Överskottsförsäkringar

Vad är Surplus Lines Insurance?

Överskottsförsäkringar skyddar mot en finansiell risk som är för hög för ett vanligt försäkringsbolag att ta på sig. Överskottsförsäkring kan användas av företag eller köpas individuellt. Till skillnad från normal försäkring kan denna försäkring köpas från en försäkringsgivare som inte är licensierad i den försäkrades stat. Överskottsförsäkringsbolaget kräver dock en licens i den stat där den är baserad.

Förstå Surplus Lines Insurance

Överskottsförsäkring medför ytterligare risk för försäkringstagaren eftersom det inte finns någon garantifond ur vilken ersättning kan erhållas om överskottsförsäkringsgivaren går i konkurs, vilket är fallet med vanliga försäkringar. En försäkringstagares fordran på en vanlig försäkring betalas ofta ur en statlig garantifond till vilken alla vanliga statliga bolag bidrar till om en försäkringsgivare går i konkurs.

Särskilda överväganden

Marknaden för överskottsförsäkringar domineras kraftigt av Lloyd's of London i Storbritannien. Data från Insurance Information Institute visar att Lloyd's har 24 % av överskottsmarknaden och 11,8 miljarder dollar i direkta premier. Efter Lloyd's sjunker marknadsandelen för överskottslinjer till ensiffrigt med de 25 främsta försäkringsbolagen för överskottslinjer.

Exempel på andra topp-25 överskottsförsäkringsbolag inkluderar American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group och Liberty Mutual.

Typer av överskottsförsäkringar

Ett exempel på en vanlig överskottsförsäkringsklassificering är översvämningsförsäkring. Lloyd's erbjuder denna försäkring genom Natural Catastrop he Insurance Program, som erbjuder ett alternativ till Federal Emergency Management Agency (FEMA) översvämningsförsäkring. Konsumenter som tycker att FEMAs försäkring är för dyr kan hitta en mer överkomlig politik genom överskottsförsäkringar.

Överskottslinjer täcker risker med hög limit och svårplacerade. Överskottslinjer arbetar tillsammans med grossist- och specialförsäkringar för att hjälpa till att täcka icke-standardiserade risker och de med ovanliga försäkringsegenskaper.

Överskottsförsäkring kontra normal försäkring

Vanliga försäkringsbolag, även kallade standard- eller antagna transportörer, måste följa statliga bestämmelser om hur mycket de kan ta ut och vilka risker de kan och inte kan täcka. Överskottsledningstransportörer behöver inte följa dessa regler, vilket gör att de kan ta högre risker.

En försäkringsgivare för överskottslinjer kallas ibland för en icke-godkänd eller olicensierad transportör, men detta betyder inte att deras försäkringar inte är giltiga. Beteckningen innebär bara att de är föremål för andra regler än de som reglerar antagna eller standardbärare.

Försäkringsbolag utanför USA, kallade främmande försäkringsbolag, utgör mycket av marknaden för överskottslinjer. Som nämnts tecknar Lloyd's of London det mesta av försäkringen för utomjordiska överskottslinjer, medan andra försäkringsbolag i Storbritannien utgör huvuddelen av resten av marknaden för överskottslinjer.

Höjdpunkter

– Överskottsförsäkringar skyddar mot en ekonomisk risk som ett vanligt försäkringsbolag inte tar på sig.

– Överskottsförsäkringar är generellt sett dyrare än vanliga försäkringar eftersom riskerna är högre.

• Överskottsförsäkringar finns i en mängd olika klassificeringar för både privatpersoner och företag.