Yıllık Yüzde Oranı (APR)

Yıllık Yüzde Oranı (APR) Nedir?

Yıllık yüzde oranı (APR), borçlulardan alınan veya yatırımcılara ödenen bir meblağ tarafından oluşturulan yıllık faizi ifade eder. APR, bir kredinin vadesi boyunca fonların fiili yıllık maliyetini veya bir yatırımdan elde edilen geliri temsil eden bir yüzde olarak ifade edilir . Bu, işlemle ilişkili tüm ücretleri veya ek maliyetleri içerir, ancak birleştirmeyi hesaba katmaz. APR, tüketicilere borç verenler, kredi kartları veya yatırım ürünleri arasında karşılaştırabilecekleri bir alt satır numarası sağlar.

*

Yıllık Yüzde Oranı (APR) Nasıl Çalışır?

Yıllık yüzde oranı, faiz oranı olarak ifade edilir. Aylık ödemeler gibi şeyleri hesaba katarak her yıl anaparanın yüzde kaçını ödeyeceğinizi hesaplar. APR aynı zamanda, o yıl içindeki faiz bileşiklerini hesaba katmadan yatırımlara ödenen yıllık faiz oranıdır.

Borç Verme Yasasındaki Gerçek (TILA),. borç verenlerin borç alanlara borç verdikleri APR'yi ifşa etmelerini zorunlu kıldı. Kredi kartı şirketlerinin aylık olarak faiz oranlarının reklamını yapmasına izin verilir, ancak bir anlaşma imzalamadan önce APR'yi müşterilere açıkça bildirmeleri gerekir.

APR Nasıl Hesaplanır?

dönemsel faiz oranının,. uygulandığı bir yıldaki dönem sayısı ile çarpılmasıyla hesaplanır . Oranın gerçekte bakiyeye kaç kez uygulandığını göstermez.

$\begin &\text = \left ( \left ( \frac{ \frac{ \text{Ücretler} + \text }{ \text } } \right ) \times 365 \right ) \times 100 \ &\textbf \ &\text = \text{Kredinin ömrü boyunca ödenen toplam faiz} \ &\text{Ana Müdür} = \text {Kredi tutarı} \ &n = \text{Kredi dönemindeki gün sayısı} \ \end{hizalı}$< span class="mord">< span class="mord">< span class="mord">< span class="mord"> < span class="mord text">Nisan< span class="mrel">=(( n< /span> Ana YöneticiÜcretler+İlgi​< span class="vlist-r">< span class="mclose nulldelimiter">)< / span>×365)×100burada:İlgi=Kredinin ömrü boyunca ödenen toplam faiz</ span>Asıl=Kredi tutarın=</s pan>Kredi vadesindeki gün sayısı</ span>< / yayılma>

APR türleri

Kredi kartı APR'leri, ücret türüne göre değişir. Kredi kartı düzenleyicisi, satın almalar için bir APR, nakit avanslar için bir başka ve başka bir karttan yapılan bakiye transferleri için bir başka APR tahsil edebilir. İhraççılar ayrıca, geç ödemeler veya kart hamili sözleşmesinin diğer şartlarını ihlal etmeleri nedeniyle müşterilerden yüksek oranlı ceza APR'leri tahsil eder. Ayrıca, birçok kredi kartı şirketinin yeni müşterileri bir karta kaydolmaya ikna etmeye çalıştığı düşük veya %0'lık bir oran olan başlangıç APR'si de vardır.

Banka kredileri genellikle sabit veya değişken APR'lerle gelir. Sabit bir APR kredisi, kredinin veya kredi tesisinin ömrü boyunca değişmeyeceği garanti edilen bir faiz oranına sahiptir. Değişken bir APR kredisi, herhangi bir zamanda değişebilen bir faiz oranına sahiptir.

APR borçlularından ayrıca kredilerine bağlı olarak ücret alınır. Kredisi mükemmel olanlara sunulan oranlar, kredisi kötü olanlara göre önemli ölçüde daha düşüktür.

