日周期

什么是日周期？

一天周期是分配给自动票据交换所(ACH)借方和贷方从发起方到其处理方的时间段。它旨在允许金融机构在同一天结算交易。

白天周期有时也称为白天窗口。要让 ACH 以一天为周期处理交易，金融机构必须在东部标准时间 (EST) 下午 2:45 之前向 ACH 运营商提交 ACH 文件。从 2021 年 3 月 19 日开始，这将更改为美国东部标准时间下午 4:45。

自动票据交换所 (ACH) 被称为 ACH 网络，它通过使用直接存款和直接支付从银行账户转移资金和信息，作为美国的商业中心运作。

ACH 交易包括信用和借记交易、经常性和一次性支付、政府、消费者和企业对企业交易、国际支付和支付信息。

具体交易包括直接存款、退税、纳税、各种消费账单，以及所有类似性质的电子资金交易。

一天周期是有益的，因为实施从始发者处接收电子文件的最后期限有助于确保处理者能够以迅速和有效的方式处理所有交易。

与白天周期相反的是夜间周期，ACH 于 1979 年制定该周期以允许在东部标准时间晚上 10:00 和凌晨 1:30 完成贷记和借记转账。许多公司发现夜间周期有助于将资金转移到集中账户，以便资金能够在第二天结算和使用。

2021 年，ACH 网络负责处理 72.6 万亿美元并执行 291 亿笔电子金融交易。 ACH 网络进行的大量交易使其被认为是全世界最安全、最可靠的支付系统之一。

虽然大多数交易发生在白天，但许多交易也发生在晚上。这些可能来自加油站或便利店等 24 小时营业，或主要在天黑后经营的企业（例如夜总会等）。因此，夜间循环处理那些在夜间进行的 ACH 转账。

处理 ACH 转账的白天周期是美国东部标准时间上午 8:00 到下午 5:00，而夜间周期通常是美国东部标准时间晚上 10:00 到凌晨 1:30。

作为日周期如何运作的一个例子，发起人必须首先启动金融交易，无论是直接存款还是支付交易到 ACH 网络。

付款请求通过原始存款金融机构 (ODFI) 以电子方式输入和传输。如果请求是在早上提出的，它将在白天周期。请求提出的时间越接近早上，就越有可能在同一天完成。

ODFI 目前有向 ACH 运营商提交当日收据的截止日期，这意味着需要在同一天完成交易的客户应在此之前完成与金融机构的交易。

下午 4 点 45 分

从 2021 年 3 月 19 日开始，截止日期为下午 4:45，目标分发时间为美国东部标准时间下午 5:30，结算时间为美国东部标准时间下午 6 点。这使客户和金融机构有更多时间在同一天完成交易。

＃＃批量处理

为了向 ACH 运营商提交文件，ODFI 对他们的所有交易进行批处理，并全天将它们发送给 ACH 运营商以处理交易。目前，金融机构每天运行三个批处理流程来完成所有交易。

随着下午 4:45 的延长截止日期，ODFI 现在包括白天的第三个批处理。这对大型金融机构来说不是问题，但是，预计小型银行将难以适应额外的批次，因为这需要更多的处理能力和更多的员工。

＃＃强调

＃＃常问问题

ACH 结算时间是处理和结算一批交易的目标时间。例如，上午 10:30 截止时间处理的交易现在将在下午 1:00 之后结算，而下午 2:45 截止时间处理的交易将在下午 5:00 之前结算

从 2017 年开始，ACH 系统允许在同一天内完成批量订单的清算。通过当日处理，信用卡和借记卡交易可以在一个工作日内多次处理。

批次必须在美国东部标准时间下午 4:45 之前发送，以便在当天处理。