İkinci İpotek

İkinci İpotek Nedir?

İkinci ipotek, orijinal ipotek hala yürürlükteyken yapılan bir tür ikincil ipotektir. Temerrüt durumunda, orijinal ipotek, tamamı ödenene kadar mülkün tasfiyesinden elde edilen tüm gelirleri alacaktır.

İkinci ipotek yalnızca ilk ipotek ödendiğinde geri ödeme alacağından, ikinci ipotek için uygulanan faiz oranı daha yüksek olma eğilimindedir ve ödünç alınan miktar birinci ipotekten daha düşük olacaktır.

Bir ipotek hesaplayıcı kullanmak, bu maliyetleri bütçelemek için iyi bir kaynaktır.

İkinci Bir İpotek Nasıl Çalışır?

İkinci bir ipotek almak ne anlama geliyor? Çoğu kişi bir ev veya mülk satın aldığında, mülkü teminat olarak kullanan bir kredi kuruluşundan ev kredisi çeker . Bu ev kredisine ipotek veya daha spesifik olarak ilk ipotek denir . Borçlu, krediyi anapara ve faiz ödemelerinin bir kısmından oluşan aylık taksitler halinde geri ödemek zorundadır. Zamanla, ev sahibi aylık ödemelerini iyi yaptığı için evin değeri ekonomik olarak da değerlenir.

Evin mevcut piyasa değeri ile kalan ipotek ödemeleri arasındaki farka ev sermayesi denir. Bir ev sahibi, diğer projeleri veya harcamaları finanse etmek için ev sermayesine karşı borç almaya karar verebilir. Ev özsermayelerine karşı aldıkları kredi, zaten ödenmemiş bir ilk ipotekleri olduğu için ikinci bir ipotektir. İkinci ipotek, kredinin başlangıcında borçluya yapılan toplu ödemedir.

Birinci ipotekler gibi, ikinci ipotekler de borç verenle imzalanan kredi sözleşmesine bağlı olarak sabit veya değişken faiz oranıyla belirli bir vade boyunca geri ödenmelidir. Borçlunun kendi öz sermayesine karşı başka bir ipotek alabilmesi için önce kredinin ödenmesi gerekir.

İkinci ipotekler genellikle daha risklidir çünkü birincil ipotek önceliğe sahiptir ve temerrüt durumunda ilk önce ödenir.

İkinci İpotek Olarak HELOC Kullanmak

Bazı borçlular, ikinci ipotek olarak bir ev sermayesi kredi limiti (HELOC) kullanır. HELOC, evdeki öz sermaye tarafından garanti edilen döner bir kredi limitidir. HELOC hesabı, yalnızca önceden belirlenmiş bir miktara kadar ödünç alabileceğiniz ve şu anda ne kadar borcunuz olduğuna bağlı olarak hesapta aylık ödemeler yapabileceğiniz bir kredi kartı hesabı gibi yapılandırılmıştır.

Borç bakiyesi arttıkça ödemeler de artacaktır. Ancak, bir HELOC ve ikinci ipotek üzerindeki faiz oranları, genel olarak, kredi kartları ve teminatsız borç faiz oranlarından daha düşüktür. İlk veya satın alma ipoteği, mülk satın almak için kredi olarak kullanıldığından, birçok kişi finansmanı çok zor olabilecek büyük harcamalar için ikinci ipotek kredisini kullanır. Örneğin, insanlar bir çocuğun üniversite eğitimini finanse etmek veya yeni bir araç satın almak için ikinci bir ipotek alabilir.

İkinci İpotek İçin Gereksinimler

İkinci bir ipotek almaya hak kazanmak için birkaç finansal gereksinimi karşılamanız gerekecektir. En az 620 kredi puanına, %43 borç-gelir oranına ve ilk evinizde yeterli miktarda öz sermayeye ihtiyacınız olacak. İkinci ipotek için evinizdeki öz sermayeyi kullandığınız için, yalnızca ikinci kredinizi almakla kalmayıp, evinizin öz sermayesinin yaklaşık %20'sini ilk ipotekte tutabilmeniz için yeterli paraya ihtiyacınız olacak.

Özel Hususlar

Borçlanma Limitleri

İkinci bir ipotek ile yüksek miktarda borç almak mümkün olabilir. İkinci ipotek kredileri, evinizi (muhtemelen önemli bir varlık) teminat olarak kullanır, bu nedenle bir evde ne kadar öz sermayeniz varsa o kadar iyidir. Çoğu borç veren, evinizin değerinin en az %80'ine kadar borç almanıza izin verir ve bazı borç verenler daha fazla borç almanıza izin verir. Birinci ve ikinci ipoteğinizi de karşılayacak kadar borç para almalısınız.

Onay Süresi

Tüm ipoteklerde olduğu gibi, bir HELOC veya konut rehni kredisi alma süreci vardır ve zaman çizelgesi değişebilir. Evinizin değerlendirilmesi için başvurmanız gerekecek ve başvurunuzu gözden geçirmesi genellikle borç verenin sigortacısının birkaç haftasını alacaktır. Koşullarınıza bağlı olarak dört hafta olabilir veya daha uzun olabilir.

İkinci Mortgage Maliyetleri

Tıpkı satın alma ipoteği gibi, ikinci bir ipotek almanın da maliyetleri vardır. Bu maliyetler, değerlendirme ücretlerini,. kredi kontrolü yürütme maliyetlerini ve oluşturma ücretlerini içerir.

kapanış masraflarını talep etmediklerini belirtse de, maliyet bir ev için ikinci bir kredi almanın toplam fiyatına dahil edildiğinden, borçlu yine de bir şekilde kapanış masraflarını ödemek zorundadır.

