洗钱

##什么是洗钱？

洗钱是通过犯罪手段（例如走私武器）获得的钱财，看起来好像来自合法的商业活动。

更深层次的定义

洗钱通常涉及金融机构，以使资金看起来像是来自合法来源。洗钱者不会一次性在银行存入大笔资金，而是会随着时间的推移存入小额资金以避免引起注意。非法赚取的钱可能会被带到一个洗钱法没有得到严格执行的国家，但这通常需要跨境走私现金。

洗钱分为三个步骤：

放置。这是指通过将脏钱存入银行或将其用于业务而将脏钱引入金融系统。
分层。这是使用棘手的会计方法来掩盖资金来源。
一体化。这是脏钱作为合法资金重新进入经济的时候。

一种常见的洗钱方式是建立一个合法的企业，称为“前台”，并垫底每天的收入。企业将非法资金与企业合法资金合并，隐瞒赃款来源。通过伪造收益，企业将合法资金与非法资金混为一谈，难以区分两者。

洗钱示例

一对夫妇通过贩毒赚了一大笔钱，需要一种方法来掩饰他们的收入来源。他们决定用脏钱开一家餐馆。每天，当他们在账簿上记录他们的收入时，他们会填写他们声称的收入。随着时间的推移，他们的毒品钱被纳入了他们的合法收入，这对夫妇能够开始花钱，而没有任何关于他们如何真正获得这笔钱的记录。毒品钱已被洗钱。

洗钱并不是处理现金的唯一非法方式。以下是其他六种违法的金钱习惯。

＃＃强调

犯罪分子使用各种各样的洗钱技术使非法获得的资金看起来很干净。
洗钱是使“脏”钱看起来合法而不是不义之财的非法过程。
金融业也有自己一套严格的反洗钱 (AML) 措施。
网上银行和加密货币使犯罪分子更容易在不被发现的情况下转移和取款。
防止洗钱已成为一项国际努力，现在其目标包括资助恐怖主义。

＃＃常问问题

加密货币如何用于洗钱？

美国金融犯罪执法网络 (FinCEN) 在 2021 年 6 月的一份报告中指出，可兑换虚拟货币(CVC)（加密货币的另一个术语）已发展成为各种在线非法活动的首选货币。除了作为购买勒索软件工具和服务、在线剥削材料、毒品和其他在线非法商品的首选支付方式外，CVC 越来越多地用于分层交易和混淆犯罪活动所得资金的来源。犯罪分子使用许多涉及加密货币的洗钱技术，包括破坏发送加密货币的地址（或加密“钱包”）与接收地址之间的连接的“混合器”和“翻转器”。

房地产用于洗钱的方式有哪些？

犯罪分子通过房地产交易进行洗钱的一些常用方法包括低估或高估房产、快速连续买卖房产、利用第三方或公司将交易与犯罪资金来源保持距离，以及私下出售。

如何判断是否有人在洗钱？

有几个危险信号需要注意，这可能指向洗钱。其中一些包括个人在金钱问题上的可疑或秘密行为，用现金进行大笔交易，拥有一家似乎没有真正目的的公司，进行过于复杂的交易，或进行几笔交易，交易门槛低于报告门槛。

为什么打击洗钱很重要？

反洗钱 (AML) 旨在剥夺犯罪分子从其非法企业中获得的利润，从而消除他们从事此类邪恶活动的主要动机。非法和危险的活动，例如贩毒、人口走私、恐怖主义资助、走私、敲诈和欺诈，危及全球数百万人，并给社会带来巨大的社会和经济成本。由于此类活动的收益因洗钱而合法化，因此打击洗钱活动可能会减少犯罪活动，从而为社会带来重大利益。

什么是洗钱的例子？

假设通过销售毒品非法赚取现金，毒贩希望用这些钱购买一辆新车。由于尝试完全以现金购买车辆是困难且可疑的，因此经销商需要洗钱以使其看起来合法。毒贩还拥有一家小型自助洗衣店，这是一项现金密集型业务。毒品交易的现金与自助洗衣店的现金混合，然后被带到银行存入。然后，从自助洗衣店的账户中提取支票，经销商就可以毫无怀疑地购买汽车。赌场洗钱的另一种常见形式是用现金从赌场购买筹码，并从赌场收取筹码以换取支票。赌场，通常根本不赌博或下注很少。