哈瓦拉

什么是哈瓦拉？

Hawala 是一种非正式的转账方式，无需实际移动任何实物货币。它被描述为“没有资金流动的资金转移”。另一个定义就是“信任”。

如今，哈瓦拉被用作传统银行系统之外的另一种汇款渠道。哈瓦拉经纪人之间的交易是在没有本票的情况下进行的，因为该系统在很大程度上基于信任和哈瓦拉经纪人账簿的平衡。

Hawala 起源于 8 世纪的南亚，如今在世界各地，特别是在伊斯兰社区中，作为进行资金转移的另一种方式使用。与通过银行电汇进行跨境汇款的传统方法不同，哈瓦拉的汇款是通过哈瓦拉或哈瓦拉经销商网络安排的。

哈瓦拉经销商保留一份非正式日志来记录他们账户上的所有贷记和借记交易。哈瓦拉经销商之间的债务可以用现金、财产或服务来解决。未在 hawala 的隐含合同系统中保留交易结束的 hawaladar将被标记为失去荣誉的人，并将被从网络或区域中删除。

Hawala 被认为来自阿拉伯语中的“转让”或“汇票”或印地语中的“参考”。

经常向原籍国的亲戚和朋友汇款的移民工人发现哈瓦拉系统具有优势。哈瓦拉促进了正规银行业务过于昂贵或难以获得的贫困国家之间的资金流动。

除了进行哈瓦拉的便利和速度之外，与银行收取的高利率相比，费用通常较低。为了鼓励通过哈瓦拉进行外汇转账，交易商有时会免除外籍人士支付费用。该系统也很容易使用，因为一个人只需要找到一个值得信赖的哈瓦拉达来转账。

哈瓦拉如何运作？假设玛丽需要给住在另一个城镇的约翰寄 200 美元。她会找一个哈瓦拉达人埃里克，告诉他她希望约翰收到的金额，包括交易的细节；收件人姓名、城市和密码。

Eric 联系收款人所在城市的哈瓦拉经销商 Tom，并要求他给 John 200 美元，条件是 John 正确地说明了密码。汤姆从自己的账户中将钱转给约翰，减去佣金，埃里克将欠汤姆 200 美元。

由玛丽发起并在约翰收到资金后结束的交易只需要一到两天，在某些情况下，只需几个小时。埃里克和汤姆没有转移任何资金，也没有签署和交换任何借据，因为哈瓦拉系统仅由信任、荣誉、家庭关系或区域关系支持。

使哈瓦拉成为合法顾客的有吸引力的途径的特征也使其对非法用途具有吸引力。因此，哈瓦拉经常被称为地下银行。这是因为洗钱者和恐怖分子利用这个系统将资金从一个地方转移到另一个地方。

哈瓦拉在其交易中提供匿名性，因为没有保留官方记录并且无法追踪转移的资金来源。由于洗钱旨在隐藏非法活动产生的现金来源，因此哈瓦拉是一个完美的洗钱系统。

此外，腐败的政客和喜欢逃税的富人使用哈瓦拉来匿名化他们的财富和活动。未记录的商业交易产生的现金不能征税。

哈瓦拉也被用来资助恐怖主义，使制止恐怖主义变得特别困难。发现恐怖分子小组的很大一部分涉及追踪资金的流动，因为恐怖组织有资金支持，需要资金来购买武器和养活他们的人民。哈瓦拉交易使这种资金流动变得容易，因为从资金来源到恐怖组织没有书面记录。

由于哈瓦拉转账不通过银行进行，因此不受政府和金融机构的监管，许多国家不得不重新审视其对哈瓦拉的监管政策。

由于系统中没有官僚主义，一些国家将哈瓦拉定为非法。

例如，在印度，《外汇管理法》（FEMA）和《防止洗钱法》（PMLA）是阻止该国使用哈瓦拉的两大立法体系。印度通过严格定义不允许的交易类型来禁止非正式的哈瓦拉交易和人们进入这些交易，其中包括在印度境外创建或采购任何资产。

在巴基斯坦，也禁止非正式的哈瓦拉交易。该国规定了允许哪些实体进行汇款和货币兑换。现行法律要求货币兑换商在两年内注册并遵守规定成为外汇公司，如果他们不注册，则不得经营。

阿富汗的 300 多家货币兑换商已将自己组织成一个自我监管机构，该机构制定了所有成员必须遵守的规则和条例。该国更难将未注册的货币交易所纳入其中，以防止通过哈瓦拉交易所进行非法活动。

大多数国家都有关于非正式资金转移系统（如哈瓦拉）的法律，旨在遏制这种系统产生的负面外部性。

一些金融科技公司正在实施哈瓦拉系统，为世界上没有银行账户和银行账户不足的人群提供金融服务。 Paga 和M-Pesa等移动银行和支付平台正在通过提供金融服务的哈瓦拉系统促进金融包容性，从而彻底改变某些非洲国家的金融体系。

是的，哈瓦拉是非法的，因为货币交易是在为保护个人和防止非法活动而存在的受监管银行系统之外进行的。

哈瓦拉货币是使用哈瓦拉系统转移的货币，因此不会发生资金从一个账户到另一个账户的实际移动，不会创建书面记录，也不存在本票。

印度对哈瓦拉的处罚如下：

只要哈瓦拉供应商在中央银行注册并遵守规定，哈瓦拉在迪拜是合法的。

Hawala 是一种非正式的资金转移系统，允许在没有实际资金流动的情况下将资金从一个人转移到另一个人。这是一个简单的过程，不需要任何文件，因此是一个匿名的转移资金系统。这对许多个人移居国外工作和寄钱回家的贫穷国家来说是有益的，避免了昂贵的转账费用和其他所需文件。

由于其匿名性，哈瓦拉也成为非法活动的一种手段，例如洗钱和资助恐怖主义。出于这个原因，许多国家禁止哈瓦拉或对其进行了规定。

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