布局

##什么是分期付款？

分期付款是一种购买方式，消费者在其中支付某件物品的首付，然后商店为他们保留该物品，同时他们分期支付剩余的价格，然后他们拥有该物品。分期付款计划可确保消费者在全额付款后获得他们选择的商品。

了解布局

Layaway适用于可支配收入有限且无法进行较大一次性购买的消费者。有时会为此收取费用，因为卖方必须将物品存放在仓库中，直到付款完成。卖方的风险很小，可以很容易地向信用不良的人提供分期付款。如果交易未完成，该物品将被简单地退回货架。客户的钱可以全额退还、完全没收或扣除费用后退还。

分期付款计划还允许零售商将产品作为一种储蓄计划提供给低收入客户，从而使他们受益。因为客户已经承诺以临时方式购买产品，所以他们不能屈服于将这笔钱花在其他地方的诱惑。

在线延迟

在线分期付款计划让消费者通过从支票账户中扣除的预定扣除额购买商品。在线分期付款通过消除相关的存储和簿记成本，简化了商家和消费者的分期付款。在存放期间，存放的物品仍存放在配送中心，而不是占用宝贵的零售仓库空间。

零售商通常将临时购买限制在更昂贵的商品上，例如珠宝和电子产品；玩具等较小的物品通常无法通过分期付款计划购买。

Layaways 与信用卡

分期付款和信用卡之间既有相似之处，也有不同之处。 Layaways和信用卡都用于购买个人目前买不起的物品。两者都有滞纳金以及违约罚款。两者都允许在特定时间段内分期付款。

两者之间的区别之一是，使用信用卡，个人可以立即将购买的物品带回家；使用layaway，个人只有在全额支付后才能将物品带回家。 Layaway需要押金，而信用卡不需要。根据分期付款，您无需为未付余额支付利息。使用信用卡，您可以这样做，这会迅速增加购买成本并使个人陷入信用卡债务。

如果您在分期付款计划中违约，它不会影响您的信用评分，而在信用卡上却会。此外，您不需要良好的信用来使用分期付款计划，但您确实需要良好的信用才能获得信用卡或至少需要良好的信用卡条款。

如果您可以在下个月全额还清余额并且不产生利息，信用卡通常是更好的选择。信用卡可让您建立良好的信用记录，利用奖励计划赚取积分或现金返还，并立即收到您的物品。但是，如果您无法在下个月全额支付余额，则分期付款可能是避免累积与信用卡相关的高息债务的更好选择。

布局计划的起源

分期付款计划的出现是在 1930 年代的大萧条时期，当时大多数个人和家庭都遭受了巨大的经济损失。它一直很受欢迎，直到 1980 年代，随着信用卡的日益普及，它开始变得多余。例如，据 NPR 报道，2006 年 9 月，沃尔玛结束了 44 年后的分店服务。该公司将其归咎于需求下降和成本上升。

大萧条带来的新的财务困难，以及随之而来的消费信贷约束加剧，沃尔玛恢复了服务。然而，它只是在假期期间被带回来的。它一直保持到 2021 年，当时沃尔玛再次停止了它的分期付款计划，取而代之的是现在购买，以后付款 (BNPL) 计划，称为 Affirm。

从本质上讲，Affirm 计划向客户借钱购买他们的商品，他们不必等待带回家。他们在一段时间内定期还款，根据贷款的规模，从 3 个月到 24 个月不等。可用于此类融资的项目包括电子产品、视频游戏、工具、玩具、乐器、珠宝、家居装修和服装。

虽然有一些 0% 的促销利率可用，但该优惠的利率通常在 10% 到 30% 之间。创建 Affirm 帐户不会影响您的信用评分，但使用它购买商品会影响您的信用评分。这些功能将该程序与其他 BNPL 产品区分开来，使其更像是使用信用卡。但是，与信用卡不同，Affirm 不收取任何费用。

##还有人使用Layaway吗？

截至 2021 年，仍有一些公司提供分期付款计划，但细节各不相同。这里有八个。

陆军和空军交流

这家军用零售商提供三种分装选择。

所有衣服、手袋和鞋子的 30 天存放期
所有其他商品（珠宝除外）的 60 天交货期
高级珠宝的 120 天预约

您的购买价格必须至少为 25 美元，并且有 15% 的首付和不可退还的 3 美元处理费。如果您取消购买，将收取 5 美元的费用。排除商品包括清关商品；计算机、外围设备和主要电器；家具、床垫、运动器材以及季节性和户外生活用品；电子产品售价 299 美元及以上。该服务仅在商店中提供。

Baby Depot 和伯灵顿外套厂

这两家商店归同一家公司所有，提供相同的布局计划。不过，并非每家商店都有，因此您应该查看伯灵顿网站上的在线列表。

您可以将商品搁置 30 天。首付为 10 美元或 20%（以较高者为准），以及不可退还的 5 美元服务费。只能通过现金、支票或信用卡在店内付款，您可以分期付款或全额付款。如果您取消，则需支付 10 美元的费用。不合格商品包括食品、墙壁艺术、地毯、灯具和家具。

