Страхование излишков линий

Что такое страхование излишков линий?

Страхование излишков защищает от финансового риска, который слишком высок для обычной страховой компании. Страхование излишков линии может использоваться компаниями или приобретаться индивидуально. В отличие от обычной страховки, эту страховку можно купить у страховой компании, не имеющей лицензии в стране застрахованного лица. Однако страховщику избыточных линий требуется лицензия в штате, в котором он базируется.

Понимание страхования излишков линий

Страхование избыточной линии сопряжено с дополнительным риском для держателя полиса, поскольку нет гарантийного фонда, из которого можно было бы получить выплату по убытку, если страховщик избыточной линии обанкротится, как в случае со стандартными страховыми полисами. Требование страхователя по обычному страховому полису часто выплачивается из государственного гарантийного фонда,. в который вносят взносы все обычные государственные компании в случае банкротства одного страховщика.

Особые соображения

На рынке страхования избыточных средств в значительной степени доминирует британская компания Lloyd's of London. Данные Института страховой информации показывают, что Lloyd's имеет 24% рынка избыточных линий и 11,8 млрд долларов прямых премий. Вслед за Lloyd's доля рынка избыточных линий падает до однозначных цифр у 25 крупнейших страховщиков избыточных линий.

Примеры других 25 крупнейших страховых компаний включают American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group и Liberty Mutual.

Типы страхования излишков

Одним из примеров общей классификации страхования излишков является страхование от наводнений. Lloyd's предлагает эту страховку в рамках Программы страхования от стихийных бедствий , которая предлагает альтернативу страхованию от наводнений Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям (FEMA). Потребители, которые считают страховку FEMA слишком дорогой, могут найти более доступный полис через страхование избыточных линий.

Профицитные линии покрывают высокие лимиты и труднодоступные риски. Линии излишков работают вместе с оптовыми и специальными страховками, чтобы помочь покрыть нестандартные риски и риски с необычными характеристиками андеррайтинга.

Страхование излишков по сравнению с обычным страхованием

Обычные страховые перевозчики, также называемые стандартными или допущенными перевозчиками, должны соблюдать правила штата в отношении того, сколько они могут взимать и какие риски они могут и не могут покрывать. Перевозчики дополнительных линий не обязаны соблюдать эти правила, что позволяет им брать на себя более высокие риски.

Страховщика избыточных линий иногда называют недопущенным или нелицензированным перевозчиком, но это не означает, что их полисы недействительны. Обозначение означает, что на них распространяются правила, отличные от тех, которые регулируют допущенных или стандартных перевозчиков.

Страховщики за пределами США, называемые иностранными страховщиками, составляют большую часть рынка избыточных линий. Как уже упоминалось, Lloyd's of London выписывает большую часть страховки для иностранцев излишков, в то время как другие страховщики в Великобритании составляют основную часть остального рынка излишков.

Особенности

• Страхование излишков защищает от финансового риска, который не возьмет на себя обычная страховая компания.

• Страхование избыточных линий, как правило, дороже, чем обычное страхование, потому что риски выше.

• Полисы страхования излишков доступны в различных классификациях как для физических лиц, так и для предприятий.