Dagscykel

Vad är en dagscykel?

En dagscykel är den tidsperiod som tilldelats för leverans av Automated Clearing House (ACH) debiteringar och krediter från en avsändare till dess processor. Det är avsett att göra det möjligt för finansinstitut att avveckla transaktioner inom samma dag.

Dagscykeln kallas ibland även för dagtidsfönstret. För att ACH ska hantera transaktioner i en dagscykel måste finansinstitut skicka in en ACH-fil till en ACH-operatör senast 14:45 Eastern Standard Time (EST). Detta ändras till 16:45 EST från och med den 19 mars 2021.

Förstå en dagscykel

The Automated Clearing House (ACH) är känt som ACH Network och fungerar som handelscentrum i USA genom att överföra pengar och information från bankkonton med hjälp av direkt insättning och direktbetalning.

ACH-transaktioner inkluderar kredit- och debettransaktioner, återkommande och engångsbetalningar, regerings-, konsument- och business-to-business-transaktioner, internationella betalningar och betalningsinformation.

Specifika transaktioner inkluderar direkt insättning, skatteåterbetalningar,. skattebetalningar, en mängd olika konsumenträkningar och alla elektroniska penningtransaktioner av liknande karaktär.

En dagscykel är fördelaktig eftersom implementeringen av deadlines för mottagande av elektroniska filer från upphovsmannen hjälper till att säkerställa att processorn kommer att kunna behandla alla transaktioner på ett snabbt och effektivt sätt.

Motsatsen till dagcykeln är nattcykeln,. som ACH instiftade 1979 för att möjliggöra för kredit- och debetöverföringar att slutföras under timmarna 22:00 och 01:30 Eastern Standard Time. Många företag tycker att nattcykeln är till hjälp för att flytta pengar till koncentrationskonton så att medlen kan regleras och användas följande dag.

2021 var ACH-nätverket ansvarigt för att hantera 72,6 biljoner dollar och utföra 29,1 miljarder elektroniska finansiella transaktioner. Det stora antalet transaktioner som ACH-nätverket gör har lett till att det anses vara ett av de säkraste och mest pålitliga betalningssystemen i hela världen.

Dagscykel kontra nattcykel

Medan de flesta transaktioner sker under dagen, sker många även på natten. Dessa kan bero på 24-timmarsdrift som bensinstationer eller närbutiker, eller från företag som huvudsakligen verkar efter mörkrets inbrott (t.ex. nattklubbar, etc.). Nattcykeln bearbetar således de ACH-överföringar som görs på natten.

Medan dagcykeln för bearbetning av ACH-överföringar är 08:00 till 17:00 EST, löper nattcykeln vanligtvis från 22:00 till 01:30 EST.

Driftsparametrar

Som ett exempel på hur dagscykeln fungerar måste en avsändare först initiera den finansiella transaktionen, antingen en direkt insättning eller en betalningstransaktion till ACH-nätverket.

Betalningsbegäran läggs in och överförs elektroniskt via det ursprungliga förvaringsinstitutet (ODFI). Om begäran görs på morgontimmarna kommer det att ske på dagcykeln. Ju närmare morgontimmarna begäran görs, desto mer sannolikt är det att det slutförs samma dag.

ODFI:s har för närvarande en deadline för att skicka in samma dagskvitton till ACH-operatören, vilket innebär att en kund som behöver en transaktion gjord samma dag, bör slutföra sin transaktion med sitt finansinstitut i god tid före denna tidpunkt.

16:45

Från och med den 19 mars 2021 blev deadline 16:45, med måldistributionstid kl. 17:30 EST och avräkning kl. 18:00 EST. Detta ger kunder såväl som finansiella institutioner mer tid att få transaktioner genomförda samma dag.

Satsvis bearbetning

bearbetar ODFI:s alla sina transaktioner och skickar dem hela dagen till en ACH-operatör för att få transaktionerna bearbetade. För närvarande finns det tre batchprocesser som finansiella institutioner kör under en dag för att slutföra alla transaktioner.

Med den förlängda deadline 16:45 inkluderar ODFI nu en tredje batchprocess under dagen. Detta är inte ett problem för större finansiella institutioner, men det förväntas att små banker kommer att kämpa med att försöka passa in en extra batch, eftersom det kommer att kräva mer processorkraft och fler anställda för att göra det.

Höjdpunkter

• ACH är det primära elektroniska betalningssystemet i USA som hanterar transaktioner av medel.

– Dagcykeln anger de tider som transaktioner kan genomföras på en dag utan att behöva hanteras över natten.

• Vanliga transaktioner som hanteras av ACH inkluderar direkt insättning, skatteåterbetalningar och konsumenträkningar.

• Dagscykeln är den tidsperiod som tilldelats för leverans av Automated Clearing House (ACH) debiteringar och krediter från en avsändare till dess processor.

• För närvarande måste ursprungsinstitutioner för förvaringsinstitut (ODFIs) lämna in sina ACH-filer till en ACH-operatör senast kl. 16:45 EST för att transaktioner ska kunna slutföras samma dag.

Vanliga frågor

Vad är ACH-avvecklingstider?

ACH-avvecklingstider är måltiderna inom vilka en grupp transaktioner kommer att behandlas och avvecklas. Till exempel skulle transaktioner som bearbetas av gränsen 10:30 lösas nu senare än 13:00 och transaktioner efter gränsen 14:45 senast 17:00

Vad är samma dag ACH-bearbetning?

Från och med 2017 möjliggjorde ACH-systemet rensning av partier av beställningar inom samma dag. Med bearbetning samma dag kan kredit- och betalkortstransaktioner behandlas flera gånger under en arbetsdag.

Vad är gränstiden för samma dag ACH?

Batcher måste skickas senast 16:45 EST för att kunna behandlas samma dag.