Balon ödeme

Balon Ödeme Nedir?

Balon ödeme, balon kredisinin sonunda ödenmesi gereken büyük bir ödemedir. Bu tür kredi kasıtlı olarak, kredi süresi boyunca daha küçük olacak ve sonraki ödemeler için - genellikle sadece son ödeme - daha yüksek olacak şekilde yapılandırır. Bu kredi türü bir ipotek, ticari kredi veya diğer herhangi bir itfa edilmiş kredi türü olabilir. Bir mermi geri ödemesine benzer olarak kabul edilir.

Balon Ödemelerini Anlama

"Balon" terimi, nihai ödemenin önemli ölçüde büyük olduğunu gösterir. Balon ödemeleri, kredinin önceki ödemelerinin en az iki katı olma eğilimindedir. Balon ödemeler, ticari kredilerde tüketici kredilerinden daha yaygındır çünkü ortalama ev sahibi genellikle ipotek sonunda çok büyük bir balon ödemesi yapamaz.

Çoğu ev sahibi ve borçlu, balon ödemesi yaklaştıkça ipoteklerini yeniden finanse etmeyi veya kredinin vadesinden önce mülklerini satmayı planlıyor. Buna ek olarak, işletmeler genellikle balon ödemesi gerçekleşmeden önce borcu ödemeden önce kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılamak için daha küçük ön ödemelerden yararlanmak için balon kredilerinden yararlanır.

Balon ödemeleri genellikle iki aşamalı ipotek olarak paketlenir. Bu finansman yapısında, bir borçlu, kredisinin başlangıcında bir giriş ve genellikle daha düşük bir faiz oranı alır. Ardından, kredi, ilk borçlanma döneminden sonra daha yüksek bir faiz oranına geçer.

Balon Ödeme Örnekleri

Her türlü borç için balon borç yapısı uygulanabilir. Her sektördeki geleneksel kredilerden farklı olsa da en çok aşağıdaki sektörlerde görülür.

İpotek

Bir borçlu, ipoteğin nihai ödemelerinin ilk ödemelerden daha yüksek olduğu durumlarda bir balon ipotek sağlayabilir. Bir borç veren genellikle geleneksel 15 veya 30 yıllık ipotek vadesini beklemeye istekli değildir; balon ipotekleri için, borç verenler genellikle beş yıldan on yıla kadar bir süre uygular.

Yalnızca faizli balon ipotekleri genellikle yalnızca büyük bir peşinat ödemesi için yeterli nakit akışına sahip yüksek net değere sahip bireyler için geçerlidir. Bu tür krediler genellikle balon ödemesi yapılmadan önce yeniden finanse edilmek amacıyla alınır.

Bir balon kredisi bazen ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) ile karıştırılır. Borçlu, genellikle bir ila beş yıl arasında değişen bir süre için bir ARM kredisi ile belirli bir süre için bir başlangıç oranı alır. Faiz oranı bu noktada sıfırlanır ve kredi tamamen geri ödenene kadar periyodik olarak sıfırlanmaya devam edebilir. Bir ARM, bazı balon kredilerinin aksine otomatik olarak ayarlanır. Borçlunun yeni bir kredi için başvurması veya bir balon ödemesini yeniden finanse etmesi gerekmez. Ayarlanabilir oranlı ipoteklerin yönetimi bu açıdan çok daha kolay olabilir.

Oto kredisi

Balon krediler, otomobil kredileri kadar yaygın değildir. Bununla birlikte, bu yapı özellikle acil bir aracı güvenceye alma ihtiyacı olan ancak daha yüksek aylık ödemeleri desteklemek için mevcut geliri olmayan kişiler için iyi çalışır. Çoğu zaman, bir borçlunun gelir kaynaklarını desteklemek için bir araca ihtiyacı vardır.

Otomobil kredisi endüstrisinde kredi kısıtlamaları genellikle katı olmadığı için, bir borçlunun bu tür krediyi güvence altına alması genellikle daha kolaydır. Kredi verenler genellikle standart araç kredisi vadesiyle (6 yıla kadar) rahattır.

