Mäklarfirma
Vad är ett mäklarföretag?
Ett mäklarföretag eller mäklarföretag är en mellanhand som kopplar samman köpare och säljare för att slutföra en transaktion för aktieaktier, obligationer, optioner och andra finansiella instrument.
Mäklare kompenseras i provisioner eller avgifter som tas ut när transaktionen har genomförts.
De flesta rabattmäklare erbjuder nu sina kunder noll-kommission i aktiehandel. Bolagen tar igen effekterna av dessa tillgångar och liknande.
Mäklare kan arbeta för mäklarföretag eller fungera som oberoende agenter.
Förstå mäklarfirmor
På en perfekt marknad där alla parter hade all nödvändig information skulle det inte finnas något behov av mäklarfirmor. Det är omöjligt på en marknad som har ett stort antal deltagare som gör transaktioner med intervaller på en sekund. Enbart Nasdaq har över 30 miljoner avslut per dag.
Mäklarföretag finns för att hjälpa sina kunder att matcha två sidor för en handel, föra samman köpare och säljare till bästa möjliga pris för var och en och utvinna en provision för deras tjänst. Fullservicemäklare erbjuder ytterligare tjänster, inklusive rådgivning och forskning om ett brett utbud av finansiella produkter.
Typer av mäklarhus
Hur mycket du betalar till en mäklare beror på vilken servicenivå du får, hur personliga tjänsterna är och om de involverar direktkontakt med människor snarare än datoralgoritmer.
Fullservicemäklare
Fullservicemäklare,. även känd som traditionella mäklarhus, erbjuder en rad produkter och tjänster inklusive penninghantering, fastighetsplanering, skatterådgivning och finansiell rådgivning.
Dessa företag erbjuder också aktiekurser, forskning om ekonomiska förhållanden och marknadsanalyser. Högt utbildade och meriterade professionella mäklare och finansiella rådgivare finns tillgängliga för att ge sina kunder råd i pengafrågor.
Traditionella mäklare tar ut en avgift, en provision eller båda. För vanliga aktieordrar kan fullservicemäklare debitera upp till $10 till $20 per handel. Många går dock över till en affärsmodell med wrapfee där alla tjänster, inklusive aktiehandel, täcks av en heltäckande årsavgift. Avgiften är i genomsnitt 1 % till 3 % av kapital under förvaltning (AUM).
Många fullservicemäklare söker efter välbärgade kunder och upprättar minimikontosaldon som krävs för att få deras tjänster, ofta med början på sexsiffrigt eller mer.
Vissa fullservicemäklare erbjuder också ett rabatterat mäklaralternativ till lägre kostnader.
Merrill Lynch Wealth Management, Morgan Stanley och Edward Jones är bland de stora namnen inom fullservicemäklare.
###Rabattförmedling
En rabattmäklare är en onlineförmedling. Nätmäklarens automatiserade nätverk är mellanhand som hanterar köp- och säljorder som matas in direkt av investeraren.
Införandet av den första rabattmäklaren tillskrivs ofta Charles Schwab Corp., som lanserade sin första webbplats 1995. Det dök snart upp konkurrenter.
Allt eftersom de har utvecklats har mäklarhusen lagt till nivåbaserade tjänster till premiumpriser. Hård konkurrens på webben och senare på telefonappar har fått de flesta konkurrenter att sänka sina avgifter till noll för grundläggande aktiehandelstjänster.
Charles Schwab är fortfarande ett av de största namnen inom onlinemäklare, tillsammans med andra inklusive Fidelity Investments, TD Ameritrade,
Samma namn dyker upp för mobilmäklarappar, tillsammans med nyare konkurrenter som Robinhood och Acorns.
###Robo-rådgivare
En robo-rådgivare är en investeringsplattform online som använder algoritmer för att implementera handelsstrategier på uppdrag av sina kunder i en automatiserad process.
Det är inte riktigt så galet som det låter. De flesta robo-rådgivare är programmerade att följa långsiktiga passiva indexstrategier, även om flera robo-rådgivare tillåter kunder att ändra sin investeringsstrategi något om de vill ha mer aktiv förvaltning. Vissa har till och med mänskliga rådgivare som väntar i kulisserna.
