Ackumuleringsfas

Vad är ackumuleringsfasen?

Ackumuleringsfasen har två betydelser för investerare och de som sparar till pension. Det hänvisar till den period då en individ arbetar och planerar och i slutändan bygger upp värdet av sin investering genom sparande. Ackumuleringsfasen följs sedan av distributionsfasen, där pensionärer börjar få tillgång till och använda sina medel.

Hur ackumuleringsfasen fungerar

Ackumuleringsfasen är också en specifik period då en en nuitetsinvesterare är i ett tidigt skede av att bygga upp det kontanta värdet av livräntan. Denna uppbyggnadsfas följs av livräntepensionsfasen,. där betalningar betalas ut till livräntetagaren.

Ackumuleringsfasen börjar i huvudsak när en person börjar spara pengar till pensionen och slutar när de börjar ta ut utdelningar. För många börjar detta när de börjar sitt arbetsliv och slutar när de går i pension från arbetslivet. Det går att börja pensionsspara redan innan man påbörjar arbetsfasen i sitt liv, som när någon är student, men det är inte vanligt. Vanligtvis sammanfaller anslutningen till arbetsstyrkan med början av ackumuleringsfasen.

Betydelsen av ackumuleringsfasen

Experter säger att ju tidigare en individ börjar ackumuleringsfasen, desto bättre, med den långsiktiga ekonomiska skillnaden mellan att börja spara i 20-årsåldern kontra. på 30-talet betydande. Att skjuta upp konsumtion genom att spara under en ackumuleringsperiod kommer oftast att öka mängden konsumtion man kommer att kunna ha senare. Ju tidigare ackumuleringsperioden är i ditt liv, desto fler fördelar kommer du att ha, såsom ränta och skydd mot konjunkturcykler.

När det gäller livräntor, när en person investerar pengar i en livränta för att ge inkomst till pension, är de vid ackumuleringsperioden för livräntans livslängd. Ju mer investerat under ackumuleringsfasen, desto mer kommer att tas emot under livräntan.

Exempel från verkliga världen

Det finns många inkomstströmmar som en individ kan bygga upp under ackumuleringsfasen, från det att de först går in i arbetskraften, eller i vissa fall tidigare. Här är några av de mer populära alternativen.

• Social trygghet : Detta är ett bidrag som automatiskt dras av från varje lönecheck du får.

• 401(k) : Detta är en valfri skatteuppskjuten investering som kan göras lönecheck-till-lönecheck, månadsvis eller årligen tillhandahållen av din arbetsgivare erbjuder ett sådant alternativ. Beloppet du kan avsätta har årliga gränser och beror också på din inkomst, ålder och civilstånd.

• IRA : Ett individuellt pensionskonto kan vara antingen före skatt eller efter skatt, beroende på vilket alternativ du väljer. Beloppet du kan investera varierar från år till år, enligt vad som anges av Internal Revenue Service (I RS) och beror på din inkomst, ålder och civilstånd.

• Investeringsportfölj : Detta hänvisar till en investerares innehav, som kan inkludera tillgångar som aktier, stats- och företagsobligationer, statsskuldväxlar,. fastighetsinvesteringsfonder ( REIT ), börshandlade fonder ( ETF ), fonder och certifikat från insättningar. Optioner,. derivat och fysiska varor som fastigheter, mark och timmer kan också inkluderas i listan.

• Livränta med uppskjuten betalning : Dessa livräntor erbjuder skatteuppskjuten tillväxt till en fast eller rörlig avkastning. De tillåter individer att göra månatliga eller klumpsumma betalningar till ett försäkringsbolag i utbyte mot garanterad inkomst längre fram, vanligtvis 10 år eller mer.

• Livförsäkringar: Vissa försäkringar kan vara användbara för pensionering, till exempel om en individ betalar en efter skatt, ett fast belopp årligen som växer baserat på ett visst marknadsindex. Politiken skulle behöva vara den typ som gör det möjligt för individen att i pension dra tillbaka huvudmannen och eventuell uppskattning från politiken i huvudsak skattefritt.

##Höjdpunkter

– Längden på ackumuleringsfasen kommer att variera beroende på när en individ börjar spara och när personen planerar att gå i pension.

– Ansamlingen sker före distributionsfasen när de är pensionerade och spenderar pengarna.

– Ackumuleringsfas avser den period i en persons liv då de sparar till pension.

• Ackumuleringsfas avser också en period då en livränta investerare börjar bygga upp det kontanta värdet av livräntan. (Annuitiseringsfasen, när betalningarna är spridda, följer ackumuleringsperioden.)