Automated Clearing House (ACH)
Vad är Automated Clearing House (ACH)?
The Automated Clearing House (ACH) Network är ett elektroniskt överföringssystem som drivs av den tidigare National Automated Clearing House Association (NACHA) sedan 1974.
ACH-betalningssystemet tillhandahåller ACH-transaktioner för användning med löner, direkt insättning, skatteåterbetalningar, konsumenträkningar, skattebetalningar och många fler betaltjänster i USA
Hur ACH-nätverket fungerar
NACHA är en självreglerande institution och den förser ACH-nätverket med dess ledning, utveckling, administration och regler. Organisationens verksamhetsregler är utformade för att underlätta tillväxten i storleken och omfattningen av elektroniska betalningar inom nätverket.
ACH Network är ett elektroniskt system som betjänar finansiella institutioner för att underlätta finansiella transaktioner i USA. Det representerar mer än 10 000 finansinstitut och ACH-transaktioner uppgick till mer än 55 biljoner dollar 2019 genom att möjliggöra nästan 25 miljarder elektroniska finansiella transaktioner.
ACH-nätverket fungerar i huvudsak som ett finansiellt nav och hjälper människor och organisationer att flytta pengar från ett bankkonto till ett annat. ACH-transaktioner består av direkta insättningar och direktbetalningar, inklusive transaktioner från företag till företag (B2B),. statliga transaktioner och konsumenttransaktioner.
En avsändare startar en direktinsättning eller direktbetalningstransaktion med hjälp av ACH-nätverket. Upphovsmän kan vara individer, organisationer eller statliga organ, och ACH-transaktioner kan vara antingen debet- eller kredit. Originatorns bank, även känd som originating depository financial institution (ODFI), tar ACH-transaktionen och batchar den tillsammans med andra ACH-transaktioner som skickas ut vid regelbundna tider under dagen.
En ACH-operatör, antingen Federal Reserve eller ett clearinghus, tar emot partiet av ACH-transaktioner från ODFI med originatorns transaktion inkluderad. ACH-operatören sorterar partiet och gör transaktioner tillgängliga för den avsedda mottagarens bank eller finansinstitut, även känt som det mottagande finansinstitutet (RDFI). Mottagarens bankkonto tar emot transaktionen, vilket stämmer av båda kontona och avslutar processen.
Fördelar med ACH-nätverket
Eftersom ACH-nätverket samlar ihop finansiella transaktioner och bearbetar dem med specifika intervall under dagen, gör det onlinetransaktioner extremt snabba och enkla. NACHA-regler anger att den genomsnittliga ACH-debettransaktionen avräknas inom en arbetsdag och den genomsnittliga ACH-kredittransaktionen regleras inom en till två arbetsdagar.
Ändringar av NACHA:s driftregler utökade tillgången till ACH-transaktioner samma dag, vilket möjliggör avveckling samma dag av de flesta (om inte alla) ACH-transaktioner från och med den 19 mars 2021.
Användningen av ACH-nätverket för att underlätta elektroniska överföringar av pengar har också ökat effektiviteten och tidslinjerna för statliga och affärstransaktioner. På senare tid har ACH-överföringar gjort det enklare och billigare för individer att skicka pengar till varandra direkt från sina bankkonton genom direkt insättningsöverföring eller e-check.
ACH för individuella banktjänster hade vanligtvis tagit två eller tre arbetsdagar för pengar att rensa, men från och med 2016 rullade NACHA ut i tre faser för ACH-avveckling samma dag. Fas 3, som lanserades i mars 2018, kräver att RDFI:er gör ACH-kredit- och debettransaktioner samma dag tillgängliga för mottagaren för uttag senast kl. 17.00 i RDFI:s lokal tid på transaktionens avvecklingsdatum, med förbehåll för rätten att återvända enligt NACHA-reglerna.
##Höjdpunkter
De senaste regeländringarna gör att de flesta kredit- och debettransaktioner som görs via ACH kan rensas på samma arbetsdag.
ACH drivs av National Automated Clearing House Association (NACHA).
The Automated Clearing House (ACH) är ett elektroniskt överföringssystem som underlättar betalningar i USA
