Statens bankavdeling

Hva er en statlig bankavdeling?

Begrepet statlig bankavdeling refererer til et statsspesifikt reguleringsorgan som fører tilsyn med driften til finansinstitusjoner innenfor dens jurisdiksjon. En statlig bankavdelings primære ansvar er å sikre at det finansielle systemet er tilgjengelig, stabilt og trygt for alle forbrukere. Byrået regulerer og lisensierer også ikke-tradisjonelle finansielle selskaper, nemlig de som låner ut og driver enhver form for finansiell virksomhet i den staten.

Hvordan statlige bankavdelinger fungerer

En statlig bankavdeling er et byrå som er ansvarlig for befraktning og regulering av finansinstitusjoner som opererer innenfor dens jurisdiksjon. Avdelingen gjennomfører også rutinemessige undersøkelser av disse selskapene, inkludert kommersielle banker,. kredittforeninger og trustselskaper. Byrået lisensierer og regulerer også andre finansselskaper, for eksempel forsikringsselskaper, pantelånere, pantelånere, pengesendere og lønningsutlånere.

Ikke alle banker som opererer i en bestemt stat faller innenfor dens jurisdiksjon. Statskontrollerte banker og visse ikke-banktilknyttede selskaper til føderalt chartrede banker kan falle innenfor jurisdiksjonen til den statens bankreguleringsmyndighet eller ikke. Andre føderalt chartrede banker er under jurisdiksjonen til Federal Reserve System (Fed) eller Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Den statlige bankavdelingen er stedet mange forbrukere går for å sende inn en klage mot en finansinstitusjon som er innenfor bankavdelingens jurisdiksjon. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) opprettholder en database med kontaktinformasjon for statlige bankavdelinger . Office of the Comptroller of the Currency ( OCC) hjelper også med å sende forbrukerklager til det aktuelle bankreguleringsbyrået, enten det er en statlig bankavdeling eller et føderalt byrå.

Over 80 % av de 5000+ bankene i USA er statscharteret.

Spesielle hensyn

Mange banker kan falle innenfor jurisdiksjonene til både statlige og føderale banktilsynsmyndigheter. En statscharteret bank som er medlem av Federal Reserve System er under tilsyn av både statens bankavdeling og Fed.

Statskontrollerte banker som ikke er en del av Federal Reserve System faller under tilsyn av både statens bankavdeling og FDIC. På denne måten er de fleste banker regulert av både statlige og føderale reguleringsbyråer.

Avhengig av en banks organisasjonsstruktur og typen charter den har, kan den være underlagt mange overflødige føderale og statlige forskrifter. Kombinasjonen av føderalt og statlig tilsyn med banker er kjent som det dobbelte banksystemet.

Historie om statlige bankavdelinger

Statlige bankavdelinger utviklet seg ut fra et behov for bankbefraktningsbyråer i de første dagene av USA. På den tiden var det ikke noe sterkt føderalt banksystem. Statlige bankavdelinger var de første enhetene som var autorisert til å chartre banker, og de fortsetter å chartre banker i dag. Det doble banksystemet begynte på slutten av 1800-tallet etter vedtakelsen av National Bank Act av 1863. Det dannet OCC og autoriserte byrået til å chartre nasjonale banker.

Statens bankavdelinger vs. Andre regulatorer

Den statlige bankavdelingen er bare en av flere statlige finansregulatorer. Andre statlige finansielle reguleringsorganer inkluderer statlige forsikringsregulatorer og statlige verdipapirregulatorer. Statlige verdipapirtilsynsmyndigheter spiller en spesielt viktig rolle i å regulere investeringsrådgivere.

De fleste finansielle rådgivere trenger ikke å registrere seg hos Securities and Exchange Commission (SEC), og de er ikke styrt av statens bankavdeling. Hvis du har et spørsmål eller en klage om en finansiell rådgiver, opprettholder North American Securities Administrators Association (NASAA) en liste over statlige verdipapirregulatorer.

##Høydepunkter

• Mange banker kan falle innenfor jurisdiksjonene til både statlige og føderale banktilsynsmyndigheter.

– En statlig bankavdeling er et statsspesifikt reguleringsorgan som fører tilsyn med driften til finansinstitusjoner innenfor dens jurisdiksjon.

• Forbrukere kan sende inn klager mot finansinstitusjoner til Consumer Financial Protection Bureau.

– Byråene regulerer og lisensierer også utradisjonelle finansselskaper, som boliglånere, pantelånere og betalingslånere.

– Statlige bankavdelinger utviklet seg ut av behovet for bankbefraktningsbyråer da et sterkt føderalt banksystem manglet i USAs tidlige dager.