Cykl dnia

Co to jest cykl dzienny?

Cykl dzienny to okres czasu przeznaczony na dostarczenie debetów i kredytów Automated Clearing House (ACH) od nadawcy do jego procesora. Ma on na celu umożliwienie instytucjom finansowym rozliczenia transakcji tego samego dnia.

Cykl dnia jest również czasami nazywany oknem dziennym. Aby ACH mógł obsługiwać transakcje w cyklu dziennym, instytucje finansowe muszą przesłać plik ACH do operatora ACH do 14:45 standardowego czasu wschodniego (EST). To zmieni się na 16:45 czasu EST od 19 marca 2021 r.

Zrozumienie cyklu dnia

Automated Clearing House (ACH) jest znany jako ACH Network i działa jako centrum handlowe w Stanach Zjednoczonych, przekazując pieniądze i informacje z kont bankowych za pomocą bezpośrednich wpłat i płatności bezpośrednich.

Transakcje ACH obejmują transakcje kredytowe i debetowe, płatności cykliczne i jednorazowe, transakcje rządowe, konsumenckie i między firmami, płatności międzynarodowe oraz informacje o płatnościach.

Konkretne transakcje obejmują wpłaty bezpośrednie, zwroty podatków , płatności podatków, różne rachunki konsumenckie oraz wszystkie transakcje związane z funduszami elektronicznymi o podobnym charakterze.

Cykl dnia jest korzystny, ponieważ wdrożenie terminów odbioru plików elektronicznych od nadawcy pomaga zapewnić, że procesor będzie w stanie przetwarzać wszystkie transakcje w sposób szybki i wydajny.

Przeciwieństwem cyklu dziennego jest cykl nocny,. który ACH ustanowił w 1979 r., aby umożliwić realizację przelewów kredytowych i debetowych w godzinach 22:00 i 1:30 standardowego czasu wschodniego. Wiele korporacji uważa, że cykl nocny jest pomocny w przenoszeniu środków na konta koncentracyjne, aby można było je rozliczyć i wykorzystać następnego dnia.

W 2021 r. sieć ACH odpowiadała za obsługę 72,6 bln USD i realizację 29,1 mld elektronicznych transakcji finansowych. Duża liczba transakcji dokonywanych przez sieć ACH sprawiła, że jest ona uważana za jeden z najbezpieczniejszych i najbardziej niezawodnych systemów płatności na całym świecie.

Cykl dzienny a cykl nocny

Chociaż większość transakcji odbywa się w ciągu dnia, wiele z nich odbywa się również w nocy. Mogą one wynikać z całodobowych operacji, takich jak stacje benzynowe lub sklepy ogólnospożywcze, lub z firm, które działają głównie po zmroku (np. kluby nocne itp.). Cykl nocny przetwarza zatem te przelewy ACH wykonane w nocy.

Podczas gdy cykl dzienny przetwarzania przelewów ACH trwa od 8:00 do 17:00 czasu EST, cykl nocny zwykle trwa od 22:00 do 1:30 czasu EST.

Parametry operacyjne

Jako przykład tego, jak działa cykl dzienny, inicjator musi najpierw zainicjować transakcję finansową, albo bezpośrednią wpłatę, albo transakcję płatniczą w sieci ACH.

Wniosek o płatność jest wprowadzany i przesyłany elektronicznie za pośrednictwem depozytowej instytucji finansowej (ODFI). Jeśli wniosek zostanie złożony w godzinach porannych, będzie to cykl dobowy. Im bliżej godzin porannych złożona zostanie prośba, tym większe prawdopodobieństwo, że zostanie ona zrealizowana tego samego dnia.

ODFI ma obecnie ostateczny termin na przesłanie rachunków tego samego dnia do operatora ACH, co oznacza, że klient, który potrzebuje transakcji wykonanej tego samego dnia, powinien zakończyć transakcję ze swoją instytucją finansową na długo przed tym terminem.

16:45

Począwszy od 19 marca 2021 r., ostatecznym terminem jest godzina 16:45, docelowa godzina dystrybucji to 17:30 czasu wschodniego, a rozliczenie godzina 18:00 czasu wschodniego. Dzięki temu klienci i instytucje finansowe mają więcej czasu na zrealizowanie transakcji tego samego dnia.

Przetwarzanie wsadowe

Aby przesłać pliki do operatora ACH, ODFI przetwarza wszystkie swoje transakcje i wysyła je w ciągu dnia do operatora ACH w celu przetworzenia transakcji. Obecnie istnieją trzy procesy wsadowe, które instytucje finansowe uruchamiają w ciągu dnia, aby zakończyć wszystkie transakcje.

Wraz z wydłużonym terminem o 16:45, ODFI obejmuje teraz trzeci proces wsadowy w ciągu dnia. Nie stanowi to problemu dla większych instytucji finansowych, jednak oczekuje się, że małe banki będą miały trudności z próbą zmieszczenia dodatkowej partii, ponieważ będzie to wymagało większej mocy obliczeniowej i większej liczby pracowników.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• ACH to główny system płatności elektronicznych w USA, który obsługuje transakcje pieniężne.

• Cykl dzienny określa godziny, w których transakcje mogą zostać zrealizowane w ciągu jednego dnia bez konieczności obsługiwania przez noc.

• Typowe transakcje obsługiwane przez ACH obejmują bezpośrednią wpłatę, zwrot podatku i rachunki konsumenckie.

• Cykl dzienny to okres czasu przeznaczony na dostarczenie debetów i kredytów Automated Clearing House (ACH) od nadawcy do jego procesora.

• Obecnie inicjujące depozytowe instytucje finansowe (ODFI) muszą przesłać swoje pliki ACH do operatora ACH do 16:45 czasu wschodniego, aby transakcje zostały zakończone tego samego dnia.

FAQ

Jakie są czasy rozliczenia ACH?

Czasy rozliczenia ACH to docelowe czasy, w których partia transakcji zostanie przetworzona i rozliczona. Na przykład transakcje przetworzone do godz. 10:30 zostaną rozliczone teraz później niż 13:00, a te do godz. 14:45 do 17:00.

Co to jest przetwarzanie ACH tego samego dnia?

Od 2017 roku system ACH umożliwiał rozliczanie paczek zleceń w tym samym dniu. Dzięki przetwarzaniu tego samego dnia transakcje kartą kredytową i debetową mogą być przetwarzane kilka razy w ciągu dnia roboczego.

Jaka jest godzina odcięcia dla tego samego dnia ACH?

Partie muszą zostać wysłane nie później niż o 16:45 czasu wschodniego, aby mogły zostać przetworzone tego samego dnia.