Statens bankavdelning

Vad är en statlig bankavdelning?

Termen statlig bankavdelning hänvisar till ett statsspecifikt tillsynsorgan som övervakar verksamheten hos finansinstitut inom dess jurisdiktion. En statlig bankavdelnings primära ansvar är att se till att det finansiella systemet är tillgängligt, stabilt och säkert för alla konsumenter. Byrån reglerar och licensierar också icke-traditionella finansiella företag, nämligen de som lånar ut och bedriver någon form av finansiell verksamhet i den staten.

Hur statliga bankavdelningar fungerar

En statlig bankavdelning är en byrå som ansvarar för att chartra och reglera finansiella institutioner som verkar inom dess jurisdiktion. Avdelningen genomför också rutinundersökningar av dessa företag, inklusive affärsbanker,. kreditföreningar och trustföretag. Byrån licensierar och reglerar även andra finansiella företag, såsom försäkringsbolag, hypotekslångivare, pantbanker, pengaförmedlare och långivare.

Inte alla banker som verkar i en viss stat faller inom dess jurisdiktion. Statligt godkända banker och vissa icke-bankanslutna bolag till federalt chartrade banker kan falla inom jurisdiktionen för den statens banktillsynsmyndighet eller inte. Andra federalt chartrade banker är under jurisdiktionen av Federal Reserve System (Fed) eller Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Den statliga bankavdelningen är dit många konsumenter går för att lämna in ett klagomål mot en finansiell institution som ligger inom bankavdelningens jurisdiktion. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) upprätthåller en databas med kontaktinformation för statliga bankavdelningar. Office of the Comptroller of the Currency ( OCC) hjälper också till att rikta konsumentklagomål till lämplig banktillsynsmyndighet, oavsett om det är en statlig bankavdelning eller en federal byrå.

Över 80 % av de 5 000+ bankerna i USA är statligt chartrade.

Särskilda överväganden

Många banker kan falla inom jurisdiktionerna för både statliga och federala banktillsynsmyndigheter. En statligt godkänd bank som är medlem i Federal Reserve System står under tillsyn av både den statens bankavdelning och Fed.

Statligt godkända banker som inte är en del av Federal Reserve System faller under tillsyn av både den statens bankavdelning och FDIC. På detta sätt regleras de flesta banker av både statliga och federala tillsynsmyndigheter.

Beroende på en banks organisationsstruktur och vilken typ av charter den har, kan den bli föremål för många överflödiga federala och statliga bestämmelser. Kombinationen av federal och statlig tillsyn av banker kallas det dubbla banksystemet.

Historia om statliga bankavdelningar

Statliga bankavdelningar utvecklades ur ett behov av bankbefraktningsbyråer i USA:s tidiga dagar. På den tiden fanns det inget starkt federalt banksystem. Statliga bankavdelningar var de första enheterna som hade tillstånd att chartra banker, och de fortsätter att chartra banker idag. Det dubbla banksystemet började i slutet av 1800-talet efter antagandet av National Bank Act från 1863. Det bildade OCC och auktoriserade byrån att chartra nationella banker.

Statliga bankavdelningar vs. Andra regulatorer

Den statliga bankavdelningen är bara en av flera statliga finansiella tillsynsmyndigheter. Andra statliga finansiella tillsynsorgan inkluderar statliga försäkringstillsynsmyndigheter och statliga värdepapperstillsynsmyndigheter. Statliga värdepapperstillsynsmyndigheter spelar en särskilt viktig roll när det gäller att reglera investeringsrådgivare.

De flesta finansiella rådgivare behöver inte registrera sig hos Securities and Exchange Commission (SEC), och de styrs inte av statens bankavdelning. Om du har en fråga eller ett klagomål om en finansiell rådgivare, håller North American Securities Administrators Association (NASAA) en lista över statliga värdepapperstillsynsmyndigheter.

##Höjdpunkter

• Många banker kan falla inom jurisdiktionerna för både statliga och federala banktillsynsmyndigheter.

• En statlig bankavdelning är ett statsspecifikt tillsynsorgan som övervakar verksamheten hos finansinstitut inom dess jurisdiktion.

• Konsumenter kan lämna in klagomål mot finansinstitut till Consumer Financial Protection Bureau.

• Byråerna reglerar och licensierar också icke-traditionella finansiella företag, såsom hypotekslångivare, pantbanker och långivare.

• Statliga bankavdelningar utvecklades ur behovet av bankbefraktningsbyråer när ett starkt federalt banksystem saknades i USA:s tidiga dagar.