Assicurazione sulle linee eccedentarie

Che cos'è l'assicurazione sulle linee di eccedenza?

L'assicurazione sulle linee di eccedenza protegge da un rischio finanziario troppo elevato per essere assunto da una normale compagnia di assicurazioni. L'assicurazione sulla linea di eccedenza può essere utilizzata dalle aziende o acquistata individualmente. A differenza della normale assicurazione, questa assicurazione può essere acquistata da un assicuratore non autorizzato nello stato dell'assicurato. Tuttavia, l'assicuratore delle linee eccedentarie richiede una licenza nello stato in cui ha sede.

Comprensione dell'assicurazione sulle linee di eccedenza

L'assicurazione sulla linea di eccedenza comporta un rischio aggiuntivo per l'assicurato in quanto non esiste un fondo di garanzia da cui ottenere il pagamento del sinistro se l'assicuratore di linea eccedente fallisce, come nel caso delle polizze assicurative standard. La richiesta di un assicurato su una normale polizza assicurativa viene spesso pagata da un fondo di garanzia statale a cui contribuiscono tutte le normali società statali nel caso in cui un assicuratore fallisca.

Considerazioni speciali

Il mercato assicurativo delle linee in eccedenza è fortemente dominato dai Lloyd's di Londra del Regno Unito. I dati dell'Insurance Information Institute mostrano i Lloyd's con il 24% del mercato delle linee in eccedenza e $ 11,8 miliardi di premi diretti. Dopo i Lloyd's, la quota di mercato delle linee in eccedenza scende a una cifra con i primi 25 assicuratori delle linee in eccedenza.

Esempi di altri 25 principali assicuratori di linee eccedentarie includono American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group e Liberty Mutual.

Tipi di assicurazione sulle linee di eccedenza

Un esempio di classificazione assicurativa delle linee eccedentarie comune è l'assicurazione contro le inondazioni. Lloyd's offre questa assicurazione attraverso il Natural Catastrop he Insurance Program, che offre un'alternativa all'assicurazione contro le inondazioni della Federal Emergency Management Agency (FEMA). I consumatori che trovano l'assicurazione della FEMA troppo costosa potrebbero trovare una polizza più conveniente attraverso l'assicurazione sulle linee in eccedenza.

Le linee di eccedenza coprono i rischi con limiti elevati e difficili da posizionare. Le linee di eccedenza lavorano insieme alle assicurazioni all'ingrosso e speciali per aiutare a coprire i rischi non standard e quelli con caratteristiche di sottoscrizione insolite.

Assicurazione sulle linee di eccedenza rispetto all'assicurazione normale

I vettori assicurativi regolari chiamati anche vettori standard o ammessi, devono seguire le normative statali in merito a quanto possono addebitare e quali rischi possono e non possono coprire. I vettori delle linee in eccedenza non devono seguire queste normative, il che consente loro di assumersi rischi maggiori.

Un assicuratore di linee eccedentarie viene talvolta definito un vettore non ammesso o senza licenza, ma ciò non significa che le sue polizze non siano valide. La designazione significa solo che sono soggetti a normative diverse da quelle che regolano i vettori ammessi o standard.

Gli assicuratori al di fuori degli Stati Uniti, chiamati assicuratori stranieri, costituiscono gran parte del mercato delle linee in eccedenza. Come accennato, i Lloyd's di Londra scrivono la maggior parte dell'assicurazione per le linee eccedentarie aliene, mentre altri assicuratori nel Regno Unito costituiscono la maggior parte del resto del mercato delle linee eccedentarie.

Mette in risalto

• L'assicurazione sulle linee di eccedenza protegge da un rischio finanziario che una normale compagnia di assicurazioni non si assumerà.

• L'assicurazione sulle linee di eccedenza è generalmente più costosa dell'assicurazione normale perché i rischi sono maggiori.

• Le polizze assicurative sulle linee di eccedenza sono disponibili in una varietà di classificazioni sia per gli individui che per le imprese.