###Ticari Krediler

İşletmenin kanıtlanmış bir finansal geçmişi ve uygun kredibilitesi varsa, bir işletmenin balon kredisi alması genellikle daha kolaydır. Vade sonunda önemli miktarda sermaye gerektiren bir balon kredinin doğası gereği, işletmeler genellikle borçlarını kapatmak için işletme geliri yoluyla yeterli parayı toplamak için daha iyi bir konumdadır; bu nedenle, borç verenler genellikle işletmeleri ticari krediler için bireysel tüketicilere göre daha az riskli görürler.

kısa vadeli borçlar yoluyla kısa vadeli ihtiyaçları finanse etmek için stratejik olarak kullanılabilir . Bir işletme, borcu vade sonuna kadar elinde tutma niyeti olmadan balon kredi çekebilir. Bunun yerine, bir şirket borç finansmanı alabilir, bu fonları kısa vadede kullanabilir ve borcun vadesi gelmeden önce kasıtlı olarak borcun tamamını geri ödeyebilir.

Söndürme Balon Ödemeleri

Borçlunun yaklaşan balon ödemesinden kurtulmanın birkaç yolu vardır. Balon ödemeyi ödeyerek borcu kapatmaya ek olarak, borçlu şunları yapabilir:

Kredi yeniden finanse edin. Borç veren, borcu farklı bir kredi aracına dönüştürmek veya orijinal sözleşmenin şartlarını değiştirmek için borçluyla birlikte çalışmaya istekli olabilir.
Dayanak varlığı sat. Balon ödeme, bir varlığın satın alınmasından kaynaklanıyorsa, borçlu, kredisinde temerrüde düşmemek için elindeki varlıkları tasfiye etmeye zorlanabilir.
Anaparayı peşin ödeyin. Zorunlu olmamakla birlikte, borçlu borcun bir kısmını erken ödeyebilir. Faiz değerlendirmesinden fazla yapılan ödemeler anapara bakiyesine uygulanacaktır. Ön ödeme cezası veya ücreti olmadığından emin olmak için borç vereninize danışın .
Bir uzatma için pazarlık yapın. Yeniden finansmana benzer şekilde, bir uzatma önceki kredinin şartlarını değiştirir. Ancak, yeni bir anlaşma almak yerine bir uzatma, balon ödemenin zamanlamasını zorlayacaktır. Muhtemelen daha önce olduğu gibi aynı ödeme koşullarına sahip olacaksınız, ancak farklı yükümlülük tarihlerine sahip olacaksınız.

Balon kredileri genellikle teminat gerektirir. Ev veya araba kredileri için, borç veren mülkünüz üzerinde bir haciz alabilir. Kredinizi temerrüde düşürürseniz ve balon ödemenizi karşılayamazsanız, borç verenin genellikle borcunu geri almak için yasal bir hakkı vardır.

Balon Ödemelerinin Avantajları

Balon ödemelerin bariz avantajı, düşük başlangıç ödeme gereksinimidir. Sabit dönem boyunca aylık balon ödeme tutarı, genellikle tamamen amorti edilmiş bir kredinin ödeme tutarından daha azdır. Ödeme büyüklüğünün zamanlaması, borçlunun gelir beklentileriyle iyi örtüşebilir. Kariyer ilerlemesi nedeniyle borçlunun maaşı arttıkça, borç yükümlülükleri de artacaktır.

Bir balon notu veya kredisi, diğer kredilere kıyasla genellikle daha kısa bir yüklenim sürecine sahiptir. Bu nedenle, kredinin güvence altına alınmasında daha düşük idari veya işlem ücretleri olabilir. Balon ipotekler genellikle kredi kapanışının bir parçası olarak bir ev değerlendirmesi gerektirmediğinden, borçlunun bu tür kredi için çok fazla belge göstermesi gerekmeyebilir.

Balon ödeme yapısı da bazı kullanıcılar için stratejik olarak avantajlıdır. Örneğin, evleri çeviren kişiler, bir balon ipoteği güvence altına alabilir ve daha düşük bir ön aylık ödemeye kilitlenebilir. Ev yeniden modellendiğinde, inşaat projesi tamamlandığında ve borçlu satmaya hazır olduğunda, balon ödeme tutarının vadesi gelmiş olabilir. Bu, borçluların gelecekteki nakit akışını başka amaçlar için korumalarına izin verir.

Balon Ödemelerinin Dezavantajları

Düşen bir konut piyasasında balon ödemeleri büyük bir sorun olabilir. Ev fiyatları düştükçe, ev sahiplerinin evlerinde pozitif hisseye sahip olma ihtimalleri de düşer ve evlerini bekledikleri kadar satamayabilirler. Ev paletleri için bu, bir ev satışının durması durumunda potansiyel olarak yüksek faiz oranlı bir krediyle sıkışıp kalmak anlamına gelir.

