تأمين الخطوط الفائضة

ما هو تأمين فائض الخطوط؟

يحمي تأمين خطوط الفائض من المخاطر المالية التي تكون عالية جدًا بحيث لا تتحملها شركة التأمين العادية. يمكن استخدام تأمين الخط الفائض من قبل الشركات أو شراؤه بشكل فردي. على عكس التأمين العادي ، يمكن شراء هذا التأمين من شركة تأمين غير مرخصة في دولة المؤمن عليه. ومع ذلك ، فإن شركة التأمين على الخطوط الفائضة تتطلب ترخيصًا في الولاية التي يقع فيها مقرها.

فهم تأمين خطوط الفائض

يحمل التأمين على خطوط الفائض مخاطر إضافية لحامل البوليصة حيث لا يوجد صندوق ضمان يمكن من خلاله الحصول على مدفوعات المطالبة إذا أفلس شركة التأمين على خط الفائض كما هو الحال مع بوالص التأمين القياسية. غالبًا ما يتم دفع مطالبة حامل الوثيقة على بوليصة التأمين العادية من صندوق ضمان حكومي تساهم فيه جميع الشركات الحكومية العادية في حالة إفلاس شركة تأمين واحدة.

إعتبارات خاصة

تهيمن شركة Lloyd's of London في المملكة المتحدة على سوق التأمين على خطوط الفائض بشكل كبير. تُظهر البيانات من معهد معلومات التأمين أن لويدز تمتلك 24٪ من سوق الخطوط الفائضة و 11.8 مليار دولار في الأقساط المباشرة. بعد Lloyd's ، تنخفض الحصة السوقية لخطوط الفائض إلى رقم واحد مع أفضل 25 شركة تأمين فائض.

تشمل الأمثلة على أفضل 25 شركة تأمين أخرى فائض مجموعة American International Group (AIG) و Markel Corporation Group و Nationwide Group و WR Berkley Insurance Group و Berkshire Hathaway Insurance Group و Chubb INA Group و Fairfax Financial (USA) Group و Liberty Mutual.

تأمين أنواع الخطوط الفائضة

أحد الأمثلة على تصنيف تأمين خطوط الفائض الشائع هو التأمين ضد الفيضانات. تقدم لويدز هذا التأمين من خلال برنامج التأمين ضد الكوارث الطبيعية ، والذي يقدم بديلاً عن التأمين ضد الفيضانات التابع لوكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA). قد يجد المستهلكون الذين يجدون تأمين FEMA مكلفًا للغاية بوليصة ميسورة التكلفة من خلال تأمين الخطوط الفائضة.

تغطي خطوط الفائض المخاطر العالية والمخاطر التي يصعب وضعها. تعمل خطوط الفائض جنبًا إلى جنب مع تأمينات الجملة والتأمينات المتخصصة للمساعدة في تغطية المخاطر غير القياسية وتلك التي تتميز بخصائص اكتتاب غير عادية.

تأمين خطوط الفائض مقابل التأمين العادي

يجب على شركات التأمين العادية التي تسمى أيضًا شركات النقل القياسية أو المعترف بها ، اتباع لوائح الدولة فيما يتعلق بالمبلغ الذي يمكنهم فرضه والمخاطر التي يمكنهم ولا يمكنهم تغطيتها. لا يتعين على ناقلات خطوط الفائض اتباع هذه اللوائح ، مما يسمح لها بتحمل مخاطر أعلى.

يُشار أحيانًا إلى شركة التأمين على الخطوط الفائضة على أنها شركة نقل غير معترف بها أو غير مرخصة ، ولكن هذا لا يعني أن سياساتها غير صالحة. يعني التعيين فقط أنهم يخضعون للوائح مختلفة عن تلك التي تحكم شركات النقل المعترف بها أو القياسية.

تشكل شركات التأمين خارج الولايات المتحدة ، والتي تسمى شركات التأمين الأجنبية ، جزءًا كبيرًا من سوق الخطوط الفائضة. كما ذكرنا ، يكتب Lloyd's of London معظم التأمين لخطوط الفائض الغريبة ، في حين أن شركات التأمين الأخرى في المملكة المتحدة تشكل الجزء الأكبر من بقية سوق الخطوط الفائضة.

يسلط الضوء

• يحمي تأمين الخطوط الفائضة من المخاطر المالية التي لن تتحملها شركة التأمين العادية.

• يعتبر تأمين الخطوط الفائضة أكثر تكلفة بشكل عام من التأمين العادي لأن المخاطر أعلى.

• تتوفر بوالص تأمين الخطوط الفائضة في مجموعة متنوعة من التصنيفات للأفراد والشركات.