Investor's wiki

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Что такое Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)?

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это регулирующее агентство, которому поручено контролировать финансовые продукты и услуги, предлагаемые потребителям. CFPB разделен на несколько подразделений: исследования, общественные дела, жалобы потребителей, Управление справедливого кредитования и Управление финансовых возможностей. Эти подразделения работают вместе, чтобы защитить и информировать потребителей о различных типах доступных финансовых продуктов и услуг.

Понимание Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) было создано в соответствии с Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года.

CFPB возглавляет руководитель, назначаемый Президентом на пятилетний срок. Бюро также помогает Консультативный совет потребителей, который состоит как минимум из шести членов, рекомендованных региональными президентами Федеральной резервной системы.

В частности, CFPB помогает рынкам потребительского финансирования работать более эффективно, устанавливая правила, обеспечивая соблюдение этих правил и предоставляя потребителям возможность контролировать свою личную финансовую жизнь. CFPB работает над обучением и информированием потребителей о неправомерных финансовых действиях, осуществляет надзор за банками и другими финансовыми учреждениями и изучает данные, чтобы лучше понять потребителей и финансовые рынки,. в которых они участвуют.

Решение Верховного суда

Верховный суд Соединенных Штатов (SCOTUS) в решении 5 против 4 постановил 29 июня 2020 г., что структура CFPB нарушает положение Конституции о разделении властей, поскольку закон предписывает, чтобы CFPB директор мог быть уволен президентом только по «причине», определяемой как «неэффективность, халатное отношение к своим обязанностям или должностные преступления».

Суд постановил, что президент может сместить директора CFPB по любой причине. Это решение позволяет CFPB оставаться нетронутым, но признает, что исполнительная ветвь власти несет ответственность за его руководство.

Президент Джо Байден назначил Рохита Чопру, бывшего комиссара Федеральной торговой комиссии, директором CFPB.

Особые соображения

Общая цель CFPB состоит в том, чтобы способствовать развитию рынка потребительского кредитования. Благодаря этому потребители получают доступ к прозрачным финансовым ценам и рискам и узнают о мошеннических и недобросовестных финансовых методах. CFPB разбивает эту цель высокого уровня на четыре очень конкретных стратегических цели.

Первая цель заключается в предотвращении финансового ущерба для потребителей при одновременном продвижении надлежащей финансовой практики. Вторая цель состоит в том, чтобы дать потребителям возможность жить лучше с экономической точки зрения. Третья цель — информировать общественность и политиков с помощью аналитических данных, основанных на данных. Четвертая и последняя цель состоит в том, чтобы еще больше повысить общее влияние CFPB за счет максимального увеличения производительности ресурсов.

Как помогает CFPB

В дополнение к этим целям высокого уровня CFPB также предоставляет финансовые рекомендации для частных лиц. Студенческие финансовые справочники предоставляются для родителей и студентов, которым придется платить за обучение в колледже. Эти руководства позволяют людям сравнивать финансовую помощь, доступную на рынке.

Для тех, кто давно закончил колледж, CFPB предоставляет информационные ресурсы по планированию выхода на пенсию. Организация может помочь с пособиями по социальному обеспечению и дать советы, относящиеся к пенсионной ситуации человека.

Наконец, CFPB может помочь частным лицам с приобретением жилья. Веб-сайт CFPB предоставляет потребителям информацию о процентных ставках,. таблицы ежемесячных платежей и инструмент сравнения кредитов. Для тех потребителей, которые нуждаются в ипотечной помощи, CFPB дает советы по финансовым трудностям.

Подача жалобы в CFPB

Часть миссии CFPB по защите потребителей включает доступную для общественности систему подачи жалоб. Это шаги, которые могут предпринять потребители.

  1. Процесс начинается, когда вы подаете жалобу, которую вы можете сделать через CFPB или другое агентство. Процесс CFPB призывает вас заранее изучить процесс подачи жалоб, чтобы избежать неправильного понимания того, как работает система.

  2. CFPB направляет вашу жалобу в компанию, на которую вы жаловались, и пытается получить от нее ответ. Иногда для помощи привлекается другое государственное учреждение.

  3. Ожидается, что в течение 15 дней (в редких случаях 60) компания отчитается о любых предпринятых (или запланированных) шагах для решения проблем, изложенных в вашей жалобе. Это может включать общение с вами со стороны компании по мере необходимости.

  4. Ваша жалоба публикуется в базе данных потребительских жалоб CFPB вместе с описанием того, что произошло после подачи жалобы. Ваша личная информация удаляется перед публикацией.

  5. CFPB сообщит вам, когда компания ответит, позволит вам просмотреть этот ответ и предоставит вам 60 дней для предоставления отзыва.

По данным CFPB, жалобы потребителей, которые попадают в базу данных жалоб потребителей, помогают агентству «понимать финансовый рынок и защищать потребителей».

Особенности

  • Вопреки законопроекту об учреждении агентства Верховный суд США (SCOTUS) постановил 29 июня 2020 г., что президент может сместить директора CFPB по любой причине.

  • Лица, заинтересованные в финансировании высшего образования, выхода на пенсию или приобретения жилья, могут найти ресурсы, предоставляемые CFPB.

  • Созданное в 2010 году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) является регулирующим органом, которому поручено осуществлять надзор за финансовыми продуктами и услугами, связанными с потребителями.

  • Некоторые цели CFPB включают предотвращение финансового ущерба для потребителей, обучение и расширение их возможностей по финансовым темам, а также предоставление информации на основе данных.