, karşılayamayacakları bir balon ödeme ile karşı karşıya kaldıklarında, hane gelirleri ne olursa olsun, kredilerini temerrüde düşmekten ve haciz yapmaktan başka seçenekleri yoktur. Bu, potansiyel olarak borçlunun evinin kaybıyla veya borcun ortadan kaldırılması için varlığın tasfiyesiyle sonuçlanır. Yaklaşan bir balon ipoteği karşılamak için başka bir kredi alabilirsiniz, ancak bu bileşik borç yapısı bir hane halkının maliyesi üzerinde muazzam bir yük oluşturur.

Balon ipoteklerinin ve otomobil kredilerinin, ödenen öz sermaye miktarına bağlı olarak yeniden finanse edilmesi zor olabilir. Çoğu zaman, bu krediler yalnızca önce faiz ödeyebilir. Bu durumda, tutarlı ödemeler yapıyor olmanıza rağmen, varlığınızda çok az veya hiç öz sermayeniz olabilir.

Bu tür kredilere hak kazanmak bazen daha zordur. Anapara ödemeleri ertelendiği için, borç verenler genellikle yüksek kredi puanı veya peşinat ödemesi olan borçluları tercih eder. Ek olarak, ana borcun esnekliğini ve borç veren için artan riski telafi etmek için, borç verenler genellikle balon borç için diğer kredi türlerine kıyasla daha yüksek faiz oranları uygular.

TTT

##Öne çıkanlar

Değerlendirilen faiz oranı genellikle bir balon kredisi altında daha yüksektir ve genellikle sadece kredibilitesi daha yüksek olan borçlular dikkate alınır.
Borçlular genellikle bir balon kredisi kapsamında daha düşük ilk aylık ödemelere sahiptir ve bu tür kredilerin üstlenilmesi daha hızlıdır.
Ev ipotekleri, otomobil kredileri veya işletme kredileri için balon ödemeleri uygulanabilir.
Balon ödeme, yalnızca ağırlıklı bir ödeme tutarı veya yalnızca faiz içeren bir ödeme planı kapsamında anapara bakiyesinin tamamı olabilir.
Balon ödeme, bir kurulum planındaki son ödemenin kasıtlı olarak önceki ödemelerden daha büyük olduğu bir kredi yapısı türüdür.

##SSS

Balon Ödemesi Yasal mı?

Evet, balon ödeme yasal bir borç aracıdır. Bir borç veren, borçlunun daha düşük aylık ödemeleri yönetmesine yardımcı olmak için kasıtlı olarak bir kredi yapılandırabilir. Ancak, borçlu, kredinin sonunda anapara bakiyesinin tamamını bir kerede ödemenin uzun vadeli yükümlülüğünün farkında olmalıdır.

Balon Ödemeleri Arabalar İçin İyi Bir Fikir mi?

Bir araba kredisi güvence altına almak isteyen bazı borç verenler için bir balon ödemesi uygun olabilir. Borçlu muhtemelen diğer kredilere kıyasla daha yüksek bir faiz ödeyecektir ve borçlu, kredi süresinin sonuna doğru krediyi farklı bir türe dönüştürmekte veya yeniden finanse etmekte zorluk çekebilir. Ancak, bir balon ödeme borçlunun daha düşük bir aylık faiz ödemesine izin verecektir. Araba ödemesi, borçlu yalnızca ödemelerin çoğu için faiz ödeyecektir. Bu aynı zamanda borçluya, acilen bir araca ihtiyacı varsa ancak daha yüksek bir aylık ödemeyi karşılayamıyorsa paradan tasarruf etmesi için zaman kazandırır.

Balon Ödeme Nedir?

Balon ödeme, bir kredi döneminin sonuna doğru ödenen toplu anapara bakiyesidir. Bir kredi boyunca anaparayı ödemek yerine, balon ödeme, genellikle kredinin ömrü boyunca yalnızca faiz ödemeleri havale edildikten sonra borçlu olunan şişirilmiş bir kerelik tutardır.

Balon Ödeme Nasıl Çalışır?

Balon ödeme, diğer kredi taksit ödemeleri gibidir. Tek fark, ödeme tutarının genellikle önceki ödemelerden önemli ölçüde yüksek olmasıdır ve balon ödeme genellikle bir kurulum planının parçası olarak yapılan son ödemedir. Bir borç veren genellikle ödemeyi, yalnızca faiz ödendiğinde kredi sırasında olduğu gibi tahsil edecektir. Son ayda, anapara bakiyesinin tamamı ödenecektir. Her ay ödenen faiz, anapara bakiyesi değişmediğinden ve her ay uygulanan faiz kredinin bir parçası olarak aktifleştirilmediğinden, bunun yerine hemen ödendiğinden genellikle sabit bir tutardır.