Mortgage Muafiyet Sözleşmesi
İpotek müsamahasına girmek, beklemedikleri veya planlamadıkları finansal sorunlarla karşı karşıya kalan ev sahipleri için göz korkutucu görünebilir, ancak bu, tam olarak bu durumlarda bir yaşam çizgisi olması gerekiyordu. Bu tür ipotek yardımı ile ilgili temel gerçekleri anlamak, endişelerin bir kısmını hafifletmeye yardımcı olabilir. Burada, temel hoşgörü sorularını ele alacağız.
Mortgage toleransı nedir?
Mortgage toleransı, borçluların iş kaybı, hastalık veya diğer mali aksilikler gibi kısa vadeli bir krizle uğraşırken ipotek ödemelerini duraklatmalarına veya düşürmelerine olanak tanır. Bu, zor durumdaki borçluların ödemeleri aksatmaktan kaçınmasına ve hacizden kaçınmasına yardımcı olabilir.
Hoşgörü ayrıca COVID-19 pandemisinden etkilenen birçok borçlunun korunmasına da yardımcı oluyor. Koronavirüs ile ilgili taleplerde, ipotek kredisi verenlerin çoğu, borçlunun sözlü veya yazılı doğrulaması dışında zorluk kanıtı gerektirmez.
Müsamaha göstermenizin nedeni ne olursa olsun, ödeme yapmayı bırakmadan önce borç vereniniz veya hizmet sağlayıcınızla konuşmanız son derece önemlidir. Borç vereninizden veya hizmet sağlayıcınızdan ne tür bir krediye sahip olduğunuzu ve vade süresinin ne olduğunu öğrenin. Salgınla ilgili olarak müsamaha hakkınız olsa bile, bu koruma size otomatik olarak verilmeyecektir. Bunun için başvuruda bulunmalısınız ve resmi olarak müsamaha gösterilmeden ödemeleri durdurmak, ipoteğinizi ödememiş olmanıza ve kredi geçmişiniz üzerinde ciddi bir olumsuz etkiye sahip olmanıza neden olabilir.
COVID-19 ipotek müsamahasını nasıl etkiledi?
COVID-19 ve ekonomik etkisi, birçok borçlu için genişletilmiş ipotek müsamaha seçeneklerine yol açtı. Federal hükümetin ilk pandemi yardım planı olan CARES Yasası, ABD'deki ipoteklerin yaklaşık dörtte üçünü oluşturan devlet destekli ipotekli ev sahiplerine yardım içeriyordu. Buna Fannie Mae ve Freddie Mac'in yanı sıra VA, USDA'ya ait ev kredileri dahildir ve FHA ipotekleri. Borçlular, sahip oldukları kredinin türüne bağlı olarak COVID-19 ile ilgili müsamaha süresini 18 aya kadar uzatabilirler.
Uzatılmış müsamaha sürelerinin yanı sıra, COVID-19 müsamaha planları, borçluların toplu ödeme talep etmek yerine duraklatılmış ödemeleri geri ödemek için bir ödeme planına girmelerine olanak tanır. Borçlular ayrıca zorluk kanıtı sunmak zorunda değildir.
Mortgage toleransı kredinize zarar verir mi?
Mortgage toleransı, kredi raporunuzda olumsuz bir faaliyet olarak görünmez; borç vereniniz veya hizmet sağlayıcınız, artık ödeme yapmıyor olsanız bile, kredinizin geçerli olduğunu bildirecektir.
Tekrar: Müsamaha gösterme konusunda borç vereninizle temas halinde olmalısınız. Bu korumayı resmi olarak uzatana kadar ödeme yapmayı bırakmayın. Müsamaha göstermeden ödemeleri durdurmak, kredinize ciddi şekilde zarar verecektir.
Müsamaha için ekstra faiz ödemem gerekiyor mu?
Borçlular genellikle müsamaha sırasında ipotekleri için ek faiz ödemek zorunda kalmayacaklardır. Faiz miktarı ve faiz oranı borçlunun sözleşmesine göre aynı kalır.
Wells Fargo'da medya ilişkileri müdürü kıdemli başkan yardımcısı Tom Goyda, "Bir muafiyet planı sırasında faiz ödenmez, ancak yine de notun şartlarına uygun olarak tahakkuk ettirilir" diye açıklıyor. “Ayrıca, CARES Yasası gereği, müsamaha süresi boyunca, borçlu tüm sözleşme ödemelerini zamanında ve senette belirtilen şartlar uyarınca tam olarak yapmış gibi, planlanan veya hesaplanan tutarların ötesinde hiçbir faiz tahakkuk etmez.”
