Kitaran Hari

Apakah Itu Kitaran Hari?

Kitaran hari ialah tempoh masa yang diperuntukkan untuk penghantaran debit dan kredit Automated Clearing House (ACH) daripada pemula kepada pemprosesnya. Ia bertujuan untuk membolehkan institusi kewangan menyelesaikan transaksi dalam hari yang sama.

Kitaran hari juga kadangkala dirujuk sebagai tetingkap siang hari. Untuk ACH mengendalikan urus niaga dalam kitaran hari, institusi kewangan mesti menyerahkan fail ACH kepada pengendali ACH sebelum 2:45 petang Waktu Piawai Timur (EST). Ini akan berubah kepada 4:45 petang EST mulai 19 Mac 2021.

Memahami Kitaran Hari

Automated Clearing House (ACH) dikenali sebagai Rangkaian ACH dan ia beroperasi sebagai pusat perdagangan di Amerika Syarikat dengan memindahkan wang dan maklumat daripada akaun bank menggunakan deposit langsung dan pembayaran terus.

Urus niaga ACH termasuk urus niaga kredit dan debit, pembayaran berulang dan sekali, urus niaga kerajaan, pengguna dan perniagaan ke perniagaan, pembayaran antarabangsa dan maklumat pembayaran.

Urus niaga khusus termasuk deposit langsung, bayaran balik cukai , pembayaran cukai, pelbagai bil pengguna dan semua transaksi dana elektronik yang serupa.

Kitaran sehari bermanfaat kerana pelaksanaan tarikh akhir untuk penerimaan fail elektronik daripada pemula membantu memastikan bahawa pemproses akan dapat memproses semua transaksi dengan cara yang cepat dan cekap.

Lawan daripada kitaran siang ialah kitaran malam,. yang dimulakan oleh ACH pada tahun 1979 untuk membolehkan pemindahan kredit dan debit diselesaikan pada jam 10:00 malam dan 1:30 pagi Waktu Standard Timur. Banyak syarikat mendapati kitaran malam membantu untuk memindahkan dana ke dalam akaun tumpuan supaya dana itu dapat diselesaikan dan digunakan pada hari berikutnya.

Pada 2021, Rangkaian ACH bertanggungjawab untuk mengendalikan $72.6 trilion dan melaksanakan 29.1 bilion transaksi kewangan elektronik. Bilangan besar urus niaga yang dibuat oleh Rangkaian ACH telah menyebabkan ia dianggap sebagai salah satu sistem pembayaran paling selamat dan paling dipercayai di seluruh dunia.

Kitaran Siang lwn Kitaran Malam

Walaupun kebanyakan transaksi berlaku pada waktu siang, banyak juga berlaku pada waktu malam. Ini mungkin disebabkan oleh operasi 24 jam seperti stesen minyak atau kedai serbaneka, atau daripada perniagaan yang kebanyakannya beroperasi selepas gelap (cth, kelab malam, dsb.). Oleh itu, kitaran malam memproses pemindahan ACH yang dibuat pada waktu malam.

Walaupun kitaran siang untuk memproses pemindahan ACH ialah 8:00 pagi hingga 5:00 petang EST, kitaran malam biasanya berlangsung dari 10:00 malam hingga 1:30 pagi EST.

Parameter Operasi

Sebagai contoh cara kitaran hari berfungsi, pemula mesti memulakan transaksi kewangan, sama ada deposit langsung atau transaksi pembayaran ke dalam Rangkaian ACH.

Permintaan pembayaran dimasukkan dan dihantar secara elektronik melalui institusi kewangan depositori asal (ODFI). Jika permintaan dibuat pada waktu pagi, ia adalah pada kitaran hari. Semakin dekat dengan waktu pagi permintaan dibuat, semakin besar kemungkinan ia akan diselesaikan pada hari yang sama.

Pada masa ini, ODFI mempunyai tarikh akhir untuk menyerahkan resit hari yang sama kepada pengendali ACH, bermakna pelanggan yang memerlukan transaksi dilakukan pada hari yang sama, harus menyelesaikan transaksi mereka dengan institusi kewangan mereka sebelum waktu ini.

4:45 petang

Bermula 19 Mac 2021, tarikh akhir menjadi 4:45 petang, dengan masa pengedaran sasaran pada 5:30 petang EST dan penyelesaian pada 6 petang EST. Ini membolehkan pelanggan serta institusi kewangan lebih banyak masa untuk menyelesaikan transaksi pada hari yang sama.

Pemprosesan Kelompok

Untuk menyerahkan fail kepada pengendali ACH, kumpulan ODFI memproses semua transaksi mereka dan menghantarnya sepanjang hari kepada pengendali ACH agar transaksi diproses. Pada masa ini, terdapat tiga proses kelompok yang dijalankan oleh institusi kewangan dalam sehari untuk menyelesaikan semua transaksi.

Dengan tarikh akhir lanjutan 4:45 petang, ODFI kini menyertakan proses kumpulan ketiga pada siang hari. Ini bukan masalah bagi institusi kewangan yang lebih besar, walau bagaimanapun, bank-bank kecil dijangka bergelut untuk cuba menyesuaikan diri dalam kumpulan tambahan, kerana ia akan memerlukan lebih banyak kuasa pemprosesan dan lebih ramai pekerja untuk berbuat demikian.

Sorotan

ACH ialah sistem pembayaran elektronik utama di AS yang mengendalikan transaksi dana.
Kitaran hari menetapkan masa transaksi boleh diselesaikan dalam satu hari tanpa perlu dikendalikan semalaman.
Urus niaga biasa yang dikendalikan oleh ACH termasuk deposit langsung, bayaran balik cukai dan bil pengguna.
Kitaran hari ialah tempoh masa yang diperuntukkan untuk penghantaran debit dan kredit Automated Clearing House (ACH) daripada pemula kepada pemprosesnya.
Pada masa ini, institusi kewangan depositori asal (ODFI) perlu menyerahkan fail ACH mereka kepada pengendali ACH selewat-lewatnya 4:45 petang EST untuk urus niaga diselesaikan pada hari yang sama.

Soalan Lazim

Apakah Masa Penyelesaian ACH?

Masa penyelesaian ACH ialah masa sasaran di mana kumpulan transaksi akan diproses dan diselesaikan. Sebagai contoh, urus niaga yang diproses selewat-lewatnya 10:30 pagi akan diselesaikan sekarang selepas jam 1:00 petang dan transaksi selewat-lewatnya pada jam 2:45 petang pada jam 5:00 petang

Apakah Pemprosesan ACH Hari Yang Sama?

Bermula pada tahun 2017, sistem ACH membenarkan penjelasan kumpulan pesanan dalam hari yang sama. Dengan pemprosesan hari yang sama, transaksi kad kredit dan debit boleh diproses beberapa kali sepanjang hari perniagaan.

Apakah Masa Cut-Off untuk ACH Hari Yang Sama?

Kumpulan mesti dihantar tidak lewat daripada 4:45 petang EST untuk diproses pada hari yang sama.