Genç İpotek
Junior Mortgage Nedir?
Küçük ipotek, birinci veya önceki (kıdemli) ipoteğe tabi olan bir ipotektir. Küçük bir ipotek genellikle ikinci bir ipoteğe atıfta bulunur , ancak üçüncü veya dördüncü bir ipotek de olabilir (örneğin, konut rehni kredileri veya kredi limitleri (HELOC'ler)). Bir haciz durumunda, önce kıdemli (birinci) ipotek ödenecektir.
Junior Mortgage'ı Anlamak
Küçük ipotek, orijinal ipotek hala yürürlükteyken yapılan ikincil bir ipotektir. Temerrüt durumunda, orijinal ipotek,. tamamı ödenene kadar mülkün tasfiyesinden elde edilen tüm gelirleri alacaktır . Küçük ipotekler yalnızca ilk ipotek ödendiğinde geri ödeme alacağından, ikinci derece ipotek için uygulanan faiz oranı daha yüksek olma eğilimindedir ve ödünç alınan miktar ilk ipotekten daha düşük olacaktır.
Küçük ipoteklerin yaygın kullanımları, bindirmeli ipotekleri (80-10-10 ipotek) ve ev sermayesi kredilerini içerir. Geriye dayalı ipotekler, yüksek maliyetli özel ipotek sigortasından kaçınmak için %20'den daha az peşinat ödeyen borçlulara bir yol sağlar. Konut öz sermaye kredileri, bir evin diğer borçlarını ödemesi veya ek alımlar yapması için öz sermaye çıkarmak için sıklıkla kullanılır. Her borçlanma senaryosu dikkatli ve kapsamlı bir şekilde analiz edilmelidir.
Küçük Mortgage Takibinde Kısıtlamalar ve Sınırlar
İlk ipotek sahibi tarafından küçük bir ipotek izni verilmeyebilir. Bir ipotekte küçük ipoteklerin kurulmasına izin veren şartlar varsa, borçlunun bunu yapmadan önce yerine getirmesi gereken şartlar olabilir. Örneğin, küçük çaplı bir ipotek çıkarılmadan önce belirli bir miktarda kıdemli ipotek ödenmesi gerekebilir. Borç veren, borçlunun alabileceği küçük ipotek sayısını da kısıtlayabilir.
Artan temerrüt riski genellikle küçük ipoteklerle ilişkilidir. Bu, borç verenlerin kıdemli ipoteklere kıyasla küçük ipotekler için daha yüksek faiz oranları talep etmesine yol açmıştır. Küçük bir ipotek yoluyla daha fazla borcun getirilmesi, borçlunun evine piyasada değerinden daha fazla borcu olduğu anlamına gelebilir.
Borçlu ödemelerini yapamıyorsa ve ev rehine girerse, küçük ipotek sağlayan borç veren fonlarını geri alamama riskiyle karşı karşıya kalabilir. Örneğin, üst düzey bir ipotek sahibine yapılan ödeme, varlıkların tamamını veya çoğunu tüketebilir. Bu, küçük ipotek için borç verenin ödenmemiş olabileceği anlamına gelir.
Diğer Hususlar
Borçlular, kredi kartı borcunu ödemek veya bir araba satın alımını karşılamak için küçük ipotekler arayabilirler. Örneğin, bir borçlu, beş yıllık bir araba kredisini ödemek için fona sahip olmak için 15 yıl vadeli küçük bir ipotek takip edebilir. Küçük ipotekler yoluyla yeni borçlar getirildikçe, borçlunun artan yükümlülüklerini geri ödeyememesi olasıdır. Ev teminat olarak hizmet ettiğinden, üst düzey ipotekleri ödeseler bile, borçlular temerrüde düşen küçük ipoteklerde haciz ile karşı karşıya kalabilirler.
Öne Çıkanlar
Küçük ipotek, mülkün birincil ipoteğine ek olarak verilen bir ev kredisidir.
Küçük ipotekler genellikle daha yüksek faiz oranları ve daha düşük kredi tutarları taşır ve ek kısıtlamalara ve sınırlamalara tabi olabilir.
Konut kredileri ve HELOC'ler genellikle ikinci ipotek olarak kullanılır.
Ev sahipleri, ev tadilatı, üniversite eğitimi veya yeni bir araç gibi büyük satın alımları finanse etmek için küçük bir ipotek isteyebilir.