Boca Raton, Florida'daki Weiss Serota Helfman Cole & Bierman'ın bankacılık ve gayrimenkul alanında uzman ortağı Andrew Demers, kredi faizinin değişebileceği tek durumun kredi verenin kredi vade tarihini uzatması veya kredi faiz oranını artırması olduğunu söylüyor. yasa. Demers, borçluların müsamahanın ödeme koşullarını anlamalarının ve aşağıdakiler de dahil olmak üzere sorular sormalarının kritik olduğuna dikkat çekiyor:
Bu süre içinde faiz veya emanet avans ödemem gerekiyor mu, yoksa bu tam bir ödeme ertelemesi mi?
Kredi vadesi uzatılıyor mu?
balon ödeme,. uzatılmış vade tarihi veya başka bir yakalama yöntemiyle ertelenmiş olanı geri alacak mı?
Mortgage toleransı vs. kredi değişikliği
Mortgage muafiyeti, maddi sıkıntı yaşayanlar için geçici bir çözümdür. Buna karşılık bir kredi değişikliği, orijinal ipotek şartlarını kalıcı olarak değiştirir. Değişiklik, ödeme yapmayı durdurabileceğiniz anlamına gelmez; bunun yerine, daha düşük bir anapara bakiyesi, daha düşük bir faiz oranı, geri ödeme süresinin uzatılması veya bazı kombinasyonlarla ödemelerinizi daha yönetilebilir hale getirmek için ödemelerinizi düşürmenize yardımcı olur. Bir değişiklik için onaylanmak için zorluğu kanıtlayan belgeler sağlamanız gerekebilir.
Postmortgage müsamaha seçenekleri
İpotek müsamaha sürenizin sonuna yaklaşıyorsanız, seçenekleriniz var.
Ödeyebiliyorsanız, kaçırdığınız ödemeleri toplu olarak geri ödeyebilirsiniz. Bu, ipoteğinizi mevcut durumuna geri getirecektir.
Normal aylık ödemelerinize mutabık kalınan bir tutarı ekleyen bir geri ödeme planına girebilirsiniz, böylece müsamaha tutarını daha uzun bir süre boyunca geri ödersiniz.
Hâlâ pandemik zorluklarla uğraşıyorsanız, hak kazanmanız şartıyla bir müsamaha uzatma talebinde bulunabilirsiniz.
Ödemeleri daha iyi karşılayabilmeniz için ipoteğinizin şartlarını değiştiren bir kredi değişikliği isteyebilirsiniz.
Artık evde kalmaya gücünüz yetmiyorsa ve taşınmak istiyorsanız, ipoteği ödemek için evi satabilirsiniz. Gelirler yeterli değilse, borç vereninizle koordineli olarak kısa bir satışı tamamlayabilirsiniz, bu da bir hacizin daha olumsuz etkilerinden bazılarından kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Mortgage toleransının artıları ve eksileri
###profesyoneller
Aylık ödemeleri geçici olarak erteler veya düşürür
Hacizin önlenmesine veya işlemlerin duraklatılmasına yardımcı olabilir
Hala evi satabilir veya yeniden finanse edebilir
Esnek geri ödeme seçenekleri için potansiyel
###Eksileri
Kaçırılan ödemeleri toplu olarak veya geri ödeme planı ile geri ödemelidir
Müsaade süresi sona erdikten sonra ödemeler artabilir
Kredi türüne bağlı olarak kiralık mülkler veya ikinci konutlar için bir seçenek olmayabilir
Sonuç olarak
İpotek muafiyeti otomatik değildir, bu nedenle ödeme yapmayı bırakamazsınız, aksi takdirde kredi puanınız düşer ve temerrüde düşebilir veya evinizi kaybedebilirsiniz. İster ilk kez müsamaha talep ediyor olun, ister bir uzatma arıyorsanız veya ertelenmiş ödeme sürenizin sonuna yaklaşıyor olun, seçeneklerinizi tartışmak için ipotek kreditörünüz veya hizmet sağlayıcınızla iletişim halinde kalın.
##Öne çıkanlar
Bir ipotek müsamaha sözleşmesi, bir borç veren ile ipotek ödemeleri yapmak için mücadele eden bir borçlu arasında, borçlunun ipotek yükümlülüğünü yerine getirmesine ve hacizden kaçınmasına izin vermeye çalışan bir plandır.
Geçici mali sorunları olan borçlulara yöneliktir ve uzun vadeli bir çözüm olarak kabul edilmez.
Anlaşma genellikle ipotek ödemelerini, borç verenin mülk üzerinde haciz etmemeyi kabul ettiği belirli bir süre boyunca azaltır veya tamamen askıya alır.
Bazı durumlarda, borç veren bir ipotek müsamaha sözleşmesini ilk bitiş tarihinden sonra uzatmayı kabul edebilir.
