Кредитная карта

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта представляет собой тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, который позволяет держателям карт занимать средства для оплаты товаров и услуг у продавцов, принимающих карты для оплаты. Кредитные карты налагают условие, что держатели карт возвращают заемные деньги, а также любые применимые проценты, а также любые дополнительные согласованные сборы либо полностью к дате выставления счета, либо в течение определенного периода времени. Примером кредитной карты является Chase Sapphire Reserve. (Вы можете прочитать наш обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve, чтобы получить представление обо всех различных атрибутах кредитной карты).

В дополнение к стандартной кредитной линии эмитент кредитной карты может также предоставить держателям карт отдельную кредитную линию (LOC),. позволяющую им занимать деньги в виде наличных авансов, доступ к которым можно получить через банковских кассиров, банкоматов или кредитных карт. проверки удобства. Такие денежные авансы обычно имеют другие условия, такие как отсутствие льготного периода и более высокие процентные ставки, по сравнению с теми транзакциями, которые имеют доступ к основной кредитной линии. Эмитенты обычно заранее устанавливают лимиты заимствования на основе кредитного рейтинга человека. Подавляющее большинство предприятий позволяют клиентам совершать покупки с помощью кредитных карт, которые на сегодняшний день остаются одним из самых популярных методов оплаты при покупке потребительских товаров и услуг.

Понимание кредитных карт

Кредитные карты обычно взимают более высокую годовую процентную ставку (APR) по сравнению с другими формами потребительских кредитов. Процентные начисления на любые невыплаченные остатки, начисленные на карту, обычно взимаются примерно через месяц после совершения покупки (за исключением случаев, когда действует вводное предложение 0% годовых в течение начального периода времени после открытия счета), если ранее не были выплачены остатки были перенесены с предыдущего месяца, и в этом случае льготный период для новых платежей не предоставляется.

По закону эмитенты кредитных карт должны предоставлять льготный период не менее 21 дня, прежде чем начнут начисляться проценты за покупки. Вот почему погашение остатков до истечения льготного периода является хорошей практикой, когда это возможно. Также важно понимать, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, поскольку первое приводит к более высоким процентным ставкам до тех пор, пока остаток не выплачивается. Это особенно важно знать, если вы хотите перевести баланс своей кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой. Ошибочный переход с месячной накопительной карты на дневную потенциально может свести на нет экономию от более низкой ставки.

Лица с плохой кредитной историей часто ищут обеспеченные кредитные карты, которые требуют депозита наличными, что дает им соразмерные кредитные линии.

Типы кредитных карт

Большинство основных кредитных карт, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express, выпускаются банками, кредитными союзами или другими финансовыми учреждениями. Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая поощрения, такие как мили авиакомпаний, аренда гостиничных номеров, подарочные сертификаты крупных розничных продавцов и возврат наличных денег за покупки. Эти типы кредитных карт обычно называют кредитными картами вознаграждения.

Чтобы повысить лояльность клиентов, многие национальные розничные продавцы выпускают фирменные версии кредитных карт, на лицевой стороне которых красуется название магазина. Хотя потребителям, как правило, легче претендовать на кредитную карту магазина, чем на основную кредитную карту, карты магазина можно использовать только для совершения покупок у розничных продавцов-эмитентов, которые могут предлагать держателям карт льготы, такие как специальные скидки, рекламные объявления или специальные продажи. . Некоторые крупные розничные продавцы также предлагают кобрендинговые основные кредитные карты Visa или Mastercard, которые можно использовать где угодно, а не только в магазинах розничной торговли.

Обеспеченные кредитные карты - это тип кредитной карты, при которой владелец карты обеспечивает карту залогом. Такие карты предлагают ограниченные кредитные линии, которые равны по стоимости залоговым депозитам, которые часто возвращаются после того, как держатели карт продемонстрируют повторное и ответственное использование карты с течением времени. Эти карты часто ищут люди с ограниченной или плохой кредитной историей.

Подобно защищенной кредитной карте, предоплаченная дебетовая карта представляет собой тип защищенной платежной карты, где доступные средства соответствуют деньгам, которые кто-то уже оставил на связанном банковском счете. Напротив, необеспеченные кредитные карты не требуют гарантийных депозитов или залога. Эти карты, как правило, предлагают более высокие кредитные линии и более низкие процентные ставки по сравнению с обеспеченными картами.

Создание кредитной истории с помощью кредитных карт

Обычные необеспеченные карты и защищенные карты при ответственном использовании могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, предоставляя возможность совершать покупки в Интернете и избавляя от необходимости носить с собой наличные деньги. Поскольку оба типа кредитных карт сообщают о платежах и покупательной активности в основные кредитные агентства, держатели карт, которые ответственно используют свои карты, могут получить хорошие кредитные рейтинги и потенциально расширить свои кредитные линии, а в случае обеспеченных карт - потенциально перейти на обычную кредитную линию. открытка.