Departamento Bancario del Estado
驴Qu茅 es un Departamento Bancario del Estado?
El t茅rmino departamento bancario estatal se refiere a un organismo regulador espec铆fico del estado que supervisa las operaciones de las instituciones financieras dentro de su jurisdicci贸n. La responsabilidad principal de un departamento bancario estatal es garantizar que el sistema financiero sea accesible, estable y seguro para todos los consumidores. La agencia tambi茅n regula y otorga licencias a empresas financieras no tradicionales, es decir, aquellas que prestan y realizan cualquier tipo de negocio financiero en ese estado.
C贸mo funcionan los departamentos bancarios estatales
Un departamento bancario estatal es una agencia responsable de autorizar y regular las instituciones financieras que operan dentro de su jurisdicci贸n. El departamento tambi茅n lleva a cabo ex谩menes de rutina de estas empresas, incluidos bancos comerciales,. cooperativas de cr茅dito y sociedades fiduciarias. La agencia tambi茅n autoriza y regula otras compa帽铆as financieras, como compa帽铆as de seguros, prestamistas hipotecarios, casas de empe帽o, transmisores de dinero y prestamistas de d铆a de pago.
No todos los bancos que operan en un estado en particular caen dentro de su jurisdicci贸n. Los bancos autorizados por el estado y ciertas filiales no bancarias de bancos autorizados por el gobierno federal pueden o no estar dentro de la jurisdicci贸n de la autoridad reguladora bancaria de ese estado. Otros bancos con autorizaci贸n federal est谩n bajo la jurisdicci贸n del Sistema de la Reserva Federal (Fed) o la Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC).
El departamento bancario estatal es donde muchos consumidores acuden para presentar una queja contra una instituci贸n financiera que se encuentra dentro de la jurisdicci贸n del departamento bancario. La Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor ( CFPB ) mantiene una base de datos de informaci贸n de contacto para los departamentos bancarios estatales. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) tambi茅n ayuda a dirigir las quejas de los consumidores a la agencia reguladora bancaria correspondiente, ya sea un departamento bancario estatal o una agencia federal.
M谩s del 80% de los m谩s de 5000 bancos en los Estados Unidos est谩n autorizados por el estado.
Consideraciones Especiales
Muchos bancos pueden estar dentro de las jurisdicciones de las autoridades reguladoras bancarias estatales y federales. Un banco autorizado por el estado que es miembro del Sistema de la Reserva Federal est谩 bajo la supervisi贸n tanto del departamento bancario de ese estado como de la Reserva Federal.
Los bancos autorizados por el estado que no forman parte del Sistema de la Reserva Federal est谩n bajo la supervisi贸n tanto del departamento bancario de ese estado como de la FDIC. De esta manera, la mayor铆a de los bancos est谩n regulados por agencias reguladoras estatales y federales.
Seg煤n la estructura organizacional de un banco y el tipo de estatuto que tenga, puede estar sujeto a muchas regulaciones federales y estatales redundantes. La combinaci贸n de supervisi贸n federal y estatal de los bancos se conoce como sistema bancario dual.
Historia de los departamentos bancarios estatales
Los departamentos bancarios estatales evolucionaron a partir de la necesidad de agencias de constituci贸n de bancos en los primeros d铆as de los Estados Unidos. En ese momento, no hab铆a un sistema bancario federal fuerte. Los departamentos bancarios estatales fueron las primeras entidades autorizadas para constituir bancos y contin煤an haci茅ndolo en la actualidad. El sistema bancario dual comenz贸 a fines del siglo XIX despu茅s de la aprobaci贸n de la Ley del Banco Nacional de 1863. Form贸 la OCC y autoriz贸 a la agencia a constituir bancos nacionales.
Departamentos Bancarios Estatales Vs. Otros reguladores
El departamento bancario estatal es solo uno de varios reguladores financieros estatales. Otros organismos reguladores financieros estatales incluyen los reguladores estatales de seguros y los reguladores estatales de valores. Los reguladores estatales de valores juegan un papel particularmente importante en la regulaci贸n de los asesores de inversi贸n.
La mayor铆a de los asesores financieros no tienen que registrarse en la Comisi贸n de Bolsa y Valores (SEC) y no se rigen por el departamento bancario estatal. Si tiene alguna pregunta o queja sobre un asesor financiero, la Asociaci贸n de Administradores de Valores de Am茅rica del Norte (NASAA) mantiene una lista de reguladores de valores estatales.
Reflejos
Muchos bancos pueden estar dentro de las jurisdicciones de las autoridades reguladoras bancarias estatales y federales.
Un departamento bancario estatal es un organismo regulador espec铆fico del estado que supervisa las operaciones de las instituciones financieras dentro de su jurisdicci贸n.
Los consumidores pueden presentar quejas contra las instituciones financieras ante la Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor.
Las agencias tambi茅n regulan y otorgan licencias a empresas financieras no tradicionales, como prestamistas hipotecarios, casas de empe帽o y prestamistas de d铆a de pago.
Los departamentos bancarios estatales surgieron de la necesidad de agencias de constituci贸n de bancos cuando faltaba un sistema bancario federal fuerte en los primeros d铆as de los Estados Unidos.
