Ylijäämälinjojen vakuutus
Mikä on Surplus Lines -vakuutus?
Ylijäämävakuutus suojaa taloudelliselta riskiltä, joka on liian korkea tavalliselle vakuutusyhtiölle. Ylijäämävakuutuksen voi käyttää joko yrityksissä tai ostaa erikseen. Toisin kuin normaali vakuutus, tämän vakuutuksen voi ostaa vakuutuksenantajalta, jolla ei ole vakuutetun valtion toimilupaa. Ylijäämälinjojen vakuuttaja vaatii kuitenkin toimiluvan kotipaikkansa osavaltiossa.
Ylijäämävakuutuksen ymmärtäminen
Ylijäämävakuutukseen liittyy lisäriskiä vakuutuksenottajalle, koska ei ole takuurahastoa, josta korvaus voidaan saada, jos ylijäämävakuutuksenantaja menee konkurssiin, kuten tavallisten vakuutusten tapauksessa. Vakuutuksenottajan korvaus tavallisesta vakuutuksesta maksetaan usein valtion takuurahastosta,. johon kaikki vakituiset valtionyhtiöt maksavat yhden vakuutuksenantajan konkurssin varalta.
Erityisiä huomioita
Ylijäämävakuutusmarkkinoita hallitsee voimakkaasti Yhdistyneen kuningaskunnan Lloyd's of London. Vakuutustietoinstituutin tiedot osoittavat, että Lloyd'silla on 24 prosenttia ylijäämämarkkinoista ja 11,8 miljardia dollaria suoria maksuja. Lloyd'sin jälkeen ylijäämäyhtiöiden markkinaosuus putoaa ykkösnumeroisiin 25 suurimman ylijäämävakuutuksenantajan kanssa.
Esimerkkejä muista 25 suurimmasta ylijäämävakuutusyhtiöstä ovat American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group ja Liberty Mutual.
Ylijäämävakuutuksen tyypit
Yksi esimerkki yleisestä ylijäämävakuutusten luokittelusta on tulvavakuutus. Lloyd's tarjoaa tämän vakuutuksen luonnonkatastrofivakuutusohjelman kautta,. joka tarjoaa vaihtoehdon Federal Emergency Management Agencyn (FEMA) tulvavakuutukselle. Kuluttajat, jotka pitävät FEMA:n vakuutusta liian kalliina, voivat löytää edullisemman vakuutuksen ylijäämävakuutuksesta.
Ylijäämälinjat kattavat korkean rajan ja vaikeasti sijoitettavat riskit. Ylijäämälinjat toimivat tukku- ja erikoisvakuutusten rinnalla kattaakseen epätyypilliset riskit ja riskit, joilla on epätavalliset merkintäominaisuudet.
Ylijäämälinjojen vakuutus vs. normaali vakuutus
Tavallisten vakuutusyhtiöiden, joita kutsutaan myös tavallisiksi tai hyväksytyiksi liikenteenharjoittajiksi, on noudatettava valtion säännöksiä siitä, kuinka paljon he voivat veloittaa ja mitä riskejä ne voivat kattaa ja mitä eivät. Ylijäämälinjaliikenteen harjoittajien ei tarvitse noudattaa näitä määräyksiä, mikä antaa heille mahdollisuuden ottaa suurempia riskejä.
Ylijäämävakuutuksenantajaa kutsutaan toisinaan liikenteenharjoittajaksi, jota ei ole hyväksytty tai jolla ei ole lupaa, mutta tämä ei tarkoita, että heidän vakuutuksensa eivät ole voimassa. Nimeäminen tarkoittaa vain sitä, että niihin sovelletaan erilaisia säännöksiä kuin hyväksyttyjä tai tavallisia lentoliikenteen harjoittajia koskevat säännöt.
Yhdysvaltojen ulkopuoliset vakuutukset, joita kutsutaan ulkomaalaisten vakuuttajiksi, muodostavat suuren osan ylijäämälinjojen markkinoista. Kuten mainittiin, Lloyd's of London myöntää suurimman osan ulkomaalaisten ylijäämälinjojen vakuutuksista, kun taas muut vakuutusyhtiöt Yhdistyneessä kuningaskunnassa muodostavat suurimman osan muista ylijäämälinjojen markkinoista.
Kohokohdat
Ylijäämävakuutus suojaa taloudelliselta riskiltä, jota tavallinen vakuutusyhtiö ei ota.
Ylijäämävakuutus on yleensä kalliimpaa kuin tavallinen vakuutus, koska riskit ovat suuremmat.
Ylijäämävakuutuksia on saatavilla eri luokituksilla sekä yksityishenkilöille että yrityksille.
