Dipartimento delle banche statali
Che cos'è un dipartimento bancario statale?
Il termine dipartimento bancario statale si riferisce a un organismo di regolamentazione specifico dello stato che sovrintende alle operazioni degli istituti finanziari all'interno della sua giurisdizione. La responsabilità principale di un dipartimento bancario statale è garantire che il sistema finanziario sia accessibile, stabile e sicuro per tutti i consumatori. L'agenzia regola e concede anche licenze a società finanziarie non tradizionali, vale a dire quelle che prestano e conducono qualsiasi tipo di attività finanziaria in quello stato.
Come funzionano i dipartimenti bancari statali
Un dipartimento bancario statale è un'agenzia responsabile del noleggio e della regolamentazione degli istituti finanziari che operano all'interno della sua giurisdizione. Il dipartimento conduce anche esami di routine di queste società, comprese le banche commerciali,. le cooperative di credito e le società fiduciarie. L'agenzia autorizza e regola anche altre società finanziarie, come compagnie assicurative, prestatori di mutui, banchi di pegno, trasmettitori di denaro e prestatori di giorno di paga.
Non tutte le banche che operano in un particolare stato rientrano nella sua giurisdizione. Le banche statali e alcune affiliate non bancarie di banche autorizzate a livello federale possono o meno rientrare nella giurisdizione dell'autorità di regolamentazione bancaria di quello stato. Altre banche charter federali sono sotto la giurisdizione della Federal Reserve System (Fed) o della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Il dipartimento bancario statale è il luogo in cui molti consumatori si recano per presentare un reclamo contro un istituto finanziario che rientra nella giurisdizione del dipartimento bancario. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) mantiene un database di informazioni di contatto per i dipartimenti bancari statali. L' Office of the Comptroller of the Currency (OCC) aiuta anche a indirizzare i reclami dei consumatori all'agenzia di regolamentazione bancaria appropriata, che si tratti di un dipartimento bancario statale o di un'agenzia federale.
Oltre l'80% delle oltre 5.000 banche negli Stati Uniti è statale.
Considerazioni speciali
Molte banche possono rientrare nelle giurisdizioni delle autorità di regolamentazione bancaria statali e federali. Una banca statale che è membro del Federal Reserve System è sotto la supervisione sia del dipartimento bancario di quello stato che della Fed.
Le banche statali che non fanno parte del Federal Reserve System ricadono sotto la supervisione sia del dipartimento bancario di quello stato che della FDIC. In questo modo, la maggior parte delle banche è regolamentata da agenzie di regolamentazione statali e federali.
A seconda della struttura organizzativa di una banca e del tipo di carta che ha, può essere soggetta a molte normative federali e statali ridondanti. La combinazione della supervisione federale e statale delle banche è nota come sistema bancario duale.
Storia dei dipartimenti bancari statali
I dipartimenti bancari statali si sono evoluti dalla necessità di agenzie di noleggio di banche nei primi giorni degli Stati Uniti. A quel tempo, non esisteva un forte sistema bancario federale. I dipartimenti bancari statali sono stati i primi enti autorizzati a noleggiare banche e continuano a noleggiare banche oggi. Il sistema bancario duale iniziò alla fine del XIX secolo dopo l'approvazione del National Bank Act del 1863. Formò l'OCC e autorizzò l'agenzia a fondare banche nazionali.
Dipartimenti bancari statali vs. Altri regolatori
Il dipartimento bancario statale è solo uno dei numerosi regolatori finanziari statali. Altri organismi di regolamentazione finanziaria statale includono le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali e le autorità di regolamentazione dei titoli statali. Le autorità di regolamentazione dei titoli di Stato svolgono un ruolo particolarmente importante nella regolamentazione dei consulenti per gli investimenti.
La maggior parte dei consulenti finanziari non deve registrarsi presso la Securities and Exchange Commission (SEC) e non sono governati dal dipartimento bancario statale. Se hai una domanda o un reclamo su un consulente finanziario, la North American Securities Administrators Association (NASAA) mantiene un elenco di autorità di regolamentazione dei titoli statali.
Mette in risalto
Molte banche possono rientrare nelle giurisdizioni delle autorità di regolamentazione bancaria statali e federali.
Un dipartimento bancario statale è un organismo di regolamentazione specifico dello stato che sovrintende alle operazioni degli istituti finanziari all'interno della sua giurisdizione.
I consumatori possono presentare reclami contro le istituzioni finanziarie presso il Consumer Financial Protection Bureau.
Le agenzie regolano e autorizzano anche società finanziarie non tradizionali, come prestatori di mutui, banchi di pegno e prestatori di giorno di paga.
I dipartimenti bancari statali si sono evoluti dalla necessità di agenzie di noleggio di banche quando agli albori degli Stati Uniti mancava un forte sistema bancario federale.
