国家银行部

什么是国家银行部门？

国家银行部门一词是指国家特定的监管机构，负责监督其管辖范围内金融机构的运营。州银行部门的主要职责是确保金融系统对所有消费者来说都是可访问、稳定和安全的。该机构还监管和许可非传统金融公司，即在该州放贷和开展任何类型金融业务的公司。

州银行部门是负责特许和监管在其管辖范围内运营的金融机构的机构。该部门还对这些公司进行例行检查，包括商业银行、信用合作社和信托公司。该机构还许可和监管其他金融公司，例如保险公司、抵押贷款人、典当行、汇款机构和发薪日贷款人。

并非所有在特定州经营的银行都在其管辖范围内。州特许银行和联邦特许银行的某些非银行附属机构可能属于也可能不属于该州银行业监管机构的管辖范围。其他联邦特许银行受联邦储备系统(Fed) 或联邦存款保险公司(FDIC) 管辖。

国家银行部门是许多消费者对银行部门管辖范围内的金融机构提出投诉的地方。消费者金融保护局(CFPB) 维护着州银行部门的联系信息数据库。货币监理署(OCC) 还帮助将消费者投诉转至适当的银行监管机构，无论是州银行部门还是联邦机构。

美国 5,000 多家银行中超过 80% 是州特许银行。

许多银行可能同时属于州和联邦银行监管机构的管辖范围。作为联邦储备系统成员的州特许银行受该州银行部门和美联储的监督。

不属于联邦储备系统一部分的州立特许银行受该州银行部门和联邦存款保险公司的监管。通过这种方式，大多数银行都受到州和联邦监管机构的监管。

根据银行的组织结构和所拥有的章程类型，它可能会受到许多多余的联邦和州法规的约束。联邦和州对银行的监管相结合被称为双重银行系统。

国家银行部门的发展源于美国早期对银行特许机构的需求。当时，没有强大的联邦银行系统。国家银行部门是第一批被授权特许银行的实体，他们今天继续特许银行。双重银行体系始于 19 世纪后期，在 1863 年《国家银行法》通过后。它成立了 OCC，并授权该机构对国家银行进行特许经营。

国家银行部门只是几个国家金融监管机构之一。其他州金融监管机构包括州保险监管机构和州证券监管机构。国家证券监管机构在监管投资顾问方面发挥着特别重要的作用。

大多数财务顾问不必在证券交易委员会(SEC) 注册，也不受州银行部门的管辖。如果您对财务顾问有任何疑问或投诉，北美证券管理员协会(NASAA) 会保留一份州证券监管机构名单。

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