Bileşik Faiz mi Basit Faiz mi?

APR, belirli bir yıl içindeki faiz bileşiklerini dikkate almaz: Sadece basit faize dayanır.

Nisan vs. Yıllık Yüzde Getiri (APY)

Bir APR yalnızca basit faizi hesaba katsa da, yıllık yüzde verim (APY) bileşik faizi hesaba katar. Sonuç olarak, bir kredinin APY'si, APR'sinden daha yüksektir. Faiz oranı ne kadar yüksek olursa - ve daha az ölçüde, bileşik dönemler o kadar küçük olur - APR ve APY arasındaki fark o kadar büyük olur.

Bir kredinin APR'sinin %12 olduğunu ve kredinin ayda bir bileşik oluşturduğunu hayal edin. Bir kişi 10.000$ borç alırsa, bir aylık faizi bakiyenin %1'i veya 100$'dır. Bu, bakiyeyi etkili bir şekilde 10.100$'a yükseltir. Bir sonraki ay bu tutara %1 faiz uygulanır ve faiz ödemesi bir önceki aya göre biraz daha yüksek 101 $ olur. Bu bakiyeyi yıl için taşırsanız, efektif faiz oranınız %12,68 olur. APY, bileşik faiz giderlerindeki bu küçük kaymaları içerirken, APR içermez.

İşte buna bakmanın başka bir yolu. Diyelim ki yılda %5 ödeyen bir yatırımla aylık %5 ödeyen bir yatırımı karşılaştırıyorsunuz. İlk ay için APY, APR ile aynı şekilde %5'e eşittir. Ancak ikincisi için, APY %5,12'dir ve aylık bileşik faizi yansıtır.

Bir APR ve farklı bir APY'nin bir kredi veya finansal üründe aynı faiz oranını temsil edebileceği göz önüne alındığında, borç verenler genellikle daha gurur verici rakamı vurgular, bu nedenle 1991 tarihli Tasarrufta Gerçek Yasası, reklamlarda, sözleşmelerde hem APR hem de APY açıklamasını zorunlu kılmıştır. ve anlaşmalar. Bir banka, bir tasarruf hesabının APY'sini büyük bir yazı tipinde ve karşılık gelen APR'sini daha küçük bir yazı tipinde ilan edecektir, çünkü birincisinin yüzeysel olarak daha büyük bir sayıya sahip olması koşuluyla. Banka borç veren gibi davrandığında ve borçlularını düşük bir oran uyguladığına ikna etmeye çalıştığında bunun tersi olur. Bir ipotek üzerindeki hem APR hem de APY oranlarını karşılaştırmak için harika bir kaynak, bir ipotek hesaplayıcıdır.

Nisan'a karşı APR örneği APY

XYZ Corp. günlük %0.06273 faiz uygulayan bir kredi kartı sunuyor. Bunu 365 ile çarpın ve bu, reklamı yapılan APR olan yıllık %22,9'dur. Şimdi, kartınızdan her gün 1000$'lık farklı bir öğe çekecek olsaydınız ve ödeme yapmaya başlamak için son ödeme tarihinden sonraki güne kadar beklerseniz (ihraççının faiz uygulamaya başladığı gün), satın aldığınız her şey için 1.000.6273$ borçlu olursunuz.

APY'yi veya efektif yıllık faiz oranını (kredi kartları için daha tipik bir terimdir) hesaplamak için ( anaparayı temsil eden) bir tane ekleyin ve bu sayıyı bir yıldaki bileşik dönem sayısının gücüne alın; yüzdeyi elde etmek için sonuçtan bir çıkarın:

$\begin &\text = (1 + \text ) ^ n - 1 \ &\textbf \ &n = \text{Yıllık bileşik dönem sayısı} \ \end{hizalı}$</ span>< / açıklık>

Bu durumda APY veya EAR'ınız %25.7 olacaktır: