Département bancaire d'État
Qu'est-ce qu'un département bancaire d'État ?
Le terme département bancaire d'État fait référence à un organisme de réglementation spécifique à l'État qui supervise les opérations des institutions financières relevant de sa juridiction. La principale responsabilité d'un service bancaire d'État est de veiller à ce que le système financier soit accessible, stable et sûr pour tous les consommateurs. L'agence réglemente et autorise également les sociétés financières non traditionnelles, à savoir celles qui prêtent et mènent toute sorte d'activités financières dans cet État.
Comment fonctionnent les départements bancaires de l'État
Un département bancaire d'État est une agence chargée d'affréter et de réglementer les institutions financières qui opèrent dans son ressort. Le département procède également à des examens de routine de ces sociétés, y compris les banques commerciales,. les coopératives de crédit et les sociétés de fiducie. L'agence autorise et réglemente également d'autres sociétés financières, telles que les compagnies d'assurance, les prêteurs hypothécaires, les prêteurs sur gages, les émetteurs d'argent et les prêteurs sur salaire.
Toutes les banques qui opèrent dans un État particulier ne relèvent pas de sa compétence. Les banques à charte d'État et certaines filiales non bancaires de banques à charte fédérale peuvent ou non relever de la compétence de l'autorité de réglementation bancaire de cet État. D'autres banques à charte fédérale sont sous la juridiction de la Réserve fédérale (Fed) ou de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Le département bancaire de l'État est l'endroit où de nombreux consommateurs se rendent pour déposer une plainte contre une institution financière relevant de la compétence du département bancaire. Le Bureau de la protection financière des consommateurs ( CFPB ) tient à jour une base de données des coordonnées des services bancaires de l'État. L' Office of the Comptroller of the Currency (OCC) aide également à diriger les plaintes des consommateurs vers l'organisme de réglementation bancaire approprié, qu'il s'agisse d'un département bancaire d'État ou d'un organisme fédéral.
Plus de 80 % des plus de 5 000 banques aux États-Unis sont à charte d'État.
Considérations particulières
De nombreuses banques peuvent relever de la compétence des autorités de réglementation bancaire étatiques et fédérales. Une banque à charte d'État membre du système de réserve fédérale est sous la surveillance à la fois du département bancaire de cet État et de la Fed.
Les banques à charte d'État qui ne font pas partie du système de la Réserve fédérale relèvent à la fois du département bancaire de cet État et de la FDIC. De cette manière, la plupart des banques sont réglementées par des organismes de réglementation étatiques et fédéraux.
Selon la structure organisationnelle d'une banque et le type de charte dont elle dispose, elle peut être soumise à de nombreuses réglementations fédérales et étatiques redondantes. La combinaison de la surveillance fédérale et étatique des banques est connue sous le nom de système bancaire dual.
Histoire des départements bancaires de l'État
Les départements bancaires des États sont nés d'un besoin d'agences d'affrètement bancaire aux débuts des États-Unis. À cette époque, il n'y avait pas de système bancaire fédéral solide. Les départements bancaires de l'État ont été les premières entités autorisées à créer des banques à charte, et ils continuent à le faire aujourd'hui. Le système bancaire dual a commencé à la fin du 19e siècle après l'adoption de la Loi sur la Banque nationale de 1863. Il a formé l'OCC et autorisé l'agence à créer des banques nationales.
Départements bancaires d'État Vs. Autres régulateurs
Le département bancaire de l'État n'est que l'un des nombreux régulateurs financiers de l'État. Les autres organismes de réglementation financière des États comprennent les régulateurs des assurances des États et les régulateurs des valeurs mobilières des États. Les organismes de réglementation des valeurs mobilières des États jouent un rôle particulièrement important dans la réglementation des conseillers en placement.
La plupart des conseillers financiers ne sont pas tenus de s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) et ils ne sont pas régis par le département bancaire de l'État. Si vous avez une question ou une plainte concernant un conseiller financier, la North American Securities Administrators Association (NASAA) tient à jour une liste des autorités de réglementation des valeurs mobilières des États.
Points forts
De nombreuses banques peuvent relever de la compétence des autorités de réglementation bancaire étatiques et fédérales.
Un département bancaire d'État est un organisme de réglementation spécifique à l'État qui supervise les opérations des institutions financières relevant de sa juridiction.
Les consommateurs peuvent déposer des plaintes contre les institutions financières auprès du Consumer Financial Protection Bureau.
Les agences réglementent et autorisent également les sociétés financières non traditionnelles, telles que les prêteurs hypothécaires, les prêteurs sur gages et les prêteurs sur salaire.
Les départements bancaires des États sont nés du besoin d'agences d'affrètement bancaire lorsqu'un système bancaire fédéral fort faisait défaut aux débuts des États-Unis.
