Государственный банковский департамент
Что такое Государственный банковский департамент?
Термин «государственное банковское управление» относится к государственному регулирующему органу, который осуществляет надзор за операциями финансовых учреждений в пределах своей юрисдикции. Основная обязанность государственного банковского департамента состоит в том, чтобы обеспечить доступность, стабильность и безопасность финансовой системы для всех потребителей. Агентство также регулирует и лицензирует нетрадиционные финансовые компании, а именно те, которые предоставляют кредиты и ведут любой финансовый бизнес в этом штате.
Как работают государственные банковские департаменты
Государственный банковский департамент — это агентство, которое отвечает за регистрацию и регулирование финансовых учреждений, действующих в пределах его юрисдикции. Департамент также проводит обычные проверки этих компаний, включая коммерческие банки,. кредитные союзы и трастовые компании. Агентство также лицензирует и регулирует другие финансовые компании, такие как страховые компании, ипотечные кредиторы, ломбарды, денежные переводы и кредиторы до зарплаты.
Не все банки, работающие в том или ином штате, подпадают под его юрисдикцию. Банки, зарегистрированные штатом, и некоторые небанковские филиалы банков, зарегистрированных на федеральном уровне, могут подпадать или не подпадать под юрисдикцию органа банковского регулирования этого штата. Другие зарегистрированные на федеральном уровне банки находятся под юрисдикцией Федеральной резервной системы (ФРС) или Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC).
Государственный банковский департамент — это место, куда многие потребители обращаются с жалобой на финансовое учреждение, находящееся в юрисдикции банковского департамента. Бюро финансовой защиты прав потребителей ( CFPB ) ведет базу данных с контактной информацией государственных банковских департаментов. Управление валютного контролера (OCC) также помогает направлять жалобы потребителей в соответствующий орган банковского регулирования, будь то банковское управление штата или федеральное агентство.
Более 80% из более чем 5000 банков в США зарегистрированы государством.
Особые соображения
Многие банки могут подпадать под юрисдикцию как государственных, так и федеральных органов регулирования банковской деятельности. Зарегистрированный государством банк, являющийся членом Федеральной резервной системы,. находится под надзором как банковского департамента этого штата, так и ФРС.
Учрежденные штатом банки, не входящие в Федеральную резервную систему, попадают под надзор как банковского департамента этого штата, так и FDIC. Таким образом, большинство банков регулируются как государственными, так и федеральными регулирующими органами.
В зависимости от организационной структуры банка и типа его устава на него может распространяться множество избыточных федеральных и государственных правил. Сочетание федерального и государственного надзора за банками известно как двойная банковская система.
История государственных банковских департаментов
Государственные банковские департаменты возникли из-за потребности в агентствах по финансированию банков в первые дни существования Соединенных Штатов. В то время не было сильной федеральной банковской системы. Государственные банковские департаменты были первыми организациями, уполномоченными учредить банки, и они продолжают учредить банки сегодня. Двойная банковская система зародилась в конце 19 века после принятия Закона о национальных банках 1863 года. Он сформировал OCC и уполномочил агентство учредить национальные банки.
Государственные банковские департаменты против. Другие регуляторы
Государственный банковский департамент является лишь одним из нескольких государственных финансовых регуляторов. К другим органам государственного финансового регулирования относятся органы государственного регулирования страхования и органы государственного регулирования ценных бумаг. Государственные регуляторы ценных бумаг играют особенно важную роль в регулировании деятельности инвестиционных консультантов.
Большинству финансовых консультантов не нужно регистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), и они не регулируются банковским департаментом штата. Если у вас есть вопрос или жалоба на финансового консультанта, Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (NASAA) ведет список государственных регуляторов ценных бумаг.
Особенности
Многие банки могут подпадать под юрисдикцию как штатных, так и федеральных органов регулирования банковской деятельности.
Государственный банковский департамент – это государственный регулирующий орган, осуществляющий надзор за деятельностью финансовых учреждений в пределах своей юрисдикции.
Потребители могут подавать жалобы на финансовые учреждения в Бюро финансовой защиты прав потребителей.
Агентства также регулируют и лицензируют нетрадиционные финансовые компании, такие как ипотечные кредиторы, ломбарды и кредиторы до зарплаты.
Банковские департаменты штатов возникли из-за потребности в агентствах по финансированию банков, когда в первые дни существования Соединенных Штатов отсутствовала сильная федеральная банковская система.
