Investor's wiki

Gennemsnitlig indsamlet saldo

Gennemsnitlig indsamlet saldo

Hvad er den gennemsnitlige indsamlede saldo?

Den gennemsnitlige indsamlede saldo er en gennemsnitlig saldo af indsamlede midler (minus eventuelle uafklarede eller uopkrævede indskud) på en bankkonto over en bestemt periode, normalt en måned. Den gennemsnitlige indsamlede saldo beregnes ved at summere alle de daglige indsamlede saldi i perioden og dividere med antallet af dage i perioden.

Forståelse af den gennemsnitlige indsamlede saldo

Banker bruger den gennemsnitlige indsamlede saldo til at bestemme det rentebeløb , de betaler hver måned til deres kontohavere. Indsamlede midler er de midler, der har clearet banken og repræsenterer den tilgængelige del af bankindskuddet. Indsamlede midler forrentes, mens uafhentede midler ikke forrentes.

Ikke-afhentede midler er indskud, som banken endnu ikke har afstemt. Et eksempel på dette vil være, når en kontohaver har indsat en check, men midlerne endnu ikke har clearet banksystemet. Midlerne skal overføres fra et pengeinstitut til et andet. Når checken slettes, vil midlerne blive inkluderet i den gennemsnitlige indsamlede saldo for kontoen.

For de fleste individer vil forskellen mellem den gennemsnitlige daglige saldo og den gennemsnitlige indsamlede saldo være lille. Men for virksomheder eller virksomheder, der udfører adskillige transaktioner for store beløb hver måned, kan det være ret betydeligt. Banker skal omhyggeligt beregne den gennemsnitlige indsamlede saldo for at sikre, at de betaler de korrekte renter til deres kontohavere.

Banker sætter typisk et hold på indskudte checks for store beløb, og koder dem som "UCF" eller "UF" for uopkrævede midler. De kan dog straks stille en del af indbetalingen til rådighed, hvis kunden har et godt omdømme i banken.

Beregning af gennemsnitlig indsamlet saldo

Ved beregning af den gennemsnitlige indsamlede saldo for en konto, tager banker ikke nogen uafklarede eller uopkrævede indskud i betragtning. Banken tilføjer alle de daglige indsamlede saldi i perioden (normalt en måned) og dividerer denne sum med antallet af dage i perioden. Resultatet er den gennemsnitlige indsamlede saldo for perioden.

Gennemsnitlig indsamlet saldo og typer af kundekonti

Forretningsbanker betaler renter på kundeindskud. Der findes mange former for indlånskonti, herunder checkkonti, opsparingskonti, indlånskonti, pengemarkedskonti og indskudsbeviser (CD'er).

Checkkonti tillader både hævninger og indbetalinger (og kaldes også anfordringskonti eller transaktionskonti). Opsparingskonti er også indlånskonti, der giver en beskeden rente. Banker eller finansielle institutioner kan begrænse antallet af hævninger, en kunde må foretage fra en opsparingskonto hver måned. Instituttet kan også opkræve gebyrer, hvis kunden ikke opretholder en vis gennemsnitlig månedlig saldo. I de fleste tilfælde giver banker ikke checks med opsparingskonti.

Indlånskonti giver fordelene ved både en opsparing og en checkkonto, mens pengemarkedskonti kan være typer af investeringsforeninger,. som tilbyder kurve af pengemarkedsinstrumenter. CD'er er et sparebevis med fast udløbsdato og specificeret fast rente.

Gennemsnitlig opkrævet saldo og renteindtægt

Renter, der skyldes ejerne af visse indlånskonti, er forpligtelser over for banken. De er, fordi de repræsenterer en økonomisk forpligtelse, banken har over for ejeren af den indlånskonto, som banken endnu ikke har betalt. Den gennemsnitlige indsamlede saldo repræsenterer det fulde beløb, som banken skal betale renter for (eksklusive eventuelle uopkrævede midler).

Kommercielle banker tjener indtægter baseret på det beløb, de har i indsamlede saldi. Med disse midler er de i stand til at yde lån, herunder realkreditlån, autolån, erhvervslån og personlige lån. En kommerciel bank kan specialisere sig i blot én eller nogle få typer lån. Den rente, som banken betaler på disse midler, som de låner, er mindre end den rente, der opkræves på de penge, de låner. Dette spænd svarer til den nettorenteindtægt eller fortjeneste, som en kommerciel bank tjener.

##Højdepunkter

  • Banker beregner den gennemsnitlige indsamlede saldo for at bestemme størrelsen af renter, de betaler deres kontohavere hver måned.

  • Ved beregning af den gennemsnitlige indsamlede saldo medregner pengeinstitutter ikke uafklarede eller uafhentede indlån.

  • Ikke-afhentede midler er de indskud, der endnu ikke har clearet banksystemet og ikke er berettiget til at tjene renter.

  • Den gennemsnitlige indsamlede saldo refererer til den gennemsnitlige saldo af indsamlede midler på en bankkonto over et bestemt tidsrum, oftest en måned.