Departamento Bancário Estadual
O que é um Departamento Bancário do Estado?
O termo departamento bancário estadual refere-se a um órgão regulador específico do estado que supervisiona as operações das instituições financeiras dentro de sua jurisdição. A principal responsabilidade de um departamento bancário estadual é garantir que o sistema financeiro seja acessível, estável e seguro para todos os consumidores. A agência também regulamenta e licencia empresas financeiras não tradicionais, nomeadamente aquelas que emprestam e realizam qualquer tipo de negócio financeiro naquele estado.
Como funcionam os departamentos bancários estaduais
Um departamento bancário estadual é uma agência responsável por fretar e regular as instituições financeiras que operam dentro de sua jurisdição. O departamento também realiza exames de rotina dessas empresas, incluindo bancos comerciais,. cooperativas de crédito e sociedades fiduciárias. A agência também licencia e regula outras empresas financeiras, como seguradoras, credores hipotecários, casas de penhores, transmissores de dinheiro e credores do dia de pagamento.
Nem todos os bancos que operam em um determinado estado se enquadram em sua jurisdição. Bancos credenciados pelo estado e certas afiliadas não bancárias de bancos credenciados pelo governo federal podem ou não estar dentro da jurisdição da autoridade reguladora bancária desse estado. Outros bancos fretados pelo governo federal estão sob a jurisdição do Federal Reserve System (Fed) ou da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
O departamento bancário estadual é onde muitos consumidores vão para registrar uma reclamação contra uma instituição financeira que está dentro da jurisdição do departamento bancário. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) mantém um banco de dados de informações de contato para departamentos bancários estaduais. O Office of the Comptroller of the Currency (OCC) também ajuda a direcionar as reclamações dos consumidores à agência reguladora bancária apropriada, seja um departamento bancário estadual ou uma agência federal.
Mais de 80% dos mais de 5.000 bancos nos Estados Unidos são credenciados pelo estado.
Considerações Especiais
Muitos bancos podem estar dentro das jurisdições das autoridades reguladoras bancárias estaduais e federais. Um banco estatal que é membro do Federal Reserve System está sob a supervisão do departamento bancário desse estado e do Fed.
Os bancos estatais que não fazem parte do Sistema da Reserva Federal estão sob a supervisão do departamento bancário desse estado e do FDIC. Dessa forma, a maioria dos bancos é regulada por agências reguladoras estaduais e federais.
Dependendo da estrutura organizacional de um banco e do tipo de carta que ele possui, ele pode estar sujeito a muitas regulamentações federais e estaduais redundantes. A combinação de supervisão federal e estadual dos bancos é conhecida como sistema bancário duplo.
História dos Departamentos Bancários Estaduais
Os departamentos bancários estaduais surgiram da necessidade de agências de fretamento de bancos nos primeiros dias dos Estados Unidos. Naquela época, não havia um sistema bancário federal forte. Os departamentos bancários estaduais foram as primeiras entidades autorizadas a fretar bancos e continuam a fretar bancos hoje. O sistema bancário dual começou no final do século 19 após a aprovação do National Bank Act de 1863. Ele formou o OCC e autorizou a agência a fretar bancos nacionais.
Departamentos Bancários do Estado vs. Outros Reguladores
O departamento bancário estadual é apenas um dos vários reguladores financeiros estaduais. Outros órgãos reguladores financeiros estaduais incluem reguladores estaduais de seguros e reguladores estaduais de valores mobiliários. Os reguladores estaduais de valores mobiliários desempenham um papel particularmente importante na regulação dos consultores de investimento.
A maioria dos consultores financeiros não precisa se registrar na Securities and Exchange Commission (SEC) e não é governada pelo departamento bancário estadual. Se você tiver alguma dúvida ou reclamação sobre um consultor financeiro, a Associação Norte-Americana de Administradores de Valores Mobiliários (NASAA) mantém uma lista de reguladores estaduais de valores mobiliários.
##Destaques
Muitos bancos podem estar dentro das jurisdições das autoridades reguladoras bancárias estaduais e federais.
Um departamento bancário estadual é um órgão regulador específico do estado que supervisiona as operações das instituições financeiras dentro de sua jurisdição.
Os consumidores podem apresentar queixas contra as instituições financeiras junto do Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor.
As agências também regulam e licenciam empresas financeiras não tradicionais, como credores hipotecários, casas de penhores e credores do dia de pagamento.
Os departamentos bancários estaduais evoluíram da necessidade de agências de fretamento de bancos quando faltava um sistema bancário federal forte nos primeiros dias dos Estados Unidos.
