Dags cyklus

Hvad er en dagscyklus?

En dagscyklus er den tidsperiode, der er tildelt til levering af Automated Clearing House (ACH) debiteringer og krediteringer fra en ophavsmand til dens processor. Det er beregnet til at give finansielle institutioner mulighed for at afvikle transaktioner inden for samme dag.

Dagscyklussen omtales også nogle gange som dagvinduet. For at ACH kan håndtere transaktioner i en dagscyklus, skal finansielle institutioner indsende en ACH-fil til en ACH-operatør senest kl. 14:45 Eastern Standard Time (EST). Dette ændres til kl. 16:45 EST fra den 19. marts 2021.

Forstå en dagscyklus

Automated Clearing House (ACH) er kendt som ACH-netværket, og det fungerer som handelscentrum i USA ved at overføre penge og oplysninger fra bankkonti ved hjælp af direkte indbetaling og direkte betaling.

ACH-transaktioner omfatter kredit- og debettransaktioner, tilbagevendende og engangsbetalinger, offentlige, forbruger- og business-to-business-transaktioner, internationale betalinger og betalingsoplysninger.

Specifikke transaktioner omfatter direkte indbetalinger, skatterefusioner,. skattebetalinger, en række forbrugerregninger og alle elektroniske pengetransaktioner af lignende karakter.

En dagscyklus er fordelagtig, fordi implementeringen af deadlines for modtagelse af elektroniske filer fra ophavsmanden er med til at sikre, at processoren vil være i stand til at behandle alle transaktioner på en hurtig og effektiv måde.

Det modsatte af dagcyklussen er natcyklusen,. som ACH indførte i 1979 for at tillade kredit- og debetoverførsler at blive gennemført i timerne 22:00 og 01:30 Eastern Standard Time. Mange virksomheder finder, at natcyklussen er nyttig til at flytte midler ind på koncentrationskonti, så midlerne kan afregnes og bruges den følgende dag.

I 2021 var ACH-netværket ansvarligt for at håndtere 72,6 billioner dollars og udføre 29,1 milliarder elektroniske finansielle transaktioner. Det store antal transaktioner, som ACH-netværket foretager, har ført til, at det anses for at være et af de sikreste og mest pålidelige betalingssystemer i hele verden.

Dag cyklus vs. nat cyklus

Mens de fleste transaktioner finder sted i løbet af dagen, sker mange også om natten. Disse kan skyldes 24-timers drift som tankstationer eller dagligvarebutikker eller fra virksomheder, der hovedsageligt opererer efter mørkets frembrud (f.eks. natklubber osv.). Natcyklussen behandler således de ACH-overførsler, der foretages om natten .

Mens dagcyklussen for behandling af ACH-overførsler er 8:00 til 17:00 EST, løber natcyklussen normalt fra 22:00 til 01:30 EST.

Driftsparametre

Som et eksempel på, hvordan dagscyklussen fungerer, skal en ophavsmand først initiere den finansielle transaktion, enten en direkte indbetaling eller en betalingstransaktion i ACH-netværket.

Betalingsanmodningen indtastes og transmitteres elektronisk via det oprindelige depositarfinansieringsinstitut (ODFI). Hvis anmodningen fremsættes i morgentimerne, vil den være på dagscyklussen. Jo tættere på morgentimerne anmodningen fremsættes, jo større sandsynlighed er der for, at den bliver gennemført samme dag.

ODFI'er har i øjeblikket en deadline for at indsende kvitteringer samme dag til ACH-operatøren, hvilket betyder, at en kunde, der har brug for en transaktion udført samme dag, skal gennemføre deres transaktion med deres pengeinstitut i god tid før dette tidspunkt.

16:45

Fra og med den 19. marts 2021 blev deadline kl. 16.45, med målet om distributionstid kl. 17.30 EST og afregning kl. 18.00 EST. Dette giver kunder såvel som finansielle institutioner mere tid til at få transaktioner gennemført samme dag.

Batchbehandling

For at indsende filer til en ACH-operatør, behandler ODFI's batch alle deres transaktioner og sender dem i løbet af dagen til en ACH-operatør for at få transaktionerne behandlet. I øjeblikket er der tre batch-processer, som finansielle institutioner kører i løbet af en dag for at gennemføre alle transaktioner.

Med den forlængede deadline kl. 16.45 inkluderer ODFI nu en tredje batchproces i løbet af dagen. Dette er ikke et problem for større finansielle institutioner, men det forventes, at små banker vil kæmpe med at forsøge at passe en ekstra batch ind, da det vil kræve mere processorkraft og flere medarbejdere at gøre det.

Højdepunkter

• ACH er det primære elektroniske betalingssystem i USA, der håndterer pengetransaktioner.

• Dagscyklussen angiver de tidspunkter, hvor transaktioner kan gennemføres på én dag uden at skulle håndteres natten over.

• Almindelige transaktioner, der håndteres af ACH, omfatter direkte depositum, skatterefusion og forbrugerregninger.

• Dagscyklussen er den tidsperiode, der er tildelt til levering af Automated Clearing House (ACH) debiteringer og krediteringer fra en ophavsmand til dens processor.

• I øjeblikket skal oprindelige depot-finansielle institutioner (ODFI'er) indsende deres ACH-filer til en ACH-operatør senest kl. 16.45 EST, for at transaktioner kan gennemføres samme dag.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er ACH-afregningstider?

ACH-afviklingstider er de måltider, inden for hvilke en batch af transaktioner vil blive behandlet og afviklet. For eksempel vil transaktioner, der behandles af 10:30-tiden, blive afviklet nu senere end kl.

Hvad er Same Day ACH-behandling?

Fra og med 2017 tillod ACH-systemet clearing af partier af ordrer inden for samme dag. Med behandling samme dag kan kredit- og betalingskorttransaktioner behandles flere gange i løbet af en hverdag.

Hvad er skæringstiden for samme dag ACH?

Batcher skal sendes senest kl. 16:45 EST for at blive behandlet samme dag.