大手笔

Biglots 有两个分期付款计划。一种称为价格持有。这意味着当商品缺货或您无法全额付款时，商店将保持商品的当前价格。价格将保持不变，直到商品重新进货或您已全额付款。没有设定时间限制，但公司会要求您在还款后两周内通知它，以确保可以取货。该程序仅在销售家具的商店中可用，可以使用 Big Lots 网站上的商店定位器找到其列表。

渐进式租赁计划是 12 个月的所有权优惠（在加利福尼亚是三个月）。您可以将您的商品带回家，但您只是在全额付款之前将其出租。要获得资格，您只需年满 18 岁，拥有有效的社会安全号码或个人纳税人识别号码 (ITIN) ，拥有一个开放且活跃的支票账户，并拥有一张信用卡或借记卡。没有申请或处理费。您的付款将从您的信用卡或借记卡中以电子方式提取。

您可以提前购买产品，但这样做的成本将高于零售价（加利福尼亚除外）。符合条件的物品包括沙发、双人沙发、组合沙发、餐具和床垫，以及户外庭院家具、凉亭、雨伞、椅子等季节性物品。

标志金皇冠

一些 Hallmark Gold Crown 商店提供分期付款政策。它仅在 7 月至 12 月期间生效，并且延期期限最长为 90 天。有20%的首付。不同商店的政策可能会有所不同，因此请务必与销售人员核实有关费用、取消、可能的利息费用等的详细信息。

凯马特和西尔斯

Kmart 和 Sears 提供在线和店内分期付款计划，这两家公司由同一母公司 Transformco 所有。

其余 Kmart 和 Sears 商店的搁置时间为 8 周或 12 周，后者仅可在商店购买 300 美元或以上的商品。首付为 10 美元，必须每两周在线或在商店付款。 8 周的商品需支付 5 美元的不可退还服务费，12 周的商品需支付 10 美元的服务费。

如果您错过付款，您有 7 天的时间补货，之后您的分期付款计划将被取消，您需要支付 10 美元或 20 美元的取消费用，具体取决于您分期的时间长短。如果您取消合同，您将获得迄今为止支付的所有款项的全额退款，但服务和取消费用除外。只有标有“Layaway Eligible”的项目才能与该计划一起购买，您可以在产品页面上在线找到该标签。

不幸的是，根据健康网站 Best Life 的报道，Kmart 正在关闭其大部分门店，到 2021 年底只有六家仍在营业。《芝加哥论坛报》报道称，截至 9 月 9 日，只有 35 家西尔斯门店仍在营业。 2021 年 1 月 16 日。他们之前的母公司 Sears Holdings 于 2018 年申请破产，并被一直关闭商店和出售资产的 Transformco 收购。

元帅

Marshalls 有一个名为 eLayaway 的项目，该项目通过一家名为 Vivaloan 的公司提供贷款。填写七分钟的申请后，可以在当天获得批准。需要 10% 的首付，并且有不可退还的 5 美元服务费。分期付款在 30 天内开始。

即使信用不佳的人也可以得到一份；您只需年满 18 岁且有固定收入。及时向信用机构报告贷款付款，这可以随着时间的推移提高您的信用评分。

＃＃强调

分期付款计划通常面向收入有限的购物者，他们可能难以一次性支付购买费用。
术语“搁置”是指消费者在商品上存入押金的零售购买方式——“搁置”以便以后在有资金全额支付余额时取货。
在 1930 年代的大萧条时期创建的分期付款计划在 1980 年代随着信用卡的普及降低了其效用而下降。

＃＃常问问题

Layaway 的起源是什么？

裁员计划在大萧条之后首次出现，其动机是受到许多人正在经历的经济困难的推动。它们一直很受欢迎，直到 1980 年代被信用卡取代，然后在 2008 年的大萧条之后卷土重来。目前，它们的受欢迎程度再次下降，BNPL 计划被证明更受欢迎。

分期付款计划比使用信用卡更好吗？

这取决于。信用卡让您可以立即拥有您的购买，并且不需要预付定金。负责任地使用它们可以建立您的信用评分，而分期付款计划通常不会这样做。此外，与分期付款计划不同，信用卡附带奖励计划。也就是说，分期付款计划通常不收取利息，而信用卡利率可能相当高且增长迅速。并且在违约的情况下，使用信用卡，您的信用评分将被破坏；有一个layaway计划，它不会受到影响。当然，您需要良好的信用才能获得信用卡，但不符合分期付款计划的资格。如果您每个月都能全额支付信用卡账单，那么与分期付款计划相比，这是一种更好的购买商品的方式。但是，如果您不能，那么分期付款可能是要走的路。

什么是分期付款计划？

Layaway 是一种购买方式，消费者通过这种方式将押金放在一件物品上，以便在他们回来支付余额时“将其存放”以备日后取货。它通常不收取任何利息，几乎任何人都可以使用，即使是那些信用不佳的人。延期付款通常不会影响您的信用评分，这与 BNPL 计划和信用卡不同，如果错过付款。