Valtion pankkiosasto
Mikä on valtion pankkiosasto?
Termi valtion pankkiosasto viittaa osavaltiokohtaiseen sääntelyelimeen, joka valvoo lainkäyttöalueellaan olevien rahoituslaitosten toimintaa . Valtion pankkiosaston ensisijainen vastuu on varmistaa, että rahoitusjärjestelmä on kaikkien kuluttajien saatavilla, vakaa ja turvallinen. Virasto säätelee ja lisensoi myös ei-perinteisiä rahoitusyrityksiä, nimittäin niitä, jotka lainaavat ja harjoittavat kaikenlaista rahoitustoimintaa kyseisessä osavaltiossa.
Miten valtion pankkiosastot toimivat
Valtion pankkiosasto on virasto, joka vastaa sen lainkäyttöalueella toimivien rahoituslaitosten vuokraamisesta ja sääntelemisestä. Osasto suorittaa myös rutiinitarkastuksia näistä yrityksistä, mukaan lukien liikepankit,. luotto-osuudet ja säätiöt. Virasto lisensoi ja sääntelee myös muita rahoitusyhtiöitä, kuten vakuutusyhtiöitä, asuntolainaajia, panttilainaamoita, rahansiirtoja ja palkkapäivälainaajia.
Kaikki tietyssä osavaltiossa toimivat pankit eivät kuulu sen lainkäyttövaltaan. Valtion hyväksymät pankit ja tietyt liittovaltion valtuutettujen pankkien ei-pankkien tytäryhtiöt voivat kuulua kyseisen osavaltion pankkialan sääntelyviranomaisen lainkäyttövaltaan. Muut liittovaltion valtuutetut pankit ovat Federal Reserve Systemin (Fed) tai Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) lainkäyttövallan alaisia .
Osavaltion pankkiosasto on paikka, jossa monet kuluttajat tekevät valituksen pankkiosaston toimivaltaan kuuluvasta rahoituslaitoksesta. Consumer Financial Protection Bureau ( CFPB) ylläpitää tietokantaa valtion pankkiosastojen yhteystiedoista. Office of the Controller of the Currency ( OCC) auttaa myös ohjaamaan kuluttajien valitukset asianmukaiselle pankkialan sääntelyviranomaiselle, olipa kyseessä sitten osavaltion pankkiosasto tai liittovaltion virasto.
Yli 80 % Yhdysvaltojen yli 5 000 pankista on valtion vuokrattuja.
Erityisiä huomioita
Monet pankit voivat kuulua sekä osavaltion että liittovaltion pankkialan sääntelyviranomaisten lainkäyttövaltaan. Federal Reserve Systemiin kuuluva osavaltion lupapankki on sekä kyseisen osavaltion pankkiosaston että Yhdysvaltain keskuspankin valvonnassa.
Valtion valtuuttamat pankit, jotka eivät kuulu Federal Reserve Systemiin, kuuluvat sekä kyseisen osavaltion pankkiosaston että FDIC:n valvonnan piiriin. Tällä tavalla useimpia pankkeja säätelevät sekä osavaltion että liittovaltion sääntelyvirastot.
Riippuen pankin organisaatiorakenteesta ja sen peruskirjan tyypistä, se voi olla monien turhien liittovaltion ja osavaltioiden säännösten alainen. Pankkien liittovaltion ja osavaltion valvonnan yhdistelmä tunnetaan nimellä kaksoispankkijärjestelmä.
Valtion pankkiosastojen historia
Valtion pankkiosastot kehittyivät Yhdysvaltojen alkuaikoina pankkien charter-toimistojen tarpeesta. Tuohon aikaan ei ollut vahvaa liittovaltion pankkijärjestelmää. Valtion pankkiosastot olivat ensimmäiset yksiköt, joilla oli valtuudet vuokrata pankkeja, ja ne jatkavat tilauspankkien vuokraamista edelleen. Kaksoispankkijärjestelmä syntyi 1800-luvun lopulla vuoden 1863 kansallispankkilain hyväksymisen jälkeen. Se muodosti OCC:n ja valtuutti viraston perustamaan kansallisia pankkeja.
Valtion pankkiosastot vs. Muut sääntelijät
Valtion pankkiosasto on vain yksi useista valtion rahoitusalan sääntelyviranomaisista. Muita valtion rahoitusalan sääntelyelimiä ovat valtion vakuutusalan sääntelyviranomaiset ja valtion arvopaperialan sääntelyviranomaiset. Valtion arvopaperimarkkinaviranomaisilla on erityisen tärkeä rooli sijoitusneuvojien säätelyssä.
Useimpien talousneuvojien ei tarvitse rekisteröityä Securities and Exchange Commissioniin (SEC), eivätkä ne ole valtion pankkiosaston alaisia. Jos sinulla on kysyttävää tai valittamista rahoitusneuvojasta, North American Securities Administrators Association (NASAA) ylläpitää luetteloa valtion arvopaperialan sääntelyviranomaisista.
##Kohokohdat
Monet pankit voivat kuulua sekä osavaltion että liittovaltion pankkialan sääntelyviranomaisten toimivaltaan.
Valtion pankkiosasto on osavaltiokohtainen sääntelyelin, joka valvoo toimivaltaansa kuuluvien rahoituslaitosten toimintaa.
Kuluttajat voivat tehdä valituksen rahoituslaitoksista kuluttajansuojavirastolle.
Virastot sääntelevät ja lisensoivat myös ei-perinteisiä rahoitusyrityksiä, kuten asuntolainaajia, panttilainaajia ja palkkapäivälainaajia.
Valtion pankkiosastot kehittyivät pankkien charter-toimistojen tarpeesta, kun Yhdysvaltojen alkuaikoina ei ollut vahva liittovaltion pankkijärjestelmä.
