Ubezpieczenie nadwyżki linii
Co to jest ubezpieczenie linii nadwyżki?
Ubezpieczenie linii nadwyżki chroni przed ryzykiem finansowym, które jest zbyt wysokie, aby mógł je wziąć na siebie zwykłe towarzystwo ubezpieczeniowe. Ubezpieczenie linii nadwyżkowej może być wykorzystywane przez firmy lub kupowane indywidualnie. W przeciwieństwie do normalnego ubezpieczenia, ubezpieczenie to można wykupić u ubezpieczyciela, który nie posiada licencji w państwie ubezpieczonego. Jednak ubezpieczyciel linii nadwyżki wymaga licencji w stanie, w którym ma siedzibę.
Zrozumienie ubezpieczenia linii nadwyżki
Ubezpieczenie linii nadwyżki niesie ze sobą dodatkowe ryzyko dla ubezpieczającego, ponieważ nie ma funduszu gwarancyjnego, z którego można uzyskać wypłatę odszkodowania w przypadku upadłości ubezpieczyciela linii nadwyżki, jak to ma miejsce w przypadku standardowych polis ubezpieczeniowych. Roszczenie posiadacza polisy z tytułu zwykłej polisy ubezpieczeniowej jest często wypłacane z państwowego funduszu gwarancyjnego, do którego wpłacane są wszystkie regularne firmy państwowe w przypadku upadłości jednego z ubezpieczycieli.
Uwagi specjalne
Rynek ubezpieczeń linii nadwyżkowych jest mocno zdominowany przez brytyjski Lloyd's of London. Dane z Insurance Information Institute pokazują, że Lloyd's ma 24% rynku linii nadwyżkowych i 11,8 miliarda w składkach bezpośrednich. Po Lloyd's udział w rynku nadwyżek linii spada do jednocyfrowych wśród 25 największych ubezpieczycieli nadwyżek linii.
Przykłady innych 25 największych ubezpieczycieli nadwyżek obejmują American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group i Liberty Mutual.
Rodzaje ubezpieczenia linii nadwyżkowych
Jednym z przykładów powszechnej klasyfikacji ubezpieczeń linii nadwyżkowych jest ubezpieczenie od powodzi. Lloyd's oferuje to ubezpieczenie w ramach programu ubezpieczeń od katastrof naturalnych , który stanowi alternatywę dla ubezpieczenia powodziowego Federalnej Agencji Zarządzania Kryzysowego (FEMA). Konsumenci, którzy uważają ubezpieczenie FEMA za zbyt drogie, mogą znaleźć bardziej przystępną polisę poprzez ubezpieczenie linii nadwyżkowych.
Linie nadwyżki pokrywają wysokie limity i trudne do umiejscowienia ryzyko. Linie nadwyżkowe współpracują z ubezpieczeniami hurtowymi i specjalistycznymi, aby pomóc w pokryciu ryzyk niestandardowych i tych o nietypowych cechach ubezpieczeniowych.
Ubezpieczenie linii nadwyżki vs. normalne ubezpieczenie
Regularni przewoźnicy ubezpieczeniowi są również nazywani standardowymi lub dopuszczonymi przewoźnikami, muszą przestrzegać przepisów państwowych dotyczących tego, ile mogą pobierać i jakie ryzyka mogą, a których nie mogą pokryć. Przewoźnicy linii nadwyżkowych nie muszą przestrzegać tych przepisów, co pozwala im podejmować większe ryzyko.
Ubezpieczyciel linii nadwyżkowych jest czasami określany jako niedopuszczony lub nielicencjonowany przewoźnik, ale nie oznacza to, że jego polisy są nieważne. Oznaczenie oznacza jedynie, że podlegają innym regulacjom niż te, które regulują dopuszczonych lub standardowych przewoźników.
Ubezpieczyciele spoza USA, zwani ubezpieczycielami cudzoziemskimi, stanowią znaczną część rynku linii nadwyżkowych. Jak wspomniano, Lloyd's of London zajmuje się większością ubezpieczeń dla obcych linii nadwyżkowych, podczas gdy inni ubezpieczyciele w Wielkiej Brytanii stanowią większość pozostałego rynku linii nadwyżkowych.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ubezpieczenie linii nadwyżki chroni przed ryzykiem finansowym, którego nie podejmie zwykłe towarzystwo ubezpieczeniowe.
Ubezpieczenie linii nadwyżki jest generalnie droższe niż zwykłe ubezpieczenie, ponieważ ryzyko jest wyższe.
Polisy ubezpieczeniowe linii nadwyżkowych są dostępne w różnych klasyfikacjach zarówno dla osób fizycznych, jak i firm.
