Seguro de Líneas Excedentes
¿Qué es el seguro de líneas excedentes?
El seguro de líneas excedentes protege contra un riesgo financiero que es demasiado alto para que lo asuma una compañía de seguros regular. El seguro de línea excedente puede ser utilizado por empresas o adquirido individualmente. A diferencia del seguro normal, este seguro puede comprarse a una aseguradora que no tenga licencia en el estado del asegurado. Sin embargo, la aseguradora de líneas excedentes requiere una licencia en el estado donde tiene su sede.
Comprender el seguro de líneas excedentes
El seguro de líneas excedentes conlleva un riesgo adicional para el titular de la póliza, ya que no existe un fondo de garantía del cual obtener el pago de una reclamación si el asegurador de líneas excedentes quiebra, como es el caso de las pólizas de seguro estándar. El reclamo de un titular de una póliza de seguro regular a menudo se paga con un fondo de garantía estatal al que contribuyen todas las compañías estatales regulares en caso de que una aseguradora quiebre.
Consideraciones Especiales
El mercado de seguros de líneas excedentes está fuertemente dominado por Lloyd's of London del Reino Unido. Los datos del Instituto de Información de Seguros muestran a Lloyd's con el 24% del mercado de líneas excedentes y $11,800 millones en primas directas. Siguiendo a Lloyd's, la cuota de mercado de líneas excedentes cae a un solo dígito con las 25 principales aseguradoras de líneas excedentes.
Entre los ejemplos de otras aseguradoras de líneas excedentes de las 25 principales se incluyen American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group y Liberty Mutual.
Tipos de Seguro de Líneas Excedentes
Un ejemplo de una clasificación de seguro de líneas excedentes común es el seguro contra inundaciones. Lloyd's ofrece este seguro a través del Programa de Seguro contra Catástrofes Naturales,. que ofrece una alternativa al seguro contra inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Los consumidores que encuentran demasiado caro el seguro de FEMA pueden encontrar una póliza más asequible a través del seguro de líneas excedentes.
Las líneas excedentes cubren riesgos de límite alto y difíciles de colocar. Las líneas excedentes funcionan junto con los seguros mayoristas y especializados para ayudar a cubrir riesgos no estándar y aquellos con características de suscripción inusuales.
Seguro de Líneas Excedentes vs. Seguro Normal
Las compañías de seguros regulares, también llamadas compañías estándar o admitidas, deben seguir las normas estatales sobre cuánto pueden cobrar y qué riesgos pueden y no pueden cubrir. Los transportistas de líneas excedentes no tienen que seguir estas regulaciones, lo que les permite asumir mayores riesgos.
Un asegurador de líneas excedentes a veces se denomina transportista no admitido o sin licencia, pero esto no significa que sus pólizas no sean válidas. La designación solo significa que están sujetos a regulaciones diferentes de las que rigen los transportistas admitidos o estándar.
Las aseguradoras fuera de los EE. UU., llamadas aseguradoras extranjeras, constituyen gran parte del mercado de líneas excedentes. Como se mencionó, Lloyd's of London suscribe la mayor parte del seguro para líneas excedentes extranjeras, mientras que otras aseguradoras en el Reino Unido constituyen la mayor parte del resto del mercado de líneas excedentes.
Reflejos
El seguro de líneas excedentes protege contra un riesgo financiero que una compañía de seguros regular no asumirá.
El seguro de líneas excedentes es generalmente más caro que el seguro regular porque los riesgos son mayores.
Las pólizas de seguro de líneas excedentes están disponibles en una variedad de clasificaciones tanto para individuos como para empresas.
