Faiz maliyeti
Faiz Maliyeti Nedir?
Faiz maliyeti, bir borçlunun borçlanma süresi boyunca bir borç yükümlülüğüne ödediği kümülatif faiz tutarıdır. Anaparanın geri ödenmesine ek olarak borca faiz ödenir. Ancak, borç verenin borçluya ödediği olumsuz puanlar veya indirimler,. aslında gelecekteki faizin iadesi olduğundan, faiz maliyetinden çıkarılmalıdır. Tüketici konut kredilerinde, puanlar aslında önceden ödenmiş faiz olduğundan, bu tutar bir kredinin faiz oranını düşürmek için ödenen puanları içermelidir.
Faiz Maliyetini Anlama
Faiz maliyeti, bir kredinin ekonomisinin veya iç getiri oranının bir ölçüsüdür. Ancak, kredi kapatma maliyetleri, vergi avantajları ve sonuçları, anapara indirimi ve yeniden yatırım oranları biçimindeki fırsat maliyetleri dahil olmak üzere borç veren ücretleri ve peşin maliyetler gibi diğer önlemler de kredi seçeneklerinin kapsamlı bir analizine dahil edilmelidir.
Faiz maliyeti, ipotek, öğrenci ve otomobil kredileri ve kredi kartları dahil olmak üzere çeşitli tüketici finansal yükümlülüklerinde devreye girer. Faiz maliyeti ayrıca ticari senet, döner kredi limitleri ve uzun vadeli banka kredileri, tahviller gibi kurumsal borçlanmalar için önemli bir husustur ve kira maliyetleri de faiz maliyetinden çok etkilenir. Bankalar, mevduat sahiplerinin banka hesaplarına olan faizlerini kredilendirdiklerinde de faiz maliyetlerine maruz kalırlar.
Özel Hususlar
Faiz maliyeti, yıllık yüzde oranı (APR) olarak fiyatlandırılabilir. Ancak finansal yükümlülüğünüzü doğru bir şekilde anlamak için, borç verenlerin kredinizde biriken faizi nasıl hesapladığını anlamak önemlidir. Faiz, günlük, aylık veya üç ayda bir tahakkuk edebilir. Ek olarak, bazı borç verenler, faiz maliyetinin bir başlangıç dönemi için ödenmediği, bunun yerine borçlunun borçlu olduğu ödenmemiş miktara eklendiği krediler sunmaktadır.
Faiz maliyeti, kredinin ömrü boyunca veya değişken (değişken olarak da adlandırılır) boyunca 10 yıllık ABD Hazine bonosu gibi bir referans menkul kıymete sabitlenebilir. Periyodik olarak ayarlanan oranlara sahip borcun faiz maliyeti, London Interbank Offered Rate (LIBOR) gibi bir faiz oranı kıyaslamasına bir formülle bağlanır .
Değişken faiz oranlı borçlar için, borç verenler genellikle faiz oranları üst limitleri sunarak faiz maliyetlerindeki aşırı dalgalanmalardan bir miktar koruma sağlayan hükümler içerir. Bunlar genellikle, borç verene kabul edilebilir bir asgari faiz oranı sağlamak için tabanlar da içerir.
Faiz Maliyeti ve Vergiler
Bazı türlerdeki faiz maliyetleri, çeşitli yargı alanlarında vergi amaçları için lehte muamele görür. Bunlar, ev ipoteği borcu ve öğrenci kredisi faiz ödemeleri (her ikisi de sınırlamalara ve istisnalara tabidir) ve şirketler için faiz ödemelerini, krediler ve tahviller gibi borçların faiz ödemelerini içerir.
Öne Çıkanlar
Faiz maliyeti, borçlunun borcun ömrü boyunca ödediği faiz miktarıdır.
Faiz maliyetleri, bir kredi analizinde yalnızca bir faktördür, dikkate alınması gereken diğer hususlar arasında fırsat maliyetleri, vergi avantajları ve kapanış maliyetleri yer alır.
Faiz maliyetlerinden eksi puanlar ve indirimler çıkarılmalıdır.
İpotek ve öğrenci kredisi faizi gibi belirli faiz türlerinin vergi avantajları olabilir.
