Overskuddsforsikring

Hva er overskuddsforsikring?

Overskuddsforsikring beskytter mot en finansiell risiko som er for høy for et vanlig forsikringsselskap å ta på seg. Overskuddslinjeforsikring kan brukes av bedrifter eller kjøpes enkeltvis. I motsetning til vanlig forsikring, kan denne forsikringen kjøpes fra et forsikringsselskap som ikke er lisensiert i den forsikredes stat. Imidlertid krever overskuddsforsikringsselskapet en lisens i staten der det er basert.

Forstå Surplus Lines Insurance

Overskuddsforsikring medfører ytterligere risiko for forsikringstakeren da det ikke er noe garantifond å få erstatning fra dersom overskuddsforsikringsselskapet går konkurs, slik tilfellet er med standardforsikringer. En forsikringstakers krav på en vanlig forsikring utbetales ofte fra et statlig garantifond som alle vanlige statlige selskaper bidrar til i tilfelle ett forsikringsselskap går konkurs.

Spesielle hensyn

Overskuddsforsikringsmarkedet er sterkt dominert av Storbritannias Lloyd's of London. Data fra Insurance Information Institute viser Lloyd's med 24 % av markedet for overskuddslinjer og 11,8 milliarder dollar i direkte premier. Etter Lloyd's faller markedsandelen for overskuddslinjer til enkeltsifrede med de 25 beste forsikringsselskapene på overskuddslinjene.

Eksempler på andre topp-25 overskuddsforsikringsselskaper inkluderer American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group og Liberty Mutual.

Typer overskuddsforsikring

Et eksempel på en vanlig overskuddsforsikringsklassifisering er flomforsikring. Lloyd's tilbyr denne forsikringen gjennom Natural Catastrop he Insurance Program, som tilbyr et alternativ til Federal Emergency Management Agency (FEMA) flomforsikring. Forbrukere som finner FEMAs forsikring for dyr, kan finne en rimeligere forsikring gjennom overskuddsforsikring.

Overskuddslinjer dekker høye grenser og risikoer som er vanskelig å plassere. Overskuddslinjer fungerer sammen med engros- og spesialforsikringer for å hjelpe til med å dekke ikke-standardiserte risikoer og de med uvanlige tegningsegenskaper.

Overskuddsforsikring vs. normal forsikring

Vanlige forsikringsselskaper også kalt standard eller godkjente transportører, må følge statlige forskrifter om hvor mye de kan kreve og hvilke risikoer de kan og ikke kan dekke. Transportører av overskuddslinjer trenger ikke å følge disse forskriftene, noe som gjør at de kan ta høyere risiko.

Et overskuddsforsikringsselskap blir noen ganger referert til som en ikke-godkjent eller ulisensiert transportør, men dette betyr ikke at deres forsikringer ikke er gyldige. Betegnelsen betyr bare at de er underlagt andre regler enn de som regulerer innlagte eller standard transportører.

Forsikringsselskaper utenfor USA, kalt fremmede forsikringsselskaper, utgjør mye av markedet for overskuddslinjer. Som nevnt skriver Lloyd's of London det meste av forsikringen for fremmede overskuddslinjer, mens andre forsikringsselskaper i Storbritannia utgjør hoveddelen av resten av markedet for overskuddslinjer.

Høydepunkter

– Overskuddsforsikring beskytter mot en økonomisk risiko som et vanlig forsikringsselskap ikke vil ta på seg.

– Overskuddsforsikring er generelt dyrere enn vanlig forsikring fordi risikoen er høyere.

• Overskuddsforsikringer er tilgjengelige i en rekke klassifikasjoner for både enkeltpersoner og bedrifter.