Engångsbelopp

Vad är en engångsbetalning?

En engångsbetalning är en ofta stor summa som betalas i en enda betalning istället för att delas upp i delbetalningar. Det är också känt som " kulåterbetalning " när det handlar om ett lån. De är ibland förknippade med pensionsplaner och andra pensionsfordon, såsom 401(k)-konton, där pensionärer accepterar en mindre förskottsbetalning snarare än en större summa som betalas ut över tiden. Dessa betalas ofta ut vid skuldebrev.

Förstå en engångsbetalning

Engångsbetalningar används också för att beskriva en bulkbetalning för att förvärva en grupp artiklar, till exempel att ett företag betalar en summa för en annan verksamhets inventering. Lotterivinnare har vanligtvis också möjlighet att ta en klumpsumma jämfört med årliga betalningar.

Det finns för- och nackdelar med att acceptera engångsbelopp snarare än en livränta. Rätt val beror på värdet av engångsbeloppet kontra betalningarna och ens ekonomiska mål. Livränta ger en viss ekonomisk trygghet, men en pensionär med dålig hälsa kan dra större nytta av en engångsbetalning om de tror att de inte kommer att leva tillräckligt länge för att få hela förmånen. Och genom att få en förskottsbetalning kan du överföra pengarna till dina arvingar.

Beroende på beloppet kan en förskottsbetalning också göra det möjligt för dig att köpa ett hus, en yacht eller ett annat stort köp som du annars inte skulle ha råd med med livränta. På samma sätt kan du investera pengarna och potentiellt tjäna en högre avkastning än den effektiva avkastningen som är förknippad med de årliga betalningarna. Eller, naturligtvis, kan du förlora pengar på din initiala investering.

Det är inte alltid bäst att ta ut engångsbeloppet i stället för periodiska årliga betalningar; om du erbjuds valet, överväg skatter, investeringar och nettonuvärdet (NPV), som står för pengars tidsvärde.

Engångsbelopp kontra livränta

För att illustrera hur engångsbelopp och livränta fungerar, föreställ dig att du vann 10 miljoner dollar i lotteriet. Om du tog hela vinsten som en engångsbetalning skulle hela vinsten bli föremål för inkomstskatt det året och du skulle hamna i den högsta skatteklassen.

Men om du väljer annuitetsalternativet kan betalningarna komma till dig under flera decennier. Till exempel, istället för 10 miljoner dollar i inkomst på ett år, kan din livränta vara 300 000 dollar per år. Även om 300 000 $ skulle vara föremål för inkomstskatt, skulle det troligen hålla dig utanför de högsta statliga skatteklasserna. Du skulle också undvika den högsta federala inkomstskatteklassen på 37 % för ensamstående personer med inkomster över 523 600 USD 2021 och 539 900 USD 2022 eller 628 300 USD för gifta par som ansöker gemensamt 2021 och 647 850 USD 2022.

Sådana skattefrågor beror på storleken på lotterivinsten, aktuella inkomstskattesatser, beräknade inkomstskattesatser,. bosättningsstat när du vinner, i vilken stat du kommer att bo efter vinsten och investeringsavkastning. Men om du kan tjäna en årlig avkastning på mer än 3% till 4%, är alternativet engångsbelopp vanligtvis mer meningsfullt med en 30-årig livränta.

En annan stor fördel med att ta pengarna över tid är att det ger vinnarna ett "do-over"-kort. Genom att få en check varje år har vinnarna större chans att hantera sina pengar på rätt sätt, även om det går dåligt första året.

Höjdpunkter

• En engångsbetalning är inte det bästa valet för alla förmånstagare. för vissa kan det vara mer meningsfullt att medlen annuiseras som periodiska betalningar.

– En engångsbetalning är ett belopp som betalas på en gång, till skillnad från ett belopp som delas upp och betalas i omgångar.

• Baserat på räntor, skattesituation och straffavgifter kan en livränta i slutändan ha ett högre nettonuvärde (NPV) än engångsbeloppet.