Robo-rådgivare har sin överklagande, inte minst som är mycket låga inträdesavgifter och krav på kontosaldo. De flesta tar ingen årsavgift, noll provisioner och ställer in sina kontokrav på några få dollar.
Tillgång till en rådgivare kommer med en avgift, vanligtvis 0,25 % till 0,50 % av AUM per år. Det är fortfarande mycket mindre än kostnaden för en traditionell mäklare.
##Oberoende vs. Fångsmäklare
Om du köper eller säljer vissa finansiella produkter, inklusive fonder och försäkringar, är det viktigt att veta om din mäklare är ansluten till vissa företag och säljer endast sina produkter eller kan sälja dig hela utbudet av val.
Du bör också ta reda på om den mäklaren håller till förtroendestandarden eller lämplighetsstandarden. Lämplighetsstandarden kräver att mäklaren rekommenderar åtgärder som passar dina personliga och ekonomiska omständigheter. Den högre förtroendestandarden kräver att mäklaren agerar i ditt bästa intresse.
###Oberoende mäklare
Registrerade investeringsrådgivare (RIA) är den vanligaste typen av oberoende mäklare som finns idag.
Oberoende mäklarhus är inte anslutna till ett fondbolag. De kanske kan rekommendera och sälja produkter som är bättre för kunden.
De är skyldiga att hålla till förtroendestandarden, vilket innebär att de måste rekommendera investeringarna mest i kundens bästa intresse.
Fångsmäklare
En captivemäklare är ansluten till eller anställd av ett fondbolag eller försäkringsbolag och kan endast sälja sina produkter. Dessa mäklare är anställda för att rekommendera och sälja det utbud av produkter som det ömsesidiga eller försäkringsbolaget äger.
Produkterna de rekommenderar kanske inte är det bästa valet som är tillgängligt för kunden.
##Höjdpunkter
– Fullservicemäklarföretag kompenseras via en fast årsavgift eller avgifter per transaktion.
- Onlinemäklare erbjuder en viss mängd gratis aktiehandel men tar ut avgifter för andra tjänster.
– Linjerna suddas ut, med fullservicemäklare som lanserar telefonappar och rabattmäklare på nätet som lägger till avgiftsbaserade tjänster.
– Ett mäklarföretag fungerar i första hand som mellanhand som kopplar samman köpare och säljare för att underlätta en transaktion.
##FAQ
Hur tjänar ett mäklarföretag pengar?
I allmänhet tar mäklare ut avgifter för varje transaktion. Nätmäklaren som erbjuder gratis aktieaffärer får avgifter för andra tjänster, plus avgifter från börserna. Fullservicemäklare tar i allt högre grad ut en så kallad wrap-avgift, en allt-i-ett-avgift för alla eller de flesta tjänsterna. Detta är vanligtvis 1 % till 3 % av beloppet på kundens konto per år och täcker rådgivning och investeringsanalys samt handelsavgifter.
Är det värt det att använda en fullservicemäklare?
Människor som använder fullservicemäklare vill ha råd och uppmärksamhet från en expert för att vägleda deras ekonomiska angelägenheter. Dessa är vanligtvis komplexa, eftersom dessa kunder tenderar att vara förmögna individer med komplexa ekonomiska angelägenheter. De är villiga och kan betala i genomsnitt 1% till 3% av sina tillgångar per år för tjänsten. Människor som använder en online-rabattmäklare kan känna sig säkra på sin förmåga att hantera sin egen ekonomi och fatta sina egna beslut.
Hur fungerar ett mäklarföretag?
En mäklare är i grunden en mellanhand. Mäklare matchar köpare med säljare, slutför transaktionen mellan de två parterna och får en avgift för deras tjänst. Om du använder en onlinemäklare för att köpa aktier, finns det ingen mänsklig ställning mellan dig och transaktionen. Mäklarmjukvaran gör matchen. Om du använder en fullservicemäklare är processen ungefär densamma, förutom att någon annan trycker på tangenterna på tangentbordet. Fullservicemäklaren kan dock ha identifierat en bra investeringsmöjlighet, diskuterat den med kunden och agerat för kundens räkning vid transaktionen.