İkinci pozisyondaki bir borç veren, birinci pozisyondaki birinden daha fazla risk aldığından, tüm borç verenler ikinci bir ipotek teklif etmez. Bunları teklif edenler, borçlunun krediyi ödemede iyi olmasını sağlamak için büyük adımlar atar. Borçlunun konut kredisi başvurusunu değerlendirirken, borç veren mülkün ilk ipotekte önemli bir öz sermayeye, yüksek bir kredi puanına,. istikrarlı bir istihdam geçmişine ve düşük bir borç-gelir oranına sahip olup olmadığını kontrol edecektir.

İkinci Bir İpoteğin Avantajları ve Dezavantajları

İkinci bir ipotek almak, evinizi teminat olarak kullanarak büyük miktarda nakite erişebileceğiniz anlamına gelir. Genellikle bu krediler, düşük faiz oranları ve ayrıca bir vergi avantajı ile birlikte gelir. Ev iyileştirmelerini finanse etmek, yüksek eğitim masraflarını ödemek veya borcu konsolide etmek için ikinci bir ipotek kullanabilirsiniz. Ancak ikinci bir ipotek almanın riskleri önemsiz ve ucuz değildir. İşlem sırasında kapanış masrafları, ekspertiz ücretleri ve kredi çekleri ödemeyi bekleyebilirsiniz ve ödeme yapamazsanız evinizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

TTT

İkinci Mortgage SSS'leri

Başka Bir Ev Satın Almak İçin İkinci Bir İpotek Alabilir misiniz?

Evet. İkinci bir ev satın almak için bir ev sermayesi kredi limiti veya bir ev sermayesi kredisi kullanabilirsiniz.

Krediniz Kötüyse İkinci Bir İpotek Alabilir misiniz?

Muhtemelen değil. Çoğu ipotek kredisi, en az 620 kredi puanı gerektirir .

İlkinde Hacizden Sonra İkinci Bir İpoteğe Ne Olur?

İlk ipotekiniz rehine girdiğinde, diğer ipotekleriniz (ikinci ipotek dahil) ilk ipotekten kaldırılacaktır. İkinci ipotek, geri ödenecek kendi varlığı haline gelir.

İkinci Bir Mortgage Hacizini Durdurmak İçin Ne Yapabilirsiniz?

Kredinizi zamanında ödediğinizden emin olun ve ödeme yapmakta zorlanıyorsanız, hemen borç vereninizle iletişime geçin.

İkinci Bir İpoteği Nasıl Yeniden Finanse Edersiniz?

Evet. İlk ipoteği yeniden finanse etmek için izleyeceğiniz adımların aynısını izleyerek bir ev sermayesi kredisini veya bir HELOC'u yeniden finanse edebilirsiniz.

Sessiz İkinci İpotek Nedir?

Sessiz ikinci ipotek, sadece peşinat parası için bir ev üzerinde alınan ikinci bir ipotektir, ancak ilk ev ipoteği üzerinde orijinal ipotek kredisi verene ifşa edilmez.

Alt çizgi

Birine hak kazanırsanız, ikinci ipotek ev iyileştirmeleri ve büyük tadilatlar için ödeme yapmanıza, ikinci bir ev için peşinat ödemenize veya çocuğunuzun kolejinin ödemesine yardımcı olabilir. Ayrıca, daha yüksek faiz oranları taşımış olabilecek diğer ödenmemiş borç kaynaklarını ödemek için ikinci ipotekten gelen parayı kullanarak borcu konsolide etmek için bir yöntem olabilirler.

İkinci ipotek aynı zamanda birinci ipotek ile aynı mülkü teminat olarak kullandığından, borçlunun ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda orijinal ipotek teminat üzerinde önceliğe sahiptir. Kredi temerrüde düşerse, ilk ipotek kredisi verene, ikinci ipotek kredisinden önce ödeme yapılır. Bu, ikinci ipoteklerin, bu ipotekler için orijinal ipotekten daha yüksek bir faiz oranı talep eden borç verenler için daha riskli olduğu anlamına gelir.

İlk ipotek borç vereninizden mutlaka ikinci bir ipotek almanız gerekmez. İkinci bir ipotek için alışveriş yaparken, bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi komisyoncular dahil olmak üzere çeşitli kaynaklardan fiyat teklifi almanız önerilir.

Öne Çıkanlar

• HELOC'ler genellikle ikinci ipotek olarak kullanılır.

• İkinci ipotek genellikle ilk ipotekten biraz daha yüksek faiz oranlarına sahiptir, ancak faiz oranları kişisel banka kredisi veya kredi kartı ödemesinden daha düşüktür.

• Önemli bir ikinci ipotek kredisi almak için evinizde yeterli miktarda öz sermayeye ihtiyacınız var.

• Ev sahipleri, kolej veya yeni bir araç gibi büyük satın alımları finanse etmek için veya hatta ikinci bir evde peşinat olarak ikinci bir ipotek kullanabilirler.

• İlk ipotek gibi, kapanış masraflarını peşin ödemeniz gerektiğinden ikinci bir ipotek almak pahalı olabilir.

• İkinci ipotek, ev sahibinin birincil ipoteğine ek olarak verilen bir kredidir.