi inclusi nel saldo medio raccolto per il conto.

Per la maggior parte delle persone, la differenza tra il saldo medio giornaliero e il saldo medio raccolto sarà piccola. Tuttavia, per le aziende o le imprese che effettuano numerose transazioni per ingenti somme di denaro ogni mese, può essere piuttosto significativo. Le banche devono calcolare attentamente il saldo medio raccolto per assicurarsi di pagare gli interessi corretti ai loro titolari di conto.

Le banche in genere bloccano gli assegni depositati per importi elevati, codificandoli come "UCF" o "UF" per i fondi non riscossi. Tuttavia, possono rendere immediatamente disponibile una parte del deposito se il cliente è in regola con la banca.

Calcolo del saldo medio raccolto

Nel calcolare il saldo medio raccolto per un conto, le banche non considerano i depositi non liquidati o non riscossi. La banca somma tutti i saldi raccolti giornalmente nel periodo (solitamente un mese) e divide questa somma per il numero di giorni del periodo. Il risultato è il saldo medio raccolto per il periodo.

Saldo medio raccolto e tipi di conti cliente

Le banche commerciali pagano interessi sui depositi dei clienti. Esistono molte forme di conti di deposito, inclusi conti correnti, conti di risparmio, conti di deposito a chiamata, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD).

I conti correnti consentono sia prelievi che depositi (e sono anche chiamati conti a vista o conti transazionali). I conti di risparmio sono anche conti di deposito che forniscono un tasso di interesse modesto. Le banche o gli istituti finanziari possono limitare il numero di prelievi che un cliente può effettuare da un conto di risparmio ogni mese. L'istituto può anche addebitare commissioni se il cliente non mantiene un determinato saldo mensile medio. Nella maggior parte dei casi, le banche non forniscono assegni con conti di risparmio.

I conti di deposito call offrono i vantaggi sia di un conto di risparmio che di un conto corrente, mentre i conti del mercato monetario possono essere tipi di fondi comuni di investimento,. che offrono panieri di strumenti del mercato monetario. I CD sono certificati di risparmio con una data di scadenza fissa e un tasso di interesse fisso specifico.

Saldo medio raccolto e reddito da interessi

Gli interessi dovuti ai proprietari di determinati conti di deposito sono passività verso la banca. Sono passività perché rappresentano un'obbligazione finanziaria che la banca ha nei confronti del titolare del conto deposito che la banca non ha ancora pagato. Il saldo medio raccolto rappresenta l'intero importo per il quale la banca deve pagare gli interessi (esclusi eventuali fondi non raccolti).

Le banche commerciali guadagnano in base all'importo che detengono nei saldi raccolti. Con questi fondi sono in grado di fornire prestiti, inclusi mutui, prestiti auto, prestiti aziendali e prestiti personali. Una banca commerciale può specializzarsi in uno o pochi tipi di prestito. Il tasso di interesse che la banca paga su questi fondi che prendono in prestito è inferiore al tasso applicato sul denaro che prestano. Questo spread è uguale al reddito da interessi netto, o profitto, che guadagna una banca commerciale.

Mette in risalto

Le banche calcolano il saldo medio raccolto per determinare l'importo degli interessi che pagano ogni mese ai loro titolari di conto.
Nel calcolare il saldo medio raccolto, le banche non includono i depositi non liquidati o non riscossi.
I fondi non raccolti sono quei depositi che non hanno ancora autorizzato il sistema bancario e non sono idonei a guadagnare interessi.
Il saldo medio raccolto si riferisce al saldo medio dei fondi raccolti in un conto bancario in un determinato periodo, il più delle volte un mese.