Statens Bankafdeling
Hvad er en statsbankafdeling?
Udtrykket statsbankafdeling refererer til et statsspecifikt tilsynsorgan, der fører tilsyn med driften af finansielle institutioner inden for dets jurisdiktion. En statsbankafdelings primære ansvar er at sikre, at det finansielle system er tilgængeligt, stabilt og sikkert for alle forbrugere. Agenturet regulerer og licenserer også ikke-traditionelle finansielle virksomheder, nemlig dem, der udlåner og driver enhver form for finansiel virksomhed i denne stat.
Hvordan statens bankafdelinger fungerer
En statsbankafdeling er et agentur, der er ansvarlig for chartring og regulering af finansielle institutioner, der opererer inden for dets jurisdiktion. Afdelingen udfører også rutinemæssige undersøgelser af disse virksomheder, herunder kommercielle banker,. kreditforeninger og trustvirksomheder. Agenturet licenserer og regulerer også andre finansielle virksomheder, såsom forsikringsselskaber, realkreditinstitutter, pantelånere, pengetransmittere og betalingsdag långivere.
Ikke alle banker, der opererer i en bestemt stat, falder inden for dens jurisdiktion. Statsautoriserede banker og visse ikke-banktilknyttede selskaber af føderalt chartrede banker kan eller kan ikke falde inden for jurisdiktionen for den pågældende stats banktilsynsmyndighed. Andre føderalt chartrede banker er under jurisdiktionen af Federal Reserve System (Fed) eller Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Den statslige bankafdeling er det sted, hvor mange forbrugere går for at indgive en klage over en finansiel institution, der er inden for bankafdelingens jurisdiktion. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) vedligeholder en database med kontaktoplysninger til statsbankafdelinger. Office of the Comptroller of the Currency (OCC) hjælper også med at sende forbrugerklager til det relevante banktilsynsorgan, uanset om det er en statsbankafdeling eller et føderalt agentur.
Over 80 % af de 5.000+ banker i USA er statscharteret.
Særlige overvejelser
Mange banker kan falde inden for jurisdiktionerne for både statslige og føderale banktilsynsmyndigheder. En statscharteret bank, der er medlem af Federal Reserve System,. er under tilsyn af både denne stats bankafdeling og Fed.
Statsautoriserede banker, der ikke er en del af Federal Reserve System, falder under tilsyn af både denne stats bankafdeling og FDIC. På denne måde er de fleste banker reguleret af både statslige og føderale reguleringsorganer.
Afhængigt af en banks organisationsstruktur og den type charter, den har, kan den være underlagt mange overflødige føderale og statslige regler. Kombinationen af føderalt og statsligt tilsyn med banker er kendt som det dobbelte banksystem.
Statsbankafdelingers historie
Statsbankafdelinger udviklede sig ud fra et behov for bankbefragtningsbureauer i de tidlige dage af USA. På det tidspunkt var der ikke noget stærkt føderalt banksystem. Statsbankafdelinger var de første enheder, der havde tilladelse til at chartre banker, og de fortsætter med at chartre banker i dag. Det dobbelte banksystem begyndte i slutningen af det 19. århundrede efter vedtagelsen af National Bank Act af 1863. Det dannede OCC og bemyndigede agenturet til at chartre nationale banker.
Statsbankafdelinger vs. Andre regulatorer
Statens bankafdeling er kun en af flere statslige finansielle regulatorer. Andre statslige finansielle tilsynsorganer omfatter statslige forsikringstilsynsmyndigheder og statslige værdipapirtilsynsmyndigheder. Statens værdipapirtilsynsmyndigheder spiller en særlig vigtig rolle i reguleringen af investeringsrådgivere.
De fleste finansielle rådgivere behøver ikke at registrere sig hos Securities and Exchange Commission (SEC), og de er ikke styret af statens bankafdeling. Hvis du har et spørgsmål eller en klage over en finansiel rådgiver, vedligeholder North American Securities Administrators Association (NASAA) en liste over statslige værdipapirtilsynsmyndigheder.
##Højdepunkter
Mange banker kan falde inden for jurisdiktionerne for både statslige og føderale banktilsynsmyndigheder.
En statsbankafdeling er et statsspecifikt tilsynsorgan, der fører tilsyn med driften af finansielle institutioner inden for dets jurisdiktion.
Forbrugere kan indgive klager over finansielle institutioner til Consumer Financial Protection Bureau.
Agenturerne regulerer og licenserer også ikke-traditionelle finansielle virksomheder, såsom realkreditinstitutter, pantelånere og betalingsdag långivere.
Statsbankafdelinger udviklede sig ud fra behovet for bankbefragtningsbureauer, da et stærkt føderalt banksystem manglede i USA's tidlige dage.
