Päiväsykli

Mikä on päiväkierto?

Päiväjakso on aikajakso, joka on varattu automaattisten selvitystoimistojen (ACH) veloitusten ja hyvitysten toimittamiseen maksajalta prosessorilleen. Sen on tarkoitus antaa rahoituslaitoksille mahdollisuus suorittaa liiketoimet saman päivän sisällä.

Päiväsykliä kutsutaan joskus myös päiväikkunaksi. Jotta ACH voi käsitellä tapahtumia päiväjakson aikana, rahoituslaitosten on lähetettävä ACH-tiedosto ACH-operaattorille klo 14.45 mennessä Eastern Standard Time (EST). Tämä muuttuu kello 16.45 EST 19. maaliskuuta 2021 alkaen.

Päiväsyklin ymmärtäminen

Automated Clearing House (ACH) tunnetaan nimellä ACH Network ja se toimii kaupan keskuksena Yhdysvalloissa siirtämällä rahaa ja tietoja pankkitileiltä suoraan talletuksella ja suoramaksulla.

ACH-tapahtumat sisältävät luotto- ja veloitustapahtumat, toistuvat ja kertamaksut, valtion, kuluttajien ja yritysten väliset tapahtumat, kansainväliset maksut ja maksutiedot.

Tietyt tapahtumat sisältävät suorat talletukset, veronpalautukset,. veronmaksut, erilaiset kuluttajalaskut ja kaikki samankaltaiset sähköisten varojen tapahtumat.

Päiväjakso on hyödyllinen, koska määräaikojen käyttöönotto sähköisten tiedostojen vastaanottamiselle lähettäjältä auttaa varmistamaan, että prosessori pystyy käsittelemään kaikki tapahtumat nopeasti ja tehokkaasti.

Päiväsyklin vastakohta on yösykli,. jonka ACH perusti vuonna 1979, jotta luotto- ja veloitussiirrot voidaan suorittaa kello 22.00 ja 1.30 itäistä normaaliaikaa. Monet yritykset pitävät yökiertoa hyödyllisenä varojen siirtämisessä keskittymistileille, jotta varat voidaan maksaa ja käyttää seuraavana päivänä.

Vuonna 2021 ACH Network vastasi 72,6 biljoonan dollarin käsittelystä ja 29,1 miljardin sähköisen rahoitustapahtuman suorittamisesta. ACH-verkoston tekemien maksutapahtumien suuri määrä on johtanut siihen, että sitä pidetään yhtenä turvallisimmista ja luotettavimmista maksujärjestelmistä koko maailmassa.

Päiväsykli vs. yösykli

Vaikka suurin osa liiketoimista tapahtuu päivällä, monet tapahtuvat myös yöllä. Nämä voivat johtua 24 tunnin toiminnasta, kuten huoltoasemista tai lähikaupoista, tai yrityksistä, jotka toimivat pääasiassa pimeän jälkeen (esim. yökerhot jne.). Yösykli siis käsittelee yöllä tehdyt ACH-siirrot.

Vaikka ACH-siirtojen käsittelyn päiväjakso on 8.00–17.00 EST, yöjakso kestää yleensä klo 22.00–1.30 EST.

Toimintaparametrit

Esimerkkinä siitä, kuinka päiväsykli toimii, maksajan on ensin aloitettava rahoitustapahtuma, joko suora talletus tai maksutapahtuma ACH-verkkoon.

Maksupyyntö syötetään ja välitetään sähköisesti alkuperäisen talletusyhteisön (ODFI) kautta. Jos pyyntö tehdään aamulla, se on päiväjaksolla. Mitä lähempänä aamua pyyntö tehdään, sitä todennäköisemmin se valmistuu samana päivänä.

ODFI:lla on tällä hetkellä määräaika saman päivän kuittien toimittamiselle ACH-operaattorille, mikä tarkoittaa, että asiakkaan, joka tarvitsee tapahtuman samana päivänä, tulee suorittaa tapahtumansa rahoituslaitoksensa kanssa hyvissä ajoin ennen tätä aikaa.

klo 16.45

19. maaliskuuta 2021 alkaen määräajaksi tuli klo 16.45, tavoitejakeluaika on 17.30 EST ja selvitys klo 18.00 EST. Tämä antaa asiakkaille ja rahoituslaitoksille enemmän aikaa suorittaa tapahtumat samana päivänä.

Eräkäsittely

Tiedostojen lähettämiseksi ACH-operaattorille ODFI:n erä käsittelee kaikki heidän tapahtumansa ja lähettää ne koko päivän ajan ACH-operaattorille tapahtumien käsittelyä varten. Tällä hetkellä rahoituslaitokset suorittavat päivän aikana kolme eräprosessia kaikkien tapahtumien suorittamiseksi.

Klo 16.45 pidentyneen määräajan myötä ODFI sisältää nyt kolmannen eräprosessin päivän aikana. Tämä ei ole ongelma isommille rahoituslaitoksille, mutta on odotettavissa, että pienet pankit kamppailevat yrittäessään mahtua lisäerään, koska se vaatii enemmän prosessointitehoa ja lisää työntekijöitä.

Kohokohdat

• ACH on Yhdysvaltojen ensisijainen sähköinen maksujärjestelmä, joka käsittelee rahatapahtumia.

• Päiväsykli määrittää ajat, jolloin tapahtumat voidaan suorittaa yhdessä päivässä ilman, että niitä tarvitsee käsitellä yhdessä yössä.

• Yleisiä ACH:n hoitamia tapahtumia ovat suorat talletukset, veronpalautukset ja kuluttajalaskut.

• Päiväjakso on aikajakso, joka on varattu automaattisten selvitystoimistojen (ACH) veloitusten ja hyvitysten toimittamiseen maksajalta sen prosessorille.

• Tällä hetkellä alkuperäisten talletuslaitosten (ODFI) on toimitettava ACH-tiedostonsa ACH-operaattorille klo 16.45 EST mennessä, jotta tapahtumat voidaan suorittaa samana päivänä.

UKK

Mitä ovat ACH-maksuajat?

ACH-maksuajat ovat tavoiteaikoja, joiden sisällä tapahtumaerä käsitellään ja maksetaan. Esimerkiksi klo 10.30 katkaisuun mennessä käsitellyt tapahtumat selvitettäisiin nyt myöhemmin kuin klo 13.00 ja klo 14.45 mennessä käsitellyt tapahtumat klo 17.00 mennessä.

Mitä on saman päivän ACH-käsittely?

Vuodesta 2017 alkaen ACH-järjestelmä mahdollisti tilauserien selvityksen saman päivän sisällä. Saman päivän käsittelyllä luotto- ja pankkikorttitapahtumat voidaan käsitellä useita kertoja arkipäivän aikana.

Mikä on saman päivän ACH:n katkaisuaika?

Erät on lähetettävä viimeistään klo 16.45 EST, jotta ne voidaan käsitellä samana